40-50 岁的父母，怎么买保险？

疾病和意外的风险是每个人都要面对的难题，特别是在40岁之后，面临的风险系数是成倍增加的。

数据显示，我国（高发）癌症的发病率从40岁开始急速上升，随着年龄增加，发病率也持续递增，直到80岁才逐步下降。

40岁到50岁这个年龄段的父母，在配置方案的时候，应该如何去考虑呢？

由于每个家庭的人口结构、负债等情况都不同，所以，即使同样都是四五十岁，收入可能相差不大，也都比较稳定，但压力和责任却是不同的。

有的家庭，儿女已经出来工作了，父母身上也没有其他的贷款压力，手头上还存了一些用来养老的钱。没病没灾还好，要是有个什么意外，辛辛苦苦攒下的钱也将一夜掏空。

也有的家庭，父母虽然也是四五十岁了，但依然承担着家庭的主要责任，比如说：子女还在读书，家里也有老人要赡养，家里还有房贷要还。其实每个月的支出都不少，压力可想而知。

总的来说，这个年龄段的父母，主要是家庭责任上的区别，很多家庭的经济负担还是比较沉重的。

共同的特点也很明显：随着年纪的增长，到了40~50岁这个年龄段，健康的问题肯定是越来越多的，如果经济条件一般，抗风险的能力就会比较差。

一、配置什么保险？

下面深蓝君根据这个年龄段的特点，搭配了一些适合的保险类型。

意外险：磕磕碰碰在生活中是很常见的，大多数意外险没有健康告知，每年一两百块就能有几十万的保额，建议每个年龄段都要配置一份。

医疗险：百万医疗险每年上百万的报销额度，一般是解决看病费用的问题，社保报销后，剩下的就用它来报销。

重疾险：主要是为了弥补生大病后，没办法工作带来的收入损失，很多重疾险最高投保年龄是55岁，所以40-50这个年龄段，重疾险一定要尽快配置。

寿险：寿险一般给家庭经济支柱配置，防止赚钱的人不在了，整个家庭陷入困境。

所以，如果父母还有不错的收入，也承担家庭责任，可以考虑定期寿险，比如说保障到60岁或者65岁，恰好可以覆盖到父母的收入年龄段。

这里要提醒大家，最好不要给父母买理财保险。

所谓的养老金保险不光保障作用低，而且要很长时间增值才能看到收益，在基础保障没有做好的前提下，不建议考虑理财类保险。

以上是深蓝君总结的中老年人买保险的策略，掌握正确的思路，其实是保险配置中最重要的一步。

二、产品搭配方案

小玲今年23岁，刚读研究生，父母年近45岁，母亲是家庭主妇，全家主要靠父亲一个人赚钱。

现在除了要负担孩子的学费和生活费，家里的房子还有20万的房贷，未来十多年不仅要还贷款，还要给自己攒一些养老金，负担还是比较重的。

小玲表示，这几年不断有亲戚生重病，花费都在好几十万，虽然父母的身体都没有检查出过什么大的毛病，但也明显感觉到，他们的身体素质是一年不如一年了。

她希望能通过保险，给父母一些保障，以此来增加整个家庭的安全感。

现在根据小玲的情况，来梳理保险的配置思路：

首先，考虑到小玲的父亲是家庭收入的主力，一旦突然离世或者生重病，家人的生活必定会陷入困境。

其次是，小玲父母没有太多积蓄，希望把主要力量放在攒养老金上，那么，就要求做方案的时候，一定要尽可能的节约预算，花小钱办大事！

所以，深蓝君为小玲父母配置了如下方案：

意外险，选择的是小蜜蜂超越版，保额50万，两人一年的费用是300多元。

医疗险，搭配的是人保好医保，保额200万，夫妻两一年的费用是1000多元。

重疾险，为了节约预算，搭配的是保额为30万的有为1号，保障持续到70岁，分15年，夫妻俩一年的费用约7500元。

考虑到小玲的父亲承担家里的主要收入，还配置了寿险定海柱2号，50万保额，保障到60岁，一年的价格约1300元。

总的来看，这套方案总体花费的价格在9500元，就能获得以下保障：

如果父母不幸生了重病，能直接获得三十万的赔付，这笔钱可以应对家庭生活的开支，也可以拿来作为营养费用。

同时，医疗险还能报销所有的医疗花费。

万一小玲父亲不幸意外去世了，也还能留下100万的保险金留给家人生活，即使疾病去世，也能留下50万。

无论是意外还是疾病的风险，其实保障的都比较全面了。对比这个年纪来看，也已经尽量控制了预算。

大家也可以根据自己的预算和实际情况，搭配不同产品来选择。

总体来讲，年龄在 40-60 岁之间，身体健康的话，买保险其实很简单，通过上面的组合，就可以得到一个比较好的保障。

如果父母身体条件不太理想了，也可以将重疾险替换成健康告知宽松的防癌险。

在给父母做保险保障时，要确保父母双方都有医保，同时，也一定要弄清楚父母的健康状况，避免影响后期的理赔。