重疾险、医疗险、意外险、寿险要怎么买？

保险是一个组合，对成人而言，建议每个人都要配齐四大险种，即重疾险、医疗险、意外险和寿险。

那在挑选的时候，又有哪些具体的挑选建议呢？

一、 重疾险

1、看保障

重疾险的核心就是疾病，目前行业对病种主要分为 “重疾”、“中症” 和 “轻症” 三大类。

轻症和中症都比重疾的病情要轻一些，举个简单粗暴的例子：比方说，断一个手指是轻症，那么断一个手掌就是中症，再严重一点，断整个手臂就是重疾了。

有的产品只有重疾保障，好一点的加上了轻症保障，再好一点是重疾、轻症、中症三个都保。

另外，人一生可能会得多次病，所以，有的重疾险可以赔付好几次。还有，每个人都会走向死亡，有的重疾险涵盖了身故责任。

总之，保障责任越多，保费越高，像重疾、中症、轻症、身故、癌症多次赔付、重疾多次赔付责任都有的产品，保费普遍上万。

预算不足的，先把重疾的保障做好就可以了。对于大部分人来说，还是推荐买重疾、中症、轻症保障都有的产品，价格也不算贵。

还有，很多人会偏向于多次赔付的产品，总想着赔的次数越多越好。建议先要看看一些高发病种，像癌症、心脑血管疾病等的多次赔付保障如何；再看看第二次患重疾和第一次的间隔时间约定是多久的……

2、保多长时间

保障时间越长，保费越贵，保终身肯定是最好的。

无论是保到60岁、70岁还是保终身，都有一个前提，钱多就保时间长一点，钱少时间就短一些。总之，保额一定要足够高，至少要覆盖未来5年内的支出。

3、身故责任

包含身故责任的重疾险，基本上就是重疾和身故哪个先发生就赔哪个，重疾理赔过后，身故了就不会再赔付了。

如果预算充足，可以加身故责任的产品；如果预算不足，还想要身故保障，深蓝君的建议是还不如搭配一份定期寿险。

二、医疗险

医疗险种类比较多，其中百万医疗险是性价比最高，也是大家买的最多的产品。

建议身体条件还不错，能买的都要买一份，百万医疗是对我们社保最有力的补充。

那如何挑选一款百万医疗险呢？建议主要关注以下4个方面：

1、保障内容

百万医疗险一般只能报销住院医疗费，普通门诊的花销是不能报的，而且还只能是公立医院，去昂贵的私立医院是报不了的。

此外，报销范围和报销比例也要知道，尽量选择不限社保用药，而且能100%报销的，这样医保不能报的，它都能报。

2、续保条件

目前市场上很多医疗险都是一年期的，也就意味着买一年保障一年，至于第二年还能不能买，就不敢保证了。

目前银保监批准的、最长的保证续保期限是 6 年，比如支付宝上的好医保、平安的平安 e 生保保证续保版。相对来说，续保条件都算是不错的。

3、免责条款

像怀孕了、或者是拔牙、整容这些，都是不能赔的，99%的医疗险都有一样的规定。

4、增值服务

选一些实用的项目，比如垫付直付功能，绿色通道等，那些不实用的项目，比如洗牙、基因检测等帮助并不大。

三、意外险

挑选意外险时，要注意两点，投保职业和意外医疗。

1、投保职业

意外险对健康要求不高，但是对职业要求很高，毕竟在办公室的白领和在工地忙碌的工人，风险等级还是不同的。

一般职业风险越高，发生意外的概率也会越高，很多意外险都会限制1-4类职业，超过了就买不了。

2、意外医疗

生活中很多意外都达不到身故或残疾的程度，所以意外医疗还是理赔最多的地方。

一般包含门诊和住院的责任，在保障范围上，要注意看看能不能报销进口药，比如说：买那种不限社保用药的，不小心被狗咬了，就可以用进口的狂犬疫苗。

总之，意外风险无处不在，买意外险的时候，多多关注一下职业要求和意外医疗这两点就好了。

四、寿险

寿险保障很简单，就是人不在了才能赔的保险，但是保额买多少，以及保障期限怎么选难倒了很多人。

其实，无论买多少保额，至少要覆盖家庭房贷、车贷、子女教育、父母养老等开销。

对于北上广深背负较大房贷的朋友可以考虑至少 100 万及以上，二线及其他城市可以适当减少。

至于保障期限，对于普通家庭而言，保到退休年龄，六七十岁就够了，毕竟到这个年纪，孩子大了，家庭债务也清了，身上的责任重担都慢慢卸下了，所以保到退休就够了。

想买终身寿险的话，价格很贵，普通家庭根本承受不起，这类寿险更适合想要传承自己财富的有钱人。