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重疾险、医疗险、意外险、寿险要怎么买?

原创:bob体育半岛入口
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保险是一个组合,对成人而言,建议每个人都要配齐四大险种,即重疾险、医疗险意外险寿险

那在挑选的时候,又有哪些具体的挑选建议呢?

一、 重疾险

1、看保障

重疾险的核心就是疾病,目前行业对病种主要分为 “重疾”、“中症” 和 “轻症” 三大类。

轻症和中症都比重疾的病情要轻一些,举个简单粗暴的例子:比方说,断一个手指是轻症,那么断一个手掌就是中症,再严重一点,断整个手臂就是重疾了。

有的产品只有重疾保障,好一点的加上了轻症保障,再好一点是重疾、轻症、中症三个都保。

另外,人一生可能会得多次病,所以,有的重疾险可以赔付好几次。还有,每个人都会走向死亡,有的重疾险涵盖了身故责任。

总之,保障责任越多,保费越高,像重疾、中症、轻症、身故、癌症多次赔付、重疾多次赔付责任都有的产品,保费普遍上万。

预算不足的,先把重疾的保障做好就可以了。对于大部分人来说,还是推荐买重疾、中症、轻症保障都有的产品,价格也不算贵。

还有,很多人会偏向于多次赔付的产品,总想着赔的次数越多越好。建议先要看看一些高发病种,像癌症、心脑血管疾病等的多次赔付保障如何;再看看第二次患重疾和第一次的间隔时间约定是多久的……

2、保多长时间

保障时间越长,保费越贵,保终身肯定是最好的。

无论是保到60岁、70岁还是保终身,都有一个前提,钱多就保时间长一点,钱少时间就短一些。总之,保额一定要足够高,至少要覆盖未来5年内的支出。

3、身故责任

包含身故责任的重疾险,基本上就是重疾和身故哪个先发生就赔哪个,重疾理赔过后,身故了就不会再赔付了。

如果预算充足,可以加身故责任的产品;如果预算不足,还想要身故保障,深蓝君的建议是还不如搭配一份定期寿险。

二、医疗险

医疗险种类比较多,其中百万医疗险是性价比最高,也是大家买的最多的产品。

建议身体条件还不错,能买的都要买一份,百万医疗是对我们社保最有力的补充。

那如何挑选一款百万医疗险呢?建议主要关注以下4个方面:

1、保障内容

百万医疗险一般只能报销住院医疗费,普通门诊的花销是不能报的,而且还只能是公立医院,去昂贵的私立医院是报不了的。

此外,报销范围和报销比例也要知道,尽量选择不限社保用药,而且能100%报销的,这样医保不能报的,它都能报。

2、续保条件

目前市场上很多医疗险都是一年期的,也就意味着买一年保障一年,至于第二年还能不能买,就不敢保证了。

目前银保监批准的、最长的保证续保期限是 6 年,比如支付宝上的好医保、平安的平安 e 生保保证续保版。相对来说,续保条件都算是不错的。

3、免责条款

像怀孕了、或者是拔牙、整容这些,都是不能赔的,99%的医疗险都有一样的规定。

4、增值服务

选一些实用的项目,比如垫付直付功能,绿色通道等,那些不实用的项目,比如洗牙、基因检测等帮助并不大。

三、意外险

挑选意外险时,要注意两点,投保职业意外医疗

1、投保职业

意外险对健康要求不高,但是对职业要求很高,毕竟在办公室的白领和在工地忙碌的工人,风险等级还是不同的。

一般职业风险越高,发生意外的概率也会越高,很多意外险都会限制1-4类职业,超过了就买不了。

2、意外医疗

生活中很多意外都达不到身故或残疾的程度,所以意外医疗还是理赔最多的地方。

一般包含门诊和住院的责任,在保障范围上,要注意看看能不能报销进口药,比如说:买那种不限社保用药的,不小心被狗咬了,就可以用进口的狂犬疫苗。

总之,意外风险无处不在,买意外险的时候,多多关注一下职业要求和意外医疗这两点就好了。

四、寿险

寿险保障很简单,就是人不在了才能赔的保险,但是保额买多少,以及保障期限怎么选难倒了很多人。

其实,无论买多少保额,至少要覆盖家庭房贷、车贷、子女教育、父母养老等开销。

对于北上广深背负较大房贷的朋友可以考虑至少 100 万及以上,二线及其他城市可以适当减少。

至于保障期限,对于普通家庭而言,保到退休年龄,六七十岁就够了,毕竟到这个年纪,孩子大了,家庭债务也清了,身上的责任重担都慢慢卸下了,所以保到退休就够了。

想买终身寿险的话,价格很贵,普通家庭根本承受不起,这类寿险更适合想要传承自己财富的有钱人。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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