买保险找大公司还是小公司？

经常有人问大公司好还是小公司好，今天就这个问题和大家说说。

一、成立一家保险公司有多难？

《保险法》里对成立一家保险公司有很严格的要求，深蓝君简单概括了一下：

第一个条件：股东得有钱，而且还需要信誉良好，有可持续的盈利能力

注册一家保险公司，最低实缴资本要 2 亿。有钱的同时，还得有持续的盈利能力，如果公司财务状况不好，保监会是不会批复成立的。

第二个条件：管理层要专业

我们可以去银保监会官网上看看，有很多通知保险公司高管参加任职资格考试的公告，想要走马上任，先把考试过了再说。

即便上任了，银保监也会时不时来清查一下高管资质，或者直接否决相关高管的任命申请。

第三个条件：懂得经营，能拿出一套可行性方案

保险市场竞争非常激烈，如果没有明确的公司经营方案，很容易陷入被动境地。

在钱、专业和规划都有了之后，保险公司想开业，还要有大量的专业人才。

我们拿到手中的一张保单，往往已经在保险公司内部转了一圈了，经历了数个部门和人，诸如产品开发团队、销售团队、客户服务团队、核保团队等，最终才到我们手中。

总之，一家保险公司想开业，有一段很长的筹备之路要走。据说，很多保险公司的筹备周期长达五六年，至今还未等来银保监会的批复。

所以，在深蓝君眼里，不存在什么大保险公司，小保险公司，每家保险公司的成立，都不容易。我统计了2010年—2018年的银保监数据，这8年间成立的保险公司数目屈指可数，每年批准成立的公司也就几家而已。

二、监管制度

成立很难，成立后也不能行差踏错，为了确保保险公司正常运作，银保监会有一套非常完善的监管制度：

第一，有偿付能力监管制度

每个国家对保险公司都有偿付力监管制度，什么是偿付力监管呢？

简单来说，就是监管要确保保险公司有能力赔得起卖出去的每一份产品，从全球来看，目前我国采用的第二代偿付能力监管机制，是最严格的。

粗暴点来说就是，没什么比在国内买保险更安全可靠的了。

银保监官网每季度都会统计保险公司的偿付能力，从每季度公布的数据来看，绝大部分保险公司是不敢有偿付能力问题的，因为一旦出问题，保监会会对其进行全方位的限制。

第二，保险公司的资金运用也受到严格监管

我们交的保费，保险公司并不是想怎么用就怎么用，监管规定：保险公司投资股票等高风险资产的比例不能超过 30%，所以发生大幅度亏损的可能性很低，更难以引发破产风险。

第三，保险公司背后还有再保险公司

通俗来讲，为了应对天津港爆炸、911事件对一家保险公司的影响，保险法规定在一定条件下，保险公司需要向再保险公司购买保险，用来分担风险。

我们常买的重疾险、寿险、医疗险、意外险等，基本都是保险公司和再保险公司合作的结果。

此外，以防保险公司破产，《保险法》还规定了：保险保障基金制度、保证金制度、责任准备金制度等，来一起规范保险公司的行为。

像2018年，保监会接管安邦后，很快就通过保险保障基金注资 608 亿，从而稳住了局面，把破产风险化为无形。

保险保障基金之前还救助过新华保险、中华联合保险，都算是很大的保险公司。

不过，无论大小保险公司，在发生重大危机时，保险保障基金都会提供强有力的救助。

说到这里，大家也能感受到，保险公司从成立到运营，都受到严格的监管，同时，有强大的保险保障基金在，保险公司想破产还是很难的。

我国的保险公司从最初的一两家发展到现在的160多家，经历了多次的全球金融危机，这期间没有发生过一起倒闭案例。

三、保险公司破产了怎么办？

《保险法》里也有相关规定，简单来看，我们手中的保单有两个去处：

首先，要转让给其他愿意接手进行兼并重组的公司；如果没有保险公司愿意接手，政府会妥善安排好，国家会指定某家保险公司接手，一般就是国资的非常有实力的保险公司强制性接手。

所以就算发生了这种极端情况，保险公司面临破产了，那也不过是保险公司的事儿，于我们消费者而言，我们所购买的保单是没什么大影响的，只是换了一家公司而已。

对大品牌的过度信任是我们最初买保险时很容易犯的错，大公司，高价格，常给人一种很安全、很靠谱的感觉。

生活常识也告诉我们：便宜没好货，好货不便宜。不过，保险产品跟我们的日用品、家电等消费类产品不同。

保险融合了金融、法律、医学等专业知识，如果你对它的信息了解不充分，就很难判断其好坏.

这篇文章想告诉大家在买保险时，保险公司不是重要的考量因素，最重要的还是产品本身的保障。

保险公司无论大小，都受到层层监管，很难破产的。即便真的经营不善破产了，对我们的保单没啥影响，该赔的都会赔，一切按照合同约定来。