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超级玛丽5号上线,到底值不值得买?深度解析!

原创:bob体育半岛入口
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近段时间,重疾险市场似乎又恢复了往日的活力。

产品不断推陈出新,不仅保障更好,性价比也更高。

比如超级玛丽家族,又推出了一款保终身的新产品 — —超级玛丽 5 号

今天,深蓝保实验室就来给大家做个详细测评,看看这款产品怎么样?

主要内容如下:

  • 超级玛丽 5 号,保障好吗?

  • 热销重疾险对比,哪款值得买?

  • 超级玛丽 5 号,怎么买最好?

为方便大家快速了解这款产品,我们做了简要总结:

1.png

一、超级玛丽5号,保障怎么样?

超级玛丽 5 号 重疾险是和泰人寿的,整体保障很全面,我们整理了如下表格:

3.png

超级玛丽 5 号 的保障很灵活:可自由附加 60 岁前额外赔、癌症医疗津贴、心脑血管 2 次赔等。

我们总结了它的几个特点:

特点 1:保终身性价比高

不管是基础保障,还是附加 60 岁前额外赔,超级玛丽 5 号 的性价比都很高,适合预算有限的朋友。

特别是附加 60 岁前额外赔后,重疾、中症、轻症都能分别多赔 80%、15%、10%保额,保额很充足。

特点 2:满足条件重疾能赔两次

重疾复原保险金是这款产品很有特色的一项保障:

60 岁前确诊第 1 次重疾,满 60 岁再次确诊同种或其他重疾(两次重疾需间隔 1 年),额外赔 60% 保额,包括重疾的复发、新发和转移(不包括原来重疾的持续)。

这样的描述可能不太好理解,我们通过一个例子来看看:老王买了 50 万保额的 超级玛丽 5 号,未附加其他保障。

4.jpg

他在 55 岁时得了急性心梗(第 1 次重疾),赔了 50 万重疾保额;在 62 岁又不幸确诊癌症(第 2 次重疾),可以再赔重疾复原保险金 30 万,一共赔了 80 万。

不过,要达到重疾复原保险金的赔付条件,有一定难度,比如以下两种情况就赔不了:

  • 第 1 次得重疾时已满 60 岁:那么这项保障就自动失效了,第 2 次患重疾也不能赔。

  • 属于原来重疾的持续:假如老王在 59 岁得了癌症,持续治疗了两年还没好,即使满 60 岁了,也没法赔重疾复原保险金。

考虑到 超级玛丽 5 号 的价格并不贵,这项保障也是自带的,所以也算是锦上添花了。

特点 3:可选保障丰富

超级玛丽 5 号 可以自由附加 60 岁前额外赔(即疾病关爱保险金)、癌症医疗津贴、心脑血管 2 次赔、身故赔保额。

至于这些保障好不好,值不值得附加,我们会在第 4 段详细分析。

接下来,我们先来剖析一下它的条款,看看理赔条件是否宽松?

二、条款分析,超级玛丽5号理赔宽松吗?

生病以后能不能赔,主要是看是否符合条款约定。

行业内统一规定了最高发的前 28 种重疾和 3 种轻症,它们的理赔要求每家公司都一样。

但对于其他疾病,保险公司是可以自己制定的。所以我们重点来看看,目前较为高发的几十种轻、中症,理赔条件是否宽松。

我们收集了几百款重疾险的条款,并跟核赔、核保老师反复沟通确认,最终将高发轻、中症的理赔条件,按严格程度分为五个维度:

  • 严格

  • 较严格

  • 一般

  • 较宽松

  • 宽松

下面我们按照这个标准,看看 超级玛丽 5 号 的理赔条件怎么样?

1、 高发轻症对比,理赔宽松吗?

超级玛丽 5 号 的轻症理赔宽松程度如下:

6.png

其中高发的轻度恶性肿瘤、轻度脑中风后遗症、较轻急性心梗,行业内已有统一规定,无论哪款重疾都有保障,理赔条件也是一样的,这里就不做过多分析了。

另外我们也看了一下,超级玛丽 5 号 是有保原位癌的。

总的来说,这款产品的高发轻症整体表现不错,不过视力严重受损的定义较严格。

其中一项条件是,要同时满足 “矫正视力低于0.1” 、 “双眼中较好眼视野半径小于20度”,而宽松一些的产品这两个条件中只需满足其一就行。

不过每家保险公司的规定都不同,只要整体上没有太大缺陷,我们认为就是可以接受的。

2、 其他高发疾病,差别大吗?

除了上面 12 种最为高发的轻症,还有 22 种其他高发疾病也是要关注的,我们一并对比了它们的理赔条件:

7.png对于其他高发疾病,超级玛丽5号都有保障,其中有两种疾病的理赔条件要严格些。

整体来说,它的表现是还不错的。大家也不必过于严苛,因为一款产品不会样样拿满分。

三、超级玛丽5号,性价比如何?

和市面上热销的重疾险相比,超级玛丽 5 号 表现如何?我们来对比看看:

9.png

直接说结论:

  • 如果追求性价比:保 70 岁可以考虑达尔文5 号荣耀版,保终身可以考虑 超级玛丽 5 号,这两款产品的基础保障性价比都很高。

  • 如果追求保障全面:女性可以考虑 超级玛丽 5 号(附加 60 岁前额外赔),男性可以考虑 完美人生守护 2021,这两款产品 60 岁前重疾都能多赔 80%。

对比下来,超级玛丽 5 号的性价比是还不错的。另外,它还有几项可选保障,我们接着来看看哪些值得选。

四、超级玛丽5号,怎么买更好?

超级玛丽 5 号 的可选保障有 4 项,分别为:60 岁前额外赔(即疾病关爱保险金)、癌症医疗津贴、特定心脑血管保障(即心脑血管 2 次赔)、身故赔保额。

其中 60 岁前额外赔在上一段已经对比过了,附加后 60 岁前重疾能多赔 80% 保额,预算充足的朋友可以考虑加上,这里就不再详细说明。

下面分别来看看其他三项可选保障:

11.png

直接说结论:

这三项可选保障中,重点给大家介绍下癌症医疗津贴:患癌后每满 1 年,能赔 40% 保额,最多3次。

比如买了 50 万保额,附加这项保障,那么确诊癌症后能赔 50 万;1 年后如果癌症仍在治疗,赔 20 万,再满 1 年就再赔 20 万,癌症医疗津贴最多赔 60 万。

我们拿保障相似的 达尔文 5 号荣耀版 来对比,以 30 岁男性买 50 万保额为例,附加癌症医疗津贴,30 年交费:

  • 超级玛丽 5 号:每年 6315 元

  • 达尔文 5 号荣耀版:每年 7795 元

相比之下,超级玛丽 5 号 便宜了近 1500 元,可以说是非常划算了。而且癌症复发的概率也比较高,所以这项保障很适合看重癌症保障的朋友考虑。

另外,心脑血管 2 次保障包括了急性心梗、脑中风后遗症等 10 种疾病,再次确诊可以赔 120% 保额,不过附加后要贵了 20% 左右,大家可以根据自己的需求来选择。

至于身故保障,我们向来不建议大家附加,因为加了以后价格非常贵。如果想加强身故保障,更建议大家选一份定寿。

五、超级玛丽5号,健康告知严格吗?

一款产品能不能买上,关键还得看能否通过健康告知。

相比其他产品,超级玛丽 5 号 的健康告知相对宽松一些。

比如 1 级高血压(收缩压<160mmHg 或舒张压<100mmHg)可以直接买,检查异常也只询问了 1 年内的……

如果身体条件一般,没法直接通过健康告知,还可以试试 智能核保,只要通过了就能买。

我们整理了几种常见疾病的智能核保结果,供大家参考:

13.png

注意:这里仅列举 “最佳承保结果”,并非所有人都能获得,具体要看个人情况。

另外,甲状腺结节和乳腺结节,已经手术后的朋友,符合条件的话也有机会买上。

要是你的情况没法通过智能核保,还可以再试试别的产品,毕竟每家保险公司的核保标准是不同的。

六、写在最后

这次的超级玛丽 5 号 可以说给了大家一个惊喜,不仅保障不错,价格还实惠。

如果你刚好要买保终身的重疾险,那么 超级玛丽 5 号 是个不错的选择,不管是选择基础保障或附加 60 岁前额外赔,还是附加癌症津贴,都值得考虑。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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