大而全的保险有哪些坑？这几点必须要知道！

有一种保险看上去很完美，什么都能保，但我劝你，万不要轻易碰，或许你能接受它昂贵的价格，但这里面还隐藏了一堆你绝对不能接受的坑，这种保险就是大而全的保险。

今天，深蓝君就为大家盘点一下，大而全的保险有哪些坑？

一、大而全的保险：寿险和重疾险共用保额

后台有位粉丝朋友给我发了保单，主险是31万的终身寿险，还捆绑了30万的重疾和30万的长期意外，这是典型的捆绑型保险。身故、意外和大病风险都保上了，看上去还挺不错的对不对，但其实坑都在细节中。

先来看一下它的寿险和重疾险，别看他们的保额加起来好像有61万，但其实是共用保额， 只能二赔一，也就是说生了大病重疾赔了30万，寿险就只剩下一万了。

要是不幸身故也只能给你一万，相当于你交了两份钱，只获得一份保障。而且保终身的寿险对我们普通人来说根本没必要，买份定期的保到退休就可以了，100万保额一年也才几百块，加上终身后还足足贵了十几倍。

二、大而全的保险：长期意外险不实用

接着我们来看一下这个长期意外险，30万保额一年就要1400多，而一年期的意外险，50万保额一年才100多，这个又贵了十几倍。那你可能会说了，人家这是长期意外险，你一年期的当然比不了，那我们就来对比一下。

首先要明白一点，意外险健康告知非常宽松，就算产品停售，也很容易能买到别的产品，不用担心老了没有保障，而且保费是不管你多少岁都一样，不会随着年龄增长，所以意外险买一年期的性价比最高。

我们再来看一个更关键的，意外险的更新迭代很快，像以前的意外险都不保猝死，因为猝死严格来说不算意外，但现在好的产品都会保，这份长期意外险明显跟不上时代了，也是不保的。

而且还缺少了非常实用的意外医疗责任，只保残疾和意外身故，日常摔伤碰伤这样的意外都是很常见的，特别对天性爱玩的小朋友来说，有医疗责任的意外险明显更实用。一年期的好处在于如果今年不满意 ，明年还能换。但长期意外险买了就固定了，不管怎样都得继续交费，对比下来，价钱不划算，保障也不全。

三、大而全的保险：不能单独退某一种保险

如果你想退了，你也得把其他的保险一起退，这就是捆绑型隐藏的大坑，当然交过的保费只能还给你一小部分。

四、大而全的保险：保费贵

最后我们再来看一下价格，这份保险一年下来居然要1万3千多，有几个家庭每年能拿得出这么多钱买保险的？如果真的是一分钱一分货也能接受，但这保障也配不上价格。如果分开买，保障差不多甚至更好的情况下，也花不了这个钱，我做了个方案，大家可以直观地感受一下：

50万的重疾保终身，一年期的50万意外险，，200万保额的百万医疗险，保到60岁的定期寿险，加起来一年只要六千多，足足省了一半的钱。同样年龄，分开买 ，保障还更好。

总之，这种大而全的保险坑比较多，并不是什么都保的保险就是好保险，我们关键还要看它是否能真正满足我们的保障需求，保费是否在我们的预算范围内，性价比高不高。