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京东安联民惠保全国版靠谱吗?优缺点有哪些?最全解析!

原创:bob体育半岛入口
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不限年龄和职业,几十块钱就能买到上百万保额的惠民保,吸引了全国众多民众投保。

目前很多城市都有专属的惠民保,但不少朋友都错过了投保时间,也有的小伙伴所在地区还没有惠民保,所以大家对全国都能买的惠民保的呼声很高。

近日,京东安联财产保险公司推出了一款全国都能买的惠民保——民惠保全国版

这款产品一年 59 元,最高能报销 300 万,还不限职业和年龄,只要有医保就能买。

那么,京东安联民惠保全国版真的好吗?有哪些优缺点?适合谁买?

下面我们一起来看看。

一、京东安联民惠保全国版,谁能买?

我们先来看一下它的投保规则:

  • 投保年龄:30天-105周岁
  • 保障期间:1年
  • 缴费期间:1年
  • 投保职业:无限制
  • 等待期:0天
  • 生效时间:投保后次日零时生效

可以看到,民惠保全国版高危职业、高龄老人都能买。且这款产品各项责任都没有等待期,对被保人很友好。

不过,如果没有参加社保,就买不了这款产品。

看完了投保规则,我们接下来看看它的保障。

二、京东安联民惠保全国版,保障内容是什么?

民惠保全国版是一款商业补充医疗险,由京东安联财产保险公司承保。

为了方便大家理解,我们整理了它的具体保障:

可以看到,京东安联民惠保全国版主要保障社保内住院医疗和高额特药费。报销方式如下:

住院医疗:必须先经过医保报销,然后医保目录内个人自付超过 2 万的部分,才能报销 80%。

注:如果不在医保所在地产生的住院医疗费,符合理赔规定的,按70%的比例进行报销。

除此之外,民惠保全国版还能报报销20种特药费,扣除 2 万免赔额后,报销 80%,最高能报150万。

其中,医保内住院医疗费和20特定药品费共用 2 万免赔额。举个例子:

贾小姐因病住院,花了18 万。经过民惠保报销时,住院费扣除了 2 万的免赔额,那么后续治疗中产生的特定药品费,就不需要扣除免赔额了。

20种特药清单如下:

三、京东安联民惠保,不保什么?

民惠保全国版不用健康告知,生过大病也可以直接买。

但如果投保前有以下疾病,因下列疾病引起的住院医疗和特定药品费,这款产品是不赔的:

除了上面表格里的疾病,其他既往症导致的医疗费是可以报销的,比如肺结节、肺结核等。

另外提醒大家,去医保地外医疗机构就医,医保内住院费只能报销 70%。

另外,如果没有住院医疗费没有经过医保报销,京东安联民惠保一分钱也不会报。

了解完民惠保全国版的保障内容和免责内容,我们再来看下它是怎么报销的。

四、京东安联民惠保全国版,怎么理赔?

举个例子:

2021年5月30日投保了民惠保全国版,保单生效后,贾小姐在某二级公立医院首次确诊乳腺癌并接受住院治疗,共花费 45 万。

其中,医保内费用 34 万,医保报销 25 万后,还要自付 9 万。另外,购买抗癌特效药 “海乐卫” 花了 10 万。

通过民惠保,可以报销

医保内住院费用:( 9 万 - 2 万)* 80% = 5.6 万

特定药品费:10 万 * 80% = 8 万

一共报销:13.6 万

可以看到,之前李女士要掏 19 万(不算医保外费用),有了民惠保以后,可以报销 13.6 万,经济压力减轻了不少,保障还是很不错的。

这里再次提醒大家,医保目录内的费用需要经医保报销后,才能使用民惠保全国版报销。

五、京东安联民惠保全国版,有哪些优缺点?

1.优点

(1)投保门槛极低

民惠保的投保门槛非常低,主要体现在:

  • 投保年龄范围广:民惠保支持0-105岁人群投保,90岁的高龄老人也能买。
  • 不问健康状况:民惠保没有健康告知,得过大病也能买,不过因特定既往症产生的费用不能进行报销。
  • 不限区域与职业:民惠保全国版没有职业范围限制,消防员等高危职业也能买!而且投保范围没有局限在某个地区,只要有医保,全国范围内都能买。

(2)有特药保障

民惠保包含20种特定高额药品保障,可用于治疗恶性肿瘤、罕见病等重疾,且不限社保范围,一年最高能报销150万,可在一定程度上减轻患者负担。

(3)有丰富的增值服务

民惠保全国版有门诊绿通、送药上门、重疾早筛、癌症多学科会诊等10项增值服务,还是比较丰富的。

但对于这几项增值服务,投保页面没有详细说明,建议买之前咨询一下保司人员。

(4)没有等待期

等待期又称免责期,等待期内出险保险公司不会予以理赔。因此,等待期越短对被保人越有利。

民惠保全国版各项责任都是0等待期的,市面上大多数惠民保都有30天的等待期,相比之下,民惠保全国版更友好,同一年度内保障时间更长。

(5)价格便宜

民惠保全国版一年59元就能享受300万的医疗保障,且价格不分年龄段,不管男女老少都是一个价,价格优惠。

2.缺点

(1)保障不够全面

虽然京东安联民惠保全国版的保额有300万,但是保障的内容仅有住院医疗和特效药费保障,且住院医疗只能报销社保内费用。

保障上没有特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊等基础保障。也没有外购药、就医绿通、费用垫付等实用的服务,还是有些小遗憾的。

保障范围太窄,当风险真正来临时无法起到很大的作用,就失去了配置医疗险的意义。

(2)免赔额高

免赔额就是保险公司报销的起付线,只有超过免赔额才能进行报销。免赔额越低,越有利。

这款产品每年有2万元的累计免赔额,高免赔额对我们是不利的,因为小额医疗可能根本达不到2万的门槛,降低了住院医疗理赔的可能性。

(3)不能保证续保

民惠保全国版是 1 年期的医疗险,续保需要重新审核,即使有是惠民类保险,但仍然是保险公司的商业行为,如果因为身体变差或者上一年理赔案件太多就难以续保。

(4)特定既往症不赔

虽然该产品能带病投保,但是有特定既往症除外的约定,被保险人因特疾疾病在保险期间内导致的医疗费用,保险公司不予理赔。

六、京东安联民惠保全国版,有必要买吗?

民惠保虽然便宜,但保障不够全面,比如社保外的住院医疗费就不能报销。所以深蓝君建议,如果身体状况好的小伙伴,优先考虑百万医疗险

因为不仅能报销住院医疗,还包含质子重离子、住院前后期的门诊医疗、特需病房、就医绿通等保障。

对于身体健康较差,无法购买其他商业保险的朋友,民惠保全国还是值得投保的。毕竟投保门槛低、保费便宜,保障高,是一款性价比不错的惠民类保险。

尤其是这几类人群可以重点考虑下:

  • 60 岁以上的老人:很多百万医疗险投保年龄在 60 岁左右,而民惠保最高 105 岁还能投保。对于 60 岁以上的老人来说,这款产品是一个不错的选择。
  • 身体不太好的:民惠保没有健康告知,生了大病也能买。如果买不了百万医疗或防癌医疗,可以考虑。
  • 高危职业:了解医疗险的朋友应该都知道,像消防员这类高危职业的人是很难投保医疗险,但民惠保不限职业范围,高危职业也能投保。
免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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