买了长期险没有及时缴费，保障会时效吗？

很多人买了保险后，就什么也不管了，回访电话不听，保单随意一丢，还有的明明买的二三十年缴费的长期险，交了一两年，后面就把缴费的事忘到脑后了。

那错过缴费时间，这份保险是不是就没用了？保障也没了？

错过缴费时间，确实存在较大的安全隐患！

一、忘记缴费有什么隐患？

一年一缴，间隔时间还是挺长的，一不小心就忘记是常有的事，

很多人即便投保时就绑定了银行卡自动续费的，一旦卡里余额不足，也没办法及时交上保费。

更别说，个人的拖延症作祟时，明知道要交保费了，但是当下手头太紧了，一直拖着拖着，等忙起来，缴费的事就忘在脑后了。

另外，换了手机号码、邮箱等联系方式的，如果未跟保险公司同步，没有及时交上费，保险公司想提醒也联系不上。

除了这些，导致没有及时缴费的原因有很多，不过，往往后果就两种：出险了，赔或不赔。

这里有一个真实的案例：

小 A 几年前买了一份医疗险，今年去外面玩的时候，没注意看路，脚骨折了，住了三个月医院。出院后向保险公司申请理赔，不过被拒绝了。

原来小 A 的医疗险，到期了一直没缴费续上，她绑定的银行卡，因为余额不足，一直扣款失败。而且她还换了手机号，保险公司也没办法联系到她，所以就被拒赔了。

二、不同情况下忘记缴费，对保单有什么影响？

第一个阶段：忘记缴费，但好在时间不长

一般的长期保险，像重疾险和定期寿险，都有60天，少数是30天的一个宽限期，也就是在这个时间内把保费补齐就行，对保单没有任何不好的影响，保障也还在，在这个时间出险的，保险公司会照常理赔的。

除了重疾险和定期寿险，一年期的百万医疗险也是有宽限期的，具体多长时间，大家可以好好看看自己的保险合同，条款里都有约定的。

总之，如果真的没有及时缴费的，只要还在宽限期内，对我们就没啥影响，尽快交上就好了。

如果过了宽限期，就进入第二个阶段了。

第二个阶段：中止期

专业说法是“中止期”，也就是中途暂停保障的一个时期。

一般长期险的中止期期限是忘记缴费的60天后至2年，在这期间，出险了是不会理赔的。

但保单并没有失效，只要我们随时补交上保费和利息，保险合同便可恢复效力，合同复效后，相关的保障和每年保费不会改变。

不过有一点要提醒大家：联系了几家保险公司后发现，恢复保单和重新投保差不多，比如，健康告知要重新审核、等待期需要重新计算等等。

如果身体有了些健康问题的，保单复效的时候，可能很难通过健康审核，难免会出现加费、除外责任、拒保等结果。

即使成功恢复保单，也要熬过漫长的等待期，在这期间患病是没有保障的，没有及时缴费的小伙伴，尽量不要拖到这个阶段。

第三个阶段：终止期

该终止期是指终结合同。

这个阶段，保单是没法恢复的，自然保障也没了。我们只能选择退保，保险公司不会退还我们所有已交的保费，只能退回保单的现金价值，对我们损失很大的。

三、如何避免忘记缴费？

第一，在投保时，要根据预算来

很多人没有及时缴费，往往是因为一开始就买了不合适的保险，每年的保费压力太大了。

可能每到交费时间，手头上都很紧张，没足够的钱时，很多人可能会选择先拖着，拖着拖着就忘了也是常发生的事。

建议一开始投保时，就要结合自己的实际情况来，预算不足，可以选择消费型重疾险，或者选择最长的缴费期限，来减少自己的缴费压力。

第二，要做好保单保全

如果换了银行卡、手机号码的，一定要及时告诉保险公司。这样，保险公司才能在适当的时候做到及时提醒。

第三，定期进行保单整理

很多人买完保险，就不管保单了，保单管理很重要，建议每年都要整理一下保单，不要错过缴费时间。

第四、某些产品自带有“垫交保费”的功能

这一功能，在保险条款里有描述，也就是，如果我们在宽限期后，仍没有补交保费的，保险公司会先用保单的现金价值来垫交保费，保障继续有效。

一般情况下，自动垫交功能需要在投保时或缴费期间主动开通，但少部分产品是默认开通的。

当然，这并不是长久之计，因为保单的现金价值迟早会用完的，如果长期没有补缴保费和利息，最后保单还是会失效。

希望这四点能帮大家记住缴费时间，及时交上保费，晚个一两天，一两星期没事，不要都过了宽限期，还没把保费交上。到时出险了，因为没交上保费而拒赔的话，就追悔莫及了。