很多人花了很多钱买保险,但根本不清楚买的是什么,出了事只知道我有保险,赔不赔?怎么赔?都是一头雾水。
这篇文章围绕理赔的这些问题,来讲讲6大常见的理赔误区,让大家能够轻松地了解保险理赔。
事实上有很多人,不知道保险有很多种类,更不知道每个种类保障的作用不同。
发生了感冒发烧,却拿着重疾险的合同,找保险公司报销医疗费,不幸得了癌症,却又拿出意外险的保单索要保额,认为自己是意外得上癌症的。
其实保险不是万能的,
重疾险,保的是癌症这样的重大疾病,出险了会直接赔付一大笔保额;
医疗险,保的是看病花销,花多少报多少;
而意外险分两部分,意外医疗,报销医疗费用,意外身故或伤残,直接赔付一笔钱;
寿险,除了保意外身故,还有疾病身故,甚至两年后自杀都可以一次性赔付保额。
每个险种都有自己独特的作用,谁也不能代替谁。一定要搞清楚,自己买的保险保什么,不保什么,这样理赔的时候就不会浪费精力了。
有粉丝给深蓝君留言说,保险公司不就是靠收保费赚钱吗,赔得越多,不就赚得越少吗?
对这种想法,深蓝君也表示理解,毕竟隔行如隔山。
但实际上,保险产品在定价时就已经根据发病率、死亡率等大数据,大概估算出将来有多少人出险,需要理赔多少钱。
因此,对保险公司来说,理赔的数量都是意料之内的事,出险理赔是再正常不过的事了。
保险公司主要的利润来源,是拿保费投资赚取收益,并不是靠拒赔赚钱。
事实上,理赔就是最好的广告,保险公司都十分注重自己的公众形象。如果发生恶意拒赔,一传十,十传百,这不是砸自己招牌吗?
能成立保险公司的,背后都是实力雄厚的大财团,根本就没有“小保险公司”,但仍然有不少人觉得,开家保险公司就跟开个小超市一样,自己没听说过的公司,理赔会不靠谱。
事实上,有数据有真相,通过18年全国保险公司的年报来看,无论是国寿平安这样的龙头企业,还是复星、吉祥这样很少听说的小公司,获赔率基本都在97%以上,理赔时效也几乎没有什么差别。
而且保险法第二十三条也有规定,保险公司需对理赔申请在30天之内做出判定,否则应当赔偿被保人或受益人的损失。
保险是一个国家关乎民生的重大行业,受到银保监局强有力的监管,因此理赔一律是安全可靠的,大家可以放心投保。
相信很多人都有这个担忧,比如,最近就收到一位宝妈的留言:
深蓝君,我一直想给全家人都买上保险,但是保险太复杂了,找不认识的人买我没有安全感,万一理赔找不到人怎么办?是不是应该找熟人买会更靠谱一些?
有熟人帮忙,肯定是好事,但其实,保险赔不赔,怎么赔,赔多少,这些问题都在合同条款里写的很清楚。
通过熟人买保险并不能从根本上解决问题,关键还是要看这个人是不是专业和靠谱。
因为,对保险公司来说,是不是达到理赔要求才是重中之重,而不关心是谁申请理赔。如果不符合理赔条件,无论你跟业务员多熟,都不会赔的。
在互联网高速发展下,我国已经成为“网购第一大国”,所以,无论是网上买生活用品,还是买保险,在我看来都是一样……
可是不少人仍然存在一些担忧:网上买保险确实便宜,但万一出事,怎么申请理赔,手续会不会很麻烦?要是耍赖不赔,我找谁说理去?
其实网上买的保险,出险后都可以直接联系销售平台,或者保险公司,理赔手续整个流程都是无纸化操作,比线下更方便快捷。
比如中意人寿的网上自助理赔,比例已经占到全部理赔的60%以上,还上线了“闪付”、“闪赔”功能,理赔时效最快1分钟。
现在线上理赔已经逐渐成为主流,而且很多线下买的保险,业务员也会引导你去线上申请,一般是在官网、微信、或者APP拍照上传资料后,等待保险公司审核,通过后获得理赔。
有些代理人会跟客户说,健康告知随便填填就好啦,哪怕现在有疾病,只要熬过两年,保险公司就一定会赔的……
到底这说法是真的吗?我们先看看为啥会有这种说法?
这其实是源于保险法第十六条,关于“不可抗辩条款”的内容,大概意思是:
假如投保人不如实告知健康状况,保险公司有权解除合同。但合同成立两年后,不得解除合同,如果出险,应当理赔。
这句话按字面意思理解,好像是熬过两年一定赔,但实际上,超过两年该不赔还是没赔的案例比比皆是。
中国裁判文书网上有一个案例,张某在投保前就已经确定淋巴癌,虽然熬过了三年采取申请理赔,但还是被拒赔了。
法院的审判结果是,不可抗辩条款以诚信为基础,被保人恶意隐瞒病情,违背诚信原则,不适用该条款。
因此,深蓝君建议大家投保时,还是要如实告知自己的健康状况,买保险就是图个安心,千万不要给自己挖坑。
希望这期讲解能减少大家对保险理赔的误解,让更多人用好保险。