买百万医疗险有哪些注意要点？

说起近几年最火的保险产品，百万医疗险绝对算一个，每年几百块，就能获得上百万的保障，受到了很多人的青睐。那今天就来和大家聊聊百万医疗险的话题。

一、挑选百万医疗险，哪些方面要重点关注？

挑选一款百万医疗险，主要看3个方面：

1. 看保障好不好，目前市面上的百万医疗险，同质化严重，如果价格差别不大，建议大家重点关注保障。
2. 看能不能买到，如果身体有异常，优先挑选支持智能核保的百万医疗险产品，能快速得到核保结论。
3. 看能买多久，大部分百万医疗险都是一年期的，一年期保险在续保时有停售的风险，因此选择续保条件好，或者保证续保的产品会更靠谱。

而关于续保，也存在3个典型的误区，我们来理清一下：

误区1：连续续保等于保证续保

很多一年期的百万医疗险宣传说：“可连续投保到 100 岁” ，这给人一种错觉，好像只要买了，就能一直续保终身。

实际上，连续投保到100 岁的前提是产品一直不停售，但考虑到目前的医疗通胀水平越来越高，事实上，没有产品能做到这样的保证。所以，连续续保并不等于终身都能买，也不等于保证续保。目前，银保监批准的百万医疗险最长的保证续保期限是6 年，像支付宝的好医保、微信的微医保，以及平安 e 生保的保证续保版，都属于这类产品，在购买时，我们可以优先考虑这类保证6年续保的产品。

误区2：重疾险附加的百万医疗险，能保证续保

深蓝君见过很多朋友，为了买一款百万医疗险，“被迫”要先买一份重疾险。原因是业务员说，这种套餐里的百万医疗险可以保证续保。要知道，保证续保的意思是：在保障期限内，保费和保障都不变，即便产品停售也能续保。而这些一年期的附加百万医疗险，并不会因为附加在重疾险上，就变成保证续保了，仍然随时都有停售的风险。

有的医疗险宣称，只要两年不出险，以后都保证续保，这种说法也是错误的。其实判断一款产品是否保证续保，非常简单，就是“看条款”。只要条款中没有出现“ 保证续保 ”四个字，就不能做出这样的保证。

误区3：百万医疗险，一定要买保证续保的

虽然目前出现了保证续保的医疗险，但并不代表一年期百万医疗险不能买。

只要满足两个条件，一年期百万医疗险同样值得考虑：

• 续保条件好，如果投保时符合健康告知，以后并不会因为身体变差、或理赔过而影响续保，只要产品在售就能续，那就是值得考虑的产品。
• 销量大，一款产品，买的人多了，稳定性相对更好，停售的概率也就比较小。

二、热门百万医疗险产品，有哪些值得买？

为了帮助大家找到最合适的百万医疗险，深蓝君在全网进行了地毯式搜查，最终挑选出了几款代表性的百万医疗险，并进行了详细测评和对比，现在分享给大家我得到的结论。

• 如果看重性价比：支付宝的人保好医保价格非常便宜，30岁的成年人首年保费只要两百多块，并且续保条件在医疗险中表现也不错。6 年保障期满后，即使产品停售，也可以不用健康告知，直接续保人保的其他医疗险产品。
• 如果健康情况不太好：可以考虑支付宝的人保好医保和微信的泰康微医保健康告知都比较宽松，建议重点关注这两款。
• 如果看重大品牌：推荐泰康微医保、人保好医保 和平安e生保 的保证续保版，这三款都是大公司表现比较好的医疗险产品，值得考虑。
• 如果想追求保障全面：众安尊享e 生 2019版可以附加特需医疗、赴日医疗等保障服务，可以满足更多个性化的需求。虽然它是一年期产品，但过去几年销量比较大，停售的可能性很小，值得大家考虑。

三、常见问题解答

既然百万医疗险那么好，每年能报几百万，是不是就不需要买重疾险了？

深蓝君的结论是：当然需要，百万医疗险无法代替重疾险，主要表现在两方面：

一、保障时间不同

虽然目前已经有保证续保6 年的医疗险，但仍然无法解决更长时间的续保问题。而重疾险自合同签署开始，就确定了保障时间，无论是个人身体变化还是产品停售，都可以无条件地保到 70 岁甚至保终身。

二、保障作用不同

医疗险报销的上限不会超过自己的医疗花费，不能弥补治疗期间无法工作带来的收入损失，也不能报销治疗过程中保健营养等费用。

而重疾险的本质是收入损失险，只要符合理赔条件，就可以一次性获得几十万的理赔款，理赔款可以自由支配，无论是辞职治病、出国就医，都无人干涉。

所以百万医疗险和重疾险，二者应该相辅相成，而不能说谁代替谁。