得了糖尿病，怎么买保险？

随着生活水平的提高，很多“富贵病”都纷纷找上门来，其中最典型的就是 糖尿病。据统计，我国患糖尿病的人数已经超过一亿，将近一半的成年人处于糖尿病前期，已成为名副其实的“糖尿病第一大国”。那么，糖尿病为什么如此普遍？得了糖尿病，还能买保险吗？怎么买？今天深蓝君就为大家解决这些问题。

一、糖尿病的类型和危害有哪些？

在我们父母那个年代，很少人会得糖尿病，然而短短几十年，这种病变得越来越普遍了。那要怎么知道自己有没有糖尿病呢？

确诊糖尿病，目前主要通过检测血糖含量：如果空腹血糖大于7毫摩尔每升，又或者服糖后2小时的血糖大于11.1毫摩尔每升，就可以确诊为糖尿病。

当然，也有一些特殊原因会导致血糖暂时升高，比如在检查前吃了甜食，就有可能会造成误诊。很多人都认为，糖尿病都是“高糖高油”吃出来的，其实并不完全是这样，肥胖和家族病史也是糖尿病的罪魁祸首。

根据不同的发病原因，糖尿病主要分为1型糖尿病，2型糖尿病 和 妊娠期糖尿病三种类型。

1 型糖尿病多发于儿童和青少年，有“吃得多、喝得多、尿得多”的症状，要想缓解，必须终身注射胰岛素。

2 型糖尿病是最普遍的一种类型，占到了糖尿病患者的 90% 以上，多发于中老年人。由于2 型糖尿病早期症状不明显，很多人都是在体检，或者有并发症后才发现的。

第三种是妊娠期糖尿病，部分女性怀孕时会激素异常，也容易血糖升高。一般产后就可以恢复正常，但是未来得2 型糖尿病的概率会因此增加。

总之，糖尿病是一种很复杂的疾病，而且绝大多数情况下都是无法治愈的。

糖尿病早期没有明显症状，很多人都是出现了视力模糊、四肢发麻等并发症后才发现的。如果人体长期处于高糖环境，全身的血管都会受到损伤，甚至会诱发 脑中风、冠心病、心肌梗塞、失明、截肢、终末期肾病 等重大疾病。

判定糖尿病主要根据血糖含量，目前一共分为1型，2型和妊娠期糖尿病三种类型。糖尿病的并发症多，治愈率低，因此建议大家定期体检，如果确诊为糖尿病要积极治疗，避免出现一系列严重的并发症。

二、糖尿病患者，怎么买重疾险？

深蓝君分析了多款常见的重疾险，得到了下面的结论：

法定的前28种重疾，已经涵盖了绝大部分糖尿病并发症。但有一些产品会包含糖尿病专属病种，这些病种和28种法定重疾会有所重合，所以作用相对也没那么大。比如“糖尿病导致的双脚截肢”，与法定28种重疾中的“多个肢体缺失”这一病种就重合了。

在买儿童重疾的时候，因为“1型糖尿病”是儿童高发重疾，所以大家在选择重疾险时可以适当关注。由于“1型糖尿病”目前的理赔条件国家还没有统一标准，所以各家公司的理赔条件也有所不同。

大多数产品会要求，同时满足三个条件才能赔：

• 需要持续输入胰岛素来维持生命的时间超过半年；
• 一些指标的测定异常，比如血胰岛素；
• 出现严重的并发症比如双目失明，需要起搏器治疗的心脏病或者脚趾组织坏死，不得不切除。

但也有一些产品，只要满足前两个条件就可以理赔，相对要宽松一些。比如：复星备哆分1号、华夏常春藤等，家长们可以留意下对1型糖尿病理赔条件相对宽松的重疾险。

总的来说，重疾理赔的门槛还是比较高的，不过现在很多产品除了重疾病种，还包含了常见的轻症。但是，与重疾病种类似，大部分重疾险所包含的高发轻症，与很多糖尿病并发症有所重合，因此不用特殊考虑。除了 重疾险之外，医疗险、意外险、寿险都没有特别针对糖尿病的保障，直接挑选性价比高的产品就可以了。

常见的28种高发重疾，以及11种高发轻症、中症，已经包含了大部分的糖尿病并发症。一些糖尿病专属病种，只是锦上添花，对重疾险的保障意义并不大，但如果是购买儿童重疾，大家可以重点关注包含儿童高发的1型糖尿病，并且理赔要求相对宽松的产品。

三、糖尿病患者除了重疾险，还有哪些选择？

因为重疾险对健康要求比较高，所以买不了重疾险，可以考虑防癌险搭配 糖尿病并发症保险。糖尿病并发症保险，指的是只保障糖尿病并发症的专项保险，这种产品适合早期的2 型糖尿病患者，如果达到理赔标准，就可以一次性获得赔付保额。

为了让大家有更直观的了解，我们测评了几款典型产品，经过测评发现：

防癌险搭配糖尿病并发症保险，基本上能实现重疾险的保障功能了。因为它所包含的癌症、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等几种最高发的重疾，差不多能占到80% 的理赔。

那么，糖尿病患者能买到医疗险吗？深蓝君搜寻了市场上多款医疗险后发现，糖尿病患者基本上买不到普通医疗险。因此，深蓝君建议大家可以考虑国家医保、税优健康险和专项医疗险这三种保障来补充报销医疗费用：

• 首先是国家医保，医保是国家给我们的基础福利，一定要交。
• 其次是税优健康险，它可以作为医保的补充，也支持带病投保，并且可以长期保证续保。
• 最后还有专项医疗险，这是保险公司针对2 型糖尿病患者开发的商业医疗险，对糖尿病患者也比较友好。

我们也测评了糖尿病患者可投保的医疗险，经过多方面的对比分析，得到的结论是：

如果是早期的2型糖尿病患者，可以考虑众安糖尿病专属医疗险，有100万保额，并且不限社保报销，保障基本上和一般的百万医疗险差不多。

如果是其他类型的糖尿病患者，建议用防癌医疗险搭配普惠型医疗险，例如安心财险的安享一生和泰康全民保，三高人群都可以买，性价比非常高。

除了重疾险和医疗险，一般的糖尿病患者都可以正常工作和生活，所以大多数意外险不限购买。糖尿病患者希望一次性获得赔付，可以考虑防癌险搭配糖尿病并发症保险。如果想要报销医疗费用，建议考虑税优健康险和专项医疗险，作为医保的补充。

最后，深蓝君提醒大家，想拥有健康的身体，需要养成良好的生活习惯。我们除了在工作时保持自律，在生活上，也要居安思危，管住嘴迈开腿，才能拥有真正的“甜蜜”人生。