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担心银行卡被盗刷,应该怎么买保险?

原创:bob体育半岛入口
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网络上出现过“1 秒盗刷 999 元”的新闻,让大家感到恐慌。事情是这样的:

一位顾客在排队付钱时,准备出示自己的二维码,结果钱还没付,就收到了扣款的信息。一看监控才发现,二维码被后面的人“盗刷“了……所谓的盗刷,就是不法分子窃取信息,盗取电子资金的行为。类似的事件并不少见,面对这些盗刷风险,很多保险公司都推出了账户资金安全险。

那么,这种保险能起作用吗?有哪些产品可以选?今天深蓝君就来和大家聊聊这个话题。

一、日常生活中,有哪些盗刷风险?

第一种是付款二维码盗刷

当你排队打开付款二维码时,要小心了,别人从后面扫一扫,立刻就能把钱转走。要预防这种盗刷也很简单,注意不要过早的打开付款码,付款时也要留意周围是否有可疑人物

第二种是银行卡克隆

克隆银行卡就是不法分子通过 改装 ATM 机 或 POS 机 ,来复制别人的银行卡,再进行消费、提现。 面对这种情况,我们自己也要多留心,比如在ATM 机取钱时,一定要观察下周围有没有可疑的人物或非法安装的摄像头。输入密码时,也要尽量用手遮挡

另外,还有一种防不胜防的银行卡盗刷手段。不法分子会专门挑选拥挤的地铁或公交车作案,如果你的银行卡开通了免密支付,只要他们挤到你身边,趁机用 POS 机贴近你的银行卡,就会把钱刷走。因此,关闭免密支付功能,在一定程度上也能防止盗刷

第三种是钓鱼WiFi

现在WIFI 成了生活的必需品,很多朋友每到一个新地方都会先问 WIFI 密码,不法分子也趁机利用了这一点。当客人在公共场合连接钓鱼WIFI,进行付款或转账时,不法分子就窃取到了账户信息。

与此类似的还有“钓鱼网站”,不法分子通过诈骗短信,诱导我们登录假的银行网站,并且要求输入账号密码。一旦输入,账户马上就会被复制盗用。短信中的网址,和真实网址可能只有一个字母的差别,普通人一不留神就很容易掉坑里。所以安全起见,对于来历不明的网站或者公共WIFI,我们最好不要随意使用

除此之外,深蓝君建议大家还要做好这2 点:

  • 首先要设置账户短信通知:资金有任何异常变动,自己立马就能知道,从而尽快冻结账户,或者报警。
  • 其次是保护银行卡的CVV2 码:什么是CVV2 码呢?就是银行卡背面数字的后三位,在网络支付时常常会用到,相当于我们付款时的验证码。

常见的盗刷风险有三种:分别是付款码盗刷、银行卡克隆和钓鱼WiFi诱导,我们可以通过观察潜在风险,设置短信通知等方法,来保护个人信息。同时不要因为贪小便宜,轻信他人,让诈骗分子有机可乘。尽量做好事前预防,避免盗刷风险。如果实在不走运,资金安全险还可以事后补救。

二、资金安全险能保什么?应该怎么选?

可能很多人都没听说过资金安全险,其实说白了,就是万一资金被盗刷,保险公司就会赔我们钱。

深蓝君以某款产品为例,我们来看看常见的三种理赔情况:

  1. 银行卡被他人在ATM 机上盗取、转账或是被他人复制、盗刷;
  2. 微信、支付宝等第三方支付账户,被他人盗用;
  3. 被歹徒胁迫,被迫告诉账户密码,从而导致的资金损失

这些都是常见的盗刷类型,但也要提醒大家,如果是被诈骗或者主动借给他人使用 等情况,保险是不赔的

那么,这类产品该如何挑选呢?深蓝君总结了3 个挑选要点:

首先是看它能不能保障多种账户,有些产品要么只保障银行账户,要么只保障微信、支付宝等第三方账户,但也有些产品可以两种账户都保。毫无疑问,两种都保的产品是更适合我们的选择。

其次是看保额和赔付比例高不高保险好不好,最终还是看理赔,保额和赔付比例越高,能赔到的钱就越多。

举个例子,如果银行卡有20 万,买了一份 10 万保额的资金安全险。那么最多也只能赔 10 万,如果买了 100 万保额,就可以全额赔付。

还要看理赔条件宽不宽松,很多资金安全险都有理赔时效的要求,例如在盗刷后72 小时内,必须将银行卡冻结或挂失。如果超过这个时效,就有可能不赔。

深蓝君搜集产品时也发现,赔付时效最短的只有24 小时,而最长的却有 15 天。对我们来说,盗刷不一定能及时发现,肯定是时效越长越好。常见的理赔情况是被动盗刷,如果自己没有识别能力,主动打钱给骗子,保险公司是不赔的。挑选资金安全险时,除了关注保障之外,还要看理赔条件是否宽松。基本上注意以上这几点,就不会挑错产品。

三、资金安全险测评

深蓝君进行了全网搜索,找到了24 款产品,经过筛选,最终选出了 6 款热销的资金安全险进行测评,经过测评我们发现:

  • 如果想要性价比最高的,可以选择华安个人账户资金损失保险,各方面的保障都很齐全,同样是50 万左右的保额,价格要比同类产品便宜 30% 以上。
  • 如果想要方便购买的,国泰银行卡安全险、华安手机资金安全险,这两款在支付宝上就可以买到。
  • 如果想买高保额,建议考虑平安银行卡安全保险,最高可以买到100 万保额,其他产品最多只有 50 万。
  • 如果打算去海外旅游,可以选择易安个人账户海外盗刷险,这款产品能灵活选择保障天数,7 天50万保额,保费只需要 5.6 元。

挑选具体的资金安全险产品时,可以根据自己的偏好来买,比如价格、保额、渠道、用途等,这类产品的保费都不算高,一般几十块钱就可以买到100万的保额。

四、万一钱真的被盗刷了,要怎么申请理赔呢?

下面深蓝君通过一个具体案例来说明:

李女士在ATM机 取钱时,银行卡不小心被克隆。第二天凌晨 2 点左右,李女士的手机连续收到数条交易短信,账户合计被盗刷 了5.8 万元……

遇到这种情况,不要慌,按步骤来操作:

  • 首先要尽快拨打银行客服电话,将账户冻结或挂失。大部分产品要求三天之内冻结账户,如果是第5 天才冻结,就有可能拿不到理赔。另外,可以到就近的ATM 机上,故意输错 3 次密码,也能快速冻结账户。做完这些应急措施后,还要记得去一趟银行,打印正式的交易流水和冻结证明。
  • 接下来立即拨打110,拿到报案证明。就像重疾理赔需要疾病诊断证明,账户被盗刷也需要有凭有据。有些产品会要求 县级以上 公安机关的报案或立案证明,但也有些产品没有要求,具体还需要结合条款来看。
  • 最后一步就是向保险公司报案,提交理赔资料了。

各家公司的理赔材料都比较类似,这里以某保险公司为例,需要提供以下资料:

① 保险合同或保单号、复印件

② 个人账户被盗刷的交易流水

③ 个人账户挂失或冻结时间证明

④ 公安机关证明

⑤ 其他证明和材料

提交材料后,保险公司一般会在30 天内完成审核,有些小额理赔可能只要几个小时,具体视情况而定。

万一遭遇盗刷,先冻结或挂失账户,再立即报案,最后一步才是提交理赔资料。虽然资金安全险能给予我们一定补偿,但更重要的是做好预防措施,不要给小偷可乘之机。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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