得了肠胃病，应该怎么买保险

人吃五谷杂粮，一不留神就容易闹个肚子，如果活了几十年都没有得过肠胃病，反而是不正常的。正因为肠胃病如此常见，一些朋友在买保险的时候就会担忧，自己的疾病是否需要告知？核保能不能顺利通过？

今天，深蓝君就和大家一起聊聊：患有常见的肠道疾病，如何快速买对保险？

一、常见的肠道疾病有哪些？

肠道，被称为“最劳累的器官”，人体的消化、吸收都靠它，而且，它还是人体最大的免疫器官，对抗着不断入侵的细菌和病毒。如此辛苦的肠道，难免会有健康问题，常见的肠道疾病就有六大类，分别是息肉类、炎症性肠病、溃疡类、急性炎症类、肛周类、肿瘤类。这六大类包含的疾病大家应该都不陌生，比如急性肠炎、阑尾炎、十二指肠溃疡等，它们大都能治愈或缓解。

而最凶险的肠道疾病，非结直肠癌莫属。据国家癌症中心最新数据，结直肠癌位居恶性肿瘤发病率第 3 位，死亡率第 5 位。值得注意的是，这些恶性病变往往潜伏在肠息肉等良性疾病中，结直肠癌的形成可长达十几年，从癌前息肉到不典型增生，再逐步发展成结直肠癌。

由于保险公司保障的是未来的风险，因此，看起来没什么问题的小毛病，都有可能影响买保险。不过别担心，关于身体异常如何买保险，我总结了3 种方法，建议大家在投保时可以重点考虑：

1. 选择健康告知宽松的保险，没问到的疾病可以不用告知；
2. 尽量选择有智能核保功能的产品，可以立即获得核保结论；
3. 建议大家同时投保多家保险公司，选择核保结论最好的产品。

掌握这三点，即使身体有异常，也不愁买不到合适的保险。

二、有肠道疾病，应该怎么线上买保险？

由于大部分寿险产品的健康告知比较宽松，都没有问到肠道疾病，买起来没什么难度，像大麦、瑞和、爱相随都是不错的定期寿险，所以我们重点来看重疾险和医疗险。

1、长了肠息肉，保险怎么买？

几乎所有的结肠癌都由肠息肉引起，虽然大部分肠息肉是良性的，但也有些息肉会有癌变风险，比如：管状腺瘤、家族性腺瘤性息肉病等。因此，如果肠息肉有癌变风险，线上暂时没有可投保的产品。反之，如果是良性息肉，买保险并不难。

深蓝君搜集了全网比较宽松的产品，我们一起来看结论：

想买重疾险的话，只要半年内肠镜结果显示病理为良性，瑞泰超级玛丽、康惠保旗舰版和瑞泰瑞盈都可以买。

那医疗险呢，如果已经摘除全部息肉，病理良性，并且治愈超过1 年的，平安e生保 是可以正常投保的。

由此可见，良性肠息肉的投保空间很大，但如果是有癌变风险的肠息肉，深蓝君也了解到线下仍然有机会投保，具体要看肠息肉的分化情况。

2、十二指肠溃疡，能买哪些保险？

十二指肠溃疡是最常见的消化道溃疡，但它通常不会引起癌变。它的病因主要是幽门螺旋杆菌感染，常见的治疗方式有药物治疗和手术治疗，在核保时会被区别对待。

我们来看看十二指肠溃疡，能买哪些保险：

先说重疾险，复星联合旗下的重疾险对十二指肠溃疡最友好。无论有没有手术，只要治愈半年以上，幽门螺旋杆菌表现为阴性，就有机会正常投保。

买医疗险的话，平安e 生保的审核很宽松，只要痊愈超过两年，就可以正常承保。虽然产品保障不算很突出，但也是够用的。

综上所述，十二指肠溃疡只要治愈后无并发症，并且幽门螺旋杆菌得到根治，就有机会正常投保。

3、肠炎、阑尾炎、肛周病，买保险并不难

这几类疾病属于轻微的肠道疾病，治疗后即可康复，可以选择的产品有很多。

还是先说重疾险，大部分重疾险智能核保没有问到，都能正常投保，复星和瑞泰的产品性价比相对会高一些。

而医疗险，需要分情况来看，如果是急性肠炎，平安e生保可以直接投保。

而急性阑尾炎的话，只要手术超过六个月，没有并发症，除了e生保，众安的尊享e生也是可以投的。像肛裂、痔疮等肛周疾病，只要没有复发，痊愈超过半年，泰康微医保长期医疗险也很容易买到。所以说，就算有这几种小病，也别担心买不到保险。只要已经治愈，投保几乎没有阻碍。

4、炎症性肠病，线上保险还能买吗？

这是一类会反复发作的慢性疾病，包括溃疡性结肠炎、克罗恩病等。它的患病历程持续多年，不仅可能导致严重的并发症，还会增加结肠癌、黑色素瘤的癌变风险。

深蓝君对全网产品进行地毯式搜索后发现：

得了溃疡性结肠炎或者克罗恩病的话，由于这两种病的风险较高，暂时没发现可线上投保的重疾险。而医疗险方面，如果2 年内没有住院或手术等治疗，支付宝好医保是有机会除外承保的，这已经是很好的结果了。

溃疡性结肠炎和克罗恩病 是投保“最棘手”的肠道疾病，与此类似的还有 慢性结直肠炎，得了这类疾病，目前线上重疾产品还都不能投保。

但深蓝君了解到，这三种疾病在线下有成功投保的案例，因此大家可以线下多尝试。总的来说，针对癌变风险较低的疾病，顺利投保的机会非常大。

三、常见问题解答

1、明明健康告知中没有询问到的疾病，却出现在智能核保中，请问我需要告知吗？

其实，健康告知只要遵循“ 问什么答什么，不问不答 ”的原则就好了。如果你没有健康告知问到的问题，那就直接点击“ 否 ”，不需要进入智能核保，保险公司将来也不会以这个原因拒赔。

2、智能核保没有我的病，怎么办？

假如疾病不符合健康告知，而智能核保中又找不到，深蓝君建议可以选择有人工核保的产品。

操作很简单，第一步，在产品投保界面点击“预约顾问”；第二部，申请人工核保后，按要求上传个人病历资料就好了。经过几年的发展，目前线上产品的服务越来越完善了，带病投保也很方便。

有位诺贝尔医学奖获得者说过，肠道健康，是世界上最好的长寿秘诀。善待肠道，除了健康的生活方式，定期体检也非常重要。如果结直肠癌能在早期发现，那么5 年内的生存率就可以达到90%。