小孩生病了怎么投保？常见的儿童疾病有哪些？

小孩免疫力低，容易生病，大人就想着为孩子买保险来转移一定的风险。

今天这篇文章，我们来讲讲小孩买保险的那些事。

一、孩子常见的疾病都有哪些？

刚出生的小孩，很多都有早产、低体重，以及黄疸高的问题。几岁的小孩，容易得肺炎、支气管炎还有手足口病。

对于孩子来说，在有医保的基础上，重点关注意外险、重疾险和医疗险就够了。意外险基本上没有健康的要求，可以直接买；重疾险和医疗险对健康的要求较高。

二、不同情况如何投保

下面，来梳理一下：孩子若是早产、低体重、黄疸高、肺炎等情况，如何顺利买重疾险和医疗险？

1、早产及低体重

早产是指，怀孕不足 37 周，就急着出来见世界的宝宝，早产的孩子，体重往往偏轻。如果体重低于2.5公斤的话，这种情况买保险还是比较麻烦的。

重疾险和医疗险的健康告知里都有问到早产和低体重的问题，以某重疾险为例，是这样问的：

3周岁以下被保险人，出生体重是否低于2.5公斤？是否为早产、难产、过期产？

如果回答「是」，那就没办法直接投保了，通过大量产品比对，深蓝君找到了一些不错的产品：

如果既早产，体重又低于5斤的话，可线上投保的产品基本上都要求 “孩子已满3岁，而且没有别的疾病和并发症。”

比较宽松一点的是，健康告知里只问了2岁以下的儿童是否早产，都没有问低体重。所以，早产的小孩，孩子过了 2 岁就能正常买了。

医疗险的话，很多小额医疗险健康告知很宽松，都没有问到早产和低体重的问题，可以直接买。

百万医疗险就不推荐给刚出生的小孩买了，太贵了，等小孩子四五岁后再买会很便宜。

总之，对于早产以及低体重的新生儿来说，保险不太好买，等孩子两三岁的时候，能买的产品就很多了。

2、常见的新生儿疾病——黄疸

对于新生儿，一直有“十个宝宝，八个黄”的说法，黄疸问题是很常见的，宝爸宝妈们别过分担心。

基本上，只要黄疸症状消退后，大多重疾险和医疗险都可以通过智能核保，正常买。黄疸较严重的，需要住院治疗，买保险就会有点限制了：

像重疾险的话，宝爸宝妈们可以看看妈咪保贝，要求黄疸已经治愈，而且没有并发症，半年内没有复发的就可以正常买。

医疗险的话，健康告知里没有问到黄疸，可以直接买。

总之，新生儿黄疸治愈后，还是有很多产品可以选择的。

3、因为炎症住院了，要如何投保？

孩子们体质弱，一到换季就很容易生病，支气管炎、肺炎，就像孩子们的家常便饭。

如果小孩因为支气管炎或肺炎住院了，爸妈们不用过多担心，只要痊愈了，大多数重疾险和医疗险都可以直接购买。

重疾险，有些产品就很宽松，对于急性支气管炎和肺炎，只要治愈后就能正常买。

如果是慢性支气管炎的话，只要肺功能检查正常，排除不是什么慢性阻塞性肺疾病，就能正常买。

对于肺炎，有一点要注意：如果是1岁以下小朋友患过肺炎，需要治愈满3个月才能正常买。

医疗险的话，小额医疗险，有些可以直接买，百万医疗险基本上治愈后就能直接买。

所以，家长不要担心，很多保险都是可以买到的。

4、手足口病

这种病是由肠道感染引起的疾病，在 5 岁以下的孩子中最为常见，典型症状是发热，手、足、口会出现小疱疹。

大多数情况下，手足口病是可以痊愈的，只有少数会诱发脑炎、肺水肿甚至死亡，所以及时治疗尤为重要。只要已经治愈，就有很大机会可以正常买到合适的产品。

总的来说，除了新生儿早产及低体重的问题，对买保险影响较大之外，其它那些父母为孩子操碎心的疾病，只要痊愈了，就不影响买保险。

三、疾病投保的方法

不管孩子有过什么病，都可以用经常提及的那几个方法：

第一，优先给孩子选择有智能核保的产品

第二，人工核保或线下多家投保

毕竟每家公司都有自己的核保手册，但是由于存在人工的干预，同一疾病和身体条件，在各家公司的核保结论是可能完全不同的。

最后，可以选择健康告知宽松的产品，像小额医疗险、孩子的学平险，健康告知问的都非常少，很适合健康状况不好的宝宝。

不过，这些提供的保障并不太全面，都只能作为临时过渡，可以等孩子健康状况好之后，再补充一份保障好的产品。