高空坠物、熊孩子闯祸都能保的保险是什么？

高空坠物在日常生活中非常常见，面对这样的事故，对于受害方，一个原本幸福的家庭就这样支离破碎；对于责任方，除了心灵上的内疚，也要因此背负上巨额的赔偿。

而作为旁观者，大家在心痛的同时，可能也会感到担忧，万一这种事发生在自己身上，怎么办？保险能不能帮到什么忙？意外险，深蓝君已经测评过很多次，而关于责任险，今天我们再来详细谈谈。

一、个人责任险是什么，挑选时需要注意哪些要点？

所谓个人责任险，专门保障由于个人的过失，造成的他人人身伤害或财产损失，比如花盆掉落砸伤别人、宠物咬人等。不过保险产品是非标准化的，各家在保障上都有所不同，我们到底该如何挑选呢？深蓝君总结了几个要点，我们一一来看。

挑选要点1 ：关注保障内容

虽然都叫责任险，但不同产品的保障内容不一样，主要分为专项保障和综合保障。

• 专项保障，只保障某些特定的情况，比如只保障高空坠物，或者宠物伤人。
• 综合保障的保障范围更广，一般像高空坠物、孩子闯祸、宠物伤人等都会包含，不过价格也要贵一些。

所以大家在挑选责任险时，首先要了解自己的需求，这样才能买到合适的产品。

挑选要点2：关注保障额度

买保险就是买保额，不同产品的保额不一样。假如不小心砸到别人，而你的保额只有几万块，那就不一定够赔。除了总保额，部分产品还会设置每次赔偿的限额，比如，虽然总保额有10 万，但每次最多只赔 1 万。一款产品的保额和限额，在投保之前就要了解清楚，避免日后理赔时哑巴吃黄连，有苦难言。

挑选要点3：哪些情况不能赔？

责任险也不是什么情况都能赔，常见的免责条款包括：

• 不赔故意、重大过失行为
• 不赔给家人造成的损失
• 不赔难以鉴定价值的财产

比如大多数熊孩子险就规定，不赔艺术品、古玩字画、机动车、数码产品等损失。因此买之前，建议大家了解清楚哪些情况不能赔，做到心里有数。

以上3 个挑选要点是需要关注的，只要掌握了这几点，基本上就不会买错产品。

二、常见问题解答

我买了人保的百万责任险，如果发生非机动车意外责任，比如小孩骑自行车刮到了对方车子，只是觉得好玩，保险公司会赔吗？

这种情形，具体赔不赔、怎么赔，还是要看具体情况下保险公司的判定，

可以参考两点：

1、故意行为、重大过失行为不赔。如何界定这两种行为，没有绝对的标准。

2、大部分责任险针对机动车损坏都不赔。所以，首先要教育好家里的熊孩子，其次再是用保险来兜底一些难以预测或避免的风险。