百万医疗险是什么，和重疾险有什么区别？哪个更值得买？

有位上海的朋友给深蓝君留言，自己在外打拼多年，经常加班熬夜，才三十多岁就查出了肝癌。幸运的是还没到晚期，但住院治疗还是要花一大笔钱，就拿质子重离子疗法来说，一个疗程下来，得花36万左右。医保报销了一小部分，剩下的大头全得自己出，辛辛苦苦攒的几十万，都抵不过几个疗程的花销。

这种痛苦，深蓝君相信中国很多家庭，都正在面临。但有些人早早买了百万医疗险，就不会有这么大的经济压力了。

像深蓝君的一位同学，去年不幸查出了肺癌早期，他前年只花了三百块钱买的百万医疗险，就起作用了。除去社保报销部分，自己只掏了1万块，剩下的几十万保险公司全部报销了。

一、为什么百万医疗险能报销这么多？

主要是它有个明显的特点：高保额的同时，免赔额也高

市面上的百万医疗险保额都是200万起，如果是因为癌症或其他重疾住院，保额翻倍。但大部分都有1万的免赔额，也就是医疗花费1万块以下自己掏。

为什么保险公司要设定免赔额呢？

根据统计数据来看，国内80%的医疗理赔金额是小于3000元的，所以对于市场流行的百万医疗险来讲，正是因为有1万的免赔额，可以过滤掉大部分理赔，因此这类产品相对更稳定，也有了非常便宜的保费。保额几百万的医疗保险，30岁男性一年两三百就可以搞定。

二、百万医疗险可以重复买吗？

可以是可以，但没有必要。要知道，无论是社会保险，还是商业保险，所有医疗保险的报销规则，都是实报实销，也就是花多少报多少。买再多，同一笔医疗费都只报一次，而且百万医疗险的额度够高了，一般人也花不完，不用重复买。

很多医疗险虽然号称600万、800万保额，但其实更多只是噱头，因为这些产品大多只报销公立医院普通部，根本花不了这么多钱。

在深蓝君看来，百万医疗险的价值，不仅在于解决高额医疗费的问题，也让普通老百姓敢进医院，敢检查、敢住院、敢彻底治疗、不把小病拖成大病。

三、百万医疗险和重疾险有什么区别？两个都要买吗？

百万医疗险和重疾险，二者都买才是双保险。

我们先看作用，百万医疗险，报销高额住院医疗费；重疾险，也能解决重疾治疗费，但主要用于接下来几年的康复护理，还能补偿收入损失。再看稳定性，百万医疗险，一般是一年期产品，不保证续保，一旦产品停售，身体又出现变故，可能从此就买不到了。

而重疾险，安全系数更高，合同里约定保几十年就保几十年，相对稳定，持久。当然，百万医疗险杠杆更高，几百块就可以撬动几百万的保额，可以很好的作为社保的补充。所以重疾险加上百万医疗险一起保障，才是真正的双保险！