意外险常见的三大误区是那些？

意外总是来得那么突然，所以我们普通人都会买一份意外险，用来转移意外伤害。可是，意外险看似很简单，却是市场上水最深的险种，消费者一不留神，就很容易掉坑里。今天我们就来梳理一下意外险常见的三大陷阱，只要避开了，至少不会买错。

一、不要被高保额迷惑

假设，现在有一款意外险，产品页面写着100万身价保障，但实际上，只有坐飞机出了意外可以赔100万，如果是车祸或者高空坠物身故，只能赔10万，你会买吗？我一年才坐几次飞机啊，要这样的意外险有什么用，当然不会买啦。

是啊，实际上很多意外险的宣传页面，往往都宣称有100万的保障，海陆空等10多种交通方式全覆盖。这种意外险看起来无所不保，但其实只有发生交通意外身故，才能拿到100万理赔金，遇到其他普通意外，只能赔10万。

相比于交通意外，对我们普通人而言，普通的意外发生几率大多了，所以说，意外的形式有无数多种，我们一定要看清楚保障内容，是否包含常见的意外。像这种只有交通意外才能赔100万的，买来没有什么意义。

二、注意保的是全残还是伤残

伤残责任是意外险独有的重要功能，接下来，我举个例子给大家分析分析：

意外险一般把伤残分为10个等级，假如你买了100万保额的意外险，最严重的1级伤残赔100%保额，也就是100万。

1级伤残常见的有植物人状态、双目失明，全身瘫痪等，然后保额按照伤残级别，逐级递减10%。最轻微的10级赔10%保额，也就是10万，像4根以上肋骨骨折，就属于10级伤残。

1级伤残的情况非常严重，但一般遭遇意外，很少会有1级这么严重，通常来说伤残比全残的几率更大，但是有些意外险坑就坑在这里，它只保障身故和全残。

如果被保人的残疾级别不够高，比如说断了一条腿，达不到全残程度，是一分钱都不会赔的，而保伤残的意外险可以赔付60%的保额。伤残和全残，仅仅一字之差，但保障却天差地别，普通用户很容易被蒙蔽。

而还有一些产品，虽然保伤残，但是保额却要大打折扣，比如深蓝君就见过这样的意外险：

意外身故保额100万，然而意外伤残，保额只有10万了，直接打了1折。

假如是6级残疾，正常的意外险，可以赔50%，也就是50万，而这款产品就只有5万了，相差了10倍之多。

因此，买意外险一定要擦亮眼睛，千万不要被保险公司的文字游戏所迷惑，避免花冤枉钱，购买这些有猫腻的产品。

三、不要购买返还型意外险

返还型意外险，一般会这样宣传：如果没有发生意外，到期就可以还本付息，相当于既能攒钱，又能免费得保障。听上去很有吸引力，但这类产品真的划算吗？

我们来算一笔账，以平安百万任我行为例，30年后返还1.3倍的保费。看起来增值了30%，但实际折算下来，每年的收益率只有1.03%，还不如放在余额宝呢。

天底下没有免费的午餐，返还型保险的本质是：我们多交了很多的保费，然后保险公司拿去投资，几十年后把其中的一部分返还给我们，其实收益并不高。深蓝君建议，普通家庭就不要考虑返还型意外险了，直接购买一年期意外险，挑选的时候，注意今天提到的几个坑，也是值得考虑的。