杭州市民保2021上线，59元起保200万，保障升级后还值得买吗？

去年夏天，杭州市发布了立足于杭州的首款惠民保险——杭州市民保。

59元最高可获得200万的保障，低保费，高保额的特点吸引了75万余杭州市民投保。

今年，杭州市民保在去年的基础上进行保障升级，并推出两个版本——基础版和津贴版。那么，杭州市民保2021具体进行了哪些升级，有必要买吗，下面一起来看看吧！

一、杭州市民保2021，保什么？

杭州市民保是一款普惠型的商业补充医疗险，也是杭州市民的专属保障，是由平安健康保险公司承保。

新上线的杭州市民保推出了基础版和津贴版两个版本，具体的保障如下：

可以看到，两个版本都有住院医疗费和特定药品费保障。

与杭州市民保2020相比，杭州市民保2021的住院医疗和特定药品费进行了相应的升级：

• 社保内住院医疗：社保内住院医疗的报销比例从75%提高到了80%，最高能报销100万，报销比例的提高意味着可以报销更多的费用，更加实用。
• 特定药品费：100万特定药品费用报销比例也由75%提升至80%。0免赔的同时，药品的种类由20种增加至30种，指定药房增至25家，更加便民。

此外，杭州市民保2021还增加了津贴版。津贴版除享受“杭州市民保2021基础版”的所有保障外，还增加了20万元重症津贴。

• 重疾津贴给付条件：当被保险人累计获得住院医疗费用和特定高额药品费用的正常给付金额达到3万元时，就可以一次性获得20万元重症津贴。

这笔钱可以用于治病治疗，弥补收入损失等其他用途。让被保险人不仅治病费用可报销，还可安心养病。

虽然，津贴版比基础版贵了30元，但是重疾津贴的保障还是很实用的，如果购买的话，建议考虑这个版本。

那么，杭州市民保2021如何报销的呢？下面津贴版为例，来看个案例：

贾先生因肝癌住院，医保目录内的费用一共花了 22 万。医保报销后，自己还要掏 6 万。另外，购买 “乐卫玛” 花了 18 万。

如果有市民保，贾先生可以报销：

住院医疗费：（ 6 - 2 ） * 80% = 3.2 万

特定药品费：18 * 80% = 14.4 万

重疾津贴：因正常给付金额（3.2 万 + 14.4 万）= 17.6 万 > 3 万，所以可一次性获得 20 万元。

综上，贾先生除了可以报销17.6元的医疗费和药品费外，还可以额外获得20万的给付津贴。

要是没有市民保，李先生要自己花 24 万。但有了市民保津贴版，不仅不用自己掏钱，最后还剩13.6万的津贴可用于其他开销，极大的减轻了医疗和生活的负担。

看完市民保都保什么，我们再来看看，市民保不保什么。

二、杭州市民保2021，不保什么？

杭州市民保2021没有健康状况的限制，但是却对下列的重大疾病免责了：

如果在生效日（2020年8月1日）前已患上面的重大疾病，并因此疾病或其并发症导致的保险事故，杭州市民保是不予赔付的。

但如果是其他的既往症，仍然可以获得赔付的。

另外还需注意的是，产生的相关费用一定要先经过医保报销，不然市民保一分钱都不能报。

三、杭州市民保2021，升级后有必要买吗？

杭州市民保2021投保门槛很低，没有健康告知，也不限职业和年龄，只要有杭州医保就能买，而且价格也不贵，性价比还可以。

如果你有杭州医保，但没有其他的商业保险，那么建议买一份市民保。尤其是下列4类人群：

1.年龄偏大

超过65周岁的人就很难购买商业健康险了，但惠民保没有年龄限制，90岁的高龄老人也能买。

2.身体状况欠佳

一般健康险，包括百万医疗险和重疾险，对被保险人的健康状况都有要求。而市民保不限制健康状况，得过大病也能买，后续产生的住院费仍然可以报销。

3.高危职业

市民保不限投保人的职业，高空作业人员、消防员等高危职业也能买。

4.被百万医疗险除外承保

因为身体原因，某些疾病被百万医疗险除外承保，可以投保一份市民保，转移这部分风险。

举个例子，王女士买了一份百万医疗险，但是因为乳腺结节被除外承保，乳腺相关疾病（乳腺癌，乳腺原位癌）都不能赔了。这时候再投保一份市民保，就可以覆盖这部分的治疗费用，需要用到的特定药也能报销。

除了上面4类人群外，身体健康的朋友，建议优先考虑百万医疗险，保障会更好。

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