保险公司倒闭了，我买的保险怎么办？

听过人给自己立遗嘱，你听说保险公司也要给自己立遗嘱吗？

就在上个月，监管推出了一项重要政策《银行保险机构恢复和处置计划暂行办法》，以下简称《办法》。《办法》要求：资金规模超过 2000 亿元的大型保险公司，必须给自己设立“金融遗嘱”。

今天，我们就从保险科普的角度来讲讲什么是金融遗嘱？以及金融遗嘱的实施对老百姓都有哪些影响？

一、新办法公布了哪些重要信息？

金融遗嘱，虽然也叫遗嘱，但其实是金融机构提前准备的应急方案。

最早可以回溯到 08 年的经济危机，当时美联储为了避免出现极端的社会性风险，紧急贷款了 850 亿美元，给当时濒临破产的全球最大的保险公司 AIG，用来自救。

有了 AIG 的前车之鉴，各国为了解决金融机构因为 “大到不能倒”，却要靠国家救场的问题，陆续设立了金融遗嘱制度。

我国也在今年 6 月 9 号，设立了金融遗嘱制度：规定资产规模超过 3 千亿的银行和资产规模 2千亿以上的保险机构，需要提前设立金融遗嘱。

1、 银保监不管高资产保险公司了？

根据《办法》要求，我国有 1 家再保险集团、7 家保险集团和 18 家保险公司要设立金融遗嘱，分别是：

这些规模比较大的保险机构，在风险抵御能力上，比中小型保险公司更强，本身也有一定的自救能力。

设立金融遗嘱，实际上是要求：高资产的保险公司要有自救意识，在风险还未发生前，就要提前做好应急方案。

其实，监管和保险公司的关系，就像家长和孩子一样。

孩子小的时候，遇到什么困难，都有爸妈在前面扛着。但是长大了，有了一定的能力，有困难，也该自己先解决，实在解决不了，爸妈再出面帮忙。

2、金融遗嘱，对其他保险公司有影响吗？

短期来看，暂时没影响。但未来会不会扩大遗嘱设立的范围，比如要求资产规模小一点的保险公司也要设立遗嘱？那也不一定。

毕竟保险公司的注册资金，一般也要几十亿起步，相比较其他行业，规模已经很大。

长远来看，金融遗嘱的设立会对保险公司产生积极影响。因为本质上，是在要求金融机构建立一套自己的风险自救机制。

不能因为有监管兜底，就开始忽略风险，盲目发展。

二、“金融”遗嘱对我们有什么影响？

监管不轻易给高资产的保险公司兜底，那这些公司的保险产品，还可以放心买吗？其实，完全不用担心。

1、 高资产保险公司的产品，还能买吗？

保险能不能买？要看个人实际需求，和金融遗嘱的设立以及保险公司的大小，都没有关系。

监管调整兜底机制也是加强风险管理的一种手段，能够倒逼保险公司的运营更加规范化、流程化，避免出现重大失误。

所以，总体来说，这是好事，产品也可以放心选购。

2、高资产保险公司的产品，会涨价吗？

《办法》要求保险公司设立金融遗嘱，自建风险预警机制，难免会增加一定的运营成本。

而保险产品的价格，会受到运营成本的影响：如果运营成本增加，保险产品的价格也可能会增加。

所以有人担心：高资产保险公司的产品，以后会不会变得更贵？

虽然目前不能下定论，但不排除之后有可能出现“涨价”的行为，当然我们也会保持密切关注。

三、写在最后

总之，银保监会为了维护金融市场的稳定，在背后做了看似和老百姓“无关”，实际上，又和每一个人息息相关的工作。

之所以这样做，也是为了让老百姓能放心买保险，让保险公司更长久的经营下去，给老百姓提供更加完善的保障。