定期寿险怎么选？教你对比关键5点！

定期寿险责任简单，价格便宜，对想入手的保险小白来说非常友好。但市面上的产品层出不穷，有时也会出现一些有特色的产品。那么，怎么挑选一款高性价比定期寿险？

我帮你总结了定期寿险的五大挑选要点，你一定要牢记。

一、看保障责任和赔付比例

注意啦！不是所有定期寿险都只保障身故和全残！不是所有定寿身故/全残赔付都只能是100%比例！

某些特色定寿产品中，也有一些实用而且创新的责任，对消费者非常友好！下面我简单挑一些介绍。

①身故/全残额外赔：

简单来说，就是身故或全残出险时，符合约定条件，就能额外获得保险金赔偿。

比如瑞泰瑞和2020定寿，40周岁前可额外赔付25%保额，买100万可赔125万。 比如擎天柱6号，65岁前猝死可额外赔50%保额，买100万赔150万。

②投/被保人豁免：

投保人或被保险人满足豁免条件后，保单剩下还没交的保费不用再交，而且保障继续有效，非常人性化！

比如有定海柱1号含豁免版、擎天柱2020等。这些产品保障责任更好，性价比也更高，赔付比例更多，当然更值得我们选择。

二、看免责条款

免责条款，简单来说就是保险公司不承担赔偿责任的部分。

不同的寿险，免责条款之间也有差别。

有的产品免责可能只有3条，有的可能多达7条。你可能不以为然，寿险不就是死了就能赔吗？免责条款多几条少几条真的重要吗？

举个例子，核辐射、核污染可能不再遥不可及，而是和我们每个人的生活息息相关。

那这个和寿险的免责又有什么关系呢？原来，有些寿险免责条款是将核辐射核污染责任除外的，比如：

假设真的有人未来不幸因核污染/核辐射死了或全残了，那么这样的寿险虽然买了，很可能是不能获赔的。

这个事儿是要说明什么呢？一句话，寿险的免责条款越多，“死法”越受限制，理赔争议也越多。

不过好处是，现在热销的定期寿险，免责条款越做越少。到今天，许多高性价比的定寿，免责一般只有3条。

• 一不保谋杀骗保；
• 二不保违法犯罪；
• 三不保2年内自杀。

其他都能保！甚至吸毒、酒驾、战争等导致的身故/全残也能赔！

总之，免责条款越少，万一不幸出险，获赔概率越大。所以，在选择定期寿险时，尽可能选择免责条款少的。

这里我也挑选了3款高性价比的定期寿险， 健康告知和免责条款都仅有3条，价格也很便宜，30岁女性只要500块就能买100万保额：

三、看最高可买保额够不够

买定期寿险，保额一定要做足。上文我们对于怎么确定保额也讲了很多。

一般情况下，买定期寿险需要考虑到家庭未来10年的生活费，如果还有房贷车贷，也要把贷款的额度加上去。

此外还有家庭的负债、子女的教育、父母的赡养费……对普通家庭来说，定寿保额应该100万起步。

如果家庭负债较多，或年收入高的朋友，保额可以做到300万甚至更多。但是，有些定寿的最高保额只能买100万，说实话是不太够用的。

现在，不少网销的定寿最高可投200万-350万保额，基本可以满足高负债家庭的需要。在投保时，如果你买不到最高保额，有可能是因为所在的区域被限制保额了。

四、看等待期有多久

等待期是保险公司为防止投保人“逆选择”而设置的免责期。等待期内出险，保险公司不赔。

目前，市面上定期寿险的等待期一般是90天~180天，也有一些定期寿险产品，等待期长达一年。

也就是说第一年交了钱，但是一年之内啥保障都没有。

对咱消费者来说，等待期当然越短越好，最好没有！

就在4月中旬，阳光人寿还真出现了首款0等待期的定寿。

也就是说，当天买，第二天出险就能赔！

当然，建议大家买等待期短的，并不是说买寿险只看等待期！毕竟等待期只影响第一年的保障，次年开始就不受等待期影响了。

除非是风险等级较高的人群，发生风险更难以预料，可能更需要考虑等待期。绝大多数人都是能平稳度过等待期的。

五、看保费价格（产品性价比）

买保险时，大家都想花钱少，保障好，这当然没有任何问题。但有些线下代理人却常常反向营销，“买保险，一分钱一分货，只买贵的不买对的”，“这保险啊，贵有贵的道理”……总之，就是变着花样忽悠我们买死贵死贵的保险，一边割消费者韭菜，还一边摆出一副我是为你好的样子。

如果说，买其他类型的保险可能因为责任复杂，干扰因素太多，我们不好评价性价比；

但寿险责任如此简单，稍微一比较，保障清清楚楚，保费差距明明白白，我们又怎么会看不出来？

买寿险，性价比绝对不是一个伪命题！在这里，我拿两款定寿作比较，哪款性价比更高，相信你一眼就明了。

左边这款瑞和2020可以保身故和全残，免责条款仅3条；

而平安的小安定寿不含全残，7条免责，比前者多出4条；

再看保费价格，同等条件下，小安定寿几乎是瑞泰瑞和2020的2倍。请问，这性价比的差距难道还不明显么？