医疗险常见的误区有哪些？

我经常收到各种留言，有的粉丝说医疗险太复杂了，一不小心就掉坑里。其实，并不是保险坑人，而是我们常常对保险有一些误解。那今天我们就来聊聊，买医疗险有哪些常见误区 ~

误区一：医疗险可以保终生

比如，很多人买医疗险，买了就不管了，以为可以保一辈子，但事实是很多医疗险都是一年期的，买一年保一年的。

不可能啊，我明明看到有的医疗险写道，可以每年续保，最高保到100岁啊？而且发生理赔后、身体患病后都可以续保！这是某些产品为了迎合消费者，故意这样宣传的。目前市面上主流的一年期医疗险，没有一款能保证终身续保的，只有少数产品规定连续几年内可以做到保证续保。

深蓝君在这里要提醒大家，可续保到100岁，并不等于保证续保到100岁。有些产品虽然承诺过，不会因为被保人的健康情况变化，或者申请过理赔，就不续保或者单独调整保费。

但是这样的保险，如果第一年理赔太多，或者遇到其他原因，第二年很有可能就整体调价或者停售了。因为没有哪家保险公司，会冒着赔穿的风险，承诺按照约定的费率续保。保险公司都是可以按照年龄、通胀、经营状况来调整保费的。

建议在有医保的前提下，可以买一份续保条件好的百万医疗险。

什么是续保条件好呢？就是续保时不需要审核，也不需要健康告知。无论住院了、理赔了、罹患癌症了，保险公司都不会拒保，也不会针对个人调整费率。

误区二：买500万保额的比200万保额的好

500万保额的医疗险，不一定比200万保额的好。虽然我说过，买保险就是买保额，保额高才有意义，但是对于医疗险，高保额的意义可能并不大。

因为所有的医疗险都是实报实销，无论保额有多高，依然是花多少报多少。比如某人住院花了20万，那么无论是买了200万保额还是500万保额，最后都只能报销20万。

像常见的医疗险，都是在公立医院普通部才能报销，就算治疗癌症，一般每年最多也就是几十万的费用。再极端一点的例子，比如浑身重度烧伤，医疗开销也就100万左右。

所以，动辄几百万的保额，更多是出于营销需要。我们在挑选医疗险的时候，除了保额，一定要重点关注保障内容、续保条件等，这样才能找出真正适合的产品。

误区三：医疗险0免赔一定比1万元免赔的好

这也不一定。0免赔，看上去好像医疗费用全部能报销，不用花一分钱，十分诱人，但是相对应的是，随着理赔门槛降低，保费就更高了。

此外，无数的历史经验证明，0免赔的医疗险，稳定性都不怎么好。因为0免赔的医疗险加大了保险公司的赔付概率，如果后续理赔太多，可能第二年就停售了。

百万医疗险正是因为有1万免赔额，过滤掉了很多理赔，降低了保险公司的赔付压力，才有了这么便宜的保费，和这么高的杠杆。并且这类产品相对稳定，短期内一般也不会停售。

买保险主要设为了抵御大病风险，1万以内的费用，即便是自己支付，大多数人都能自己承担。所以免赔额并非越低越好。

我建议大家在配置保险时，一定要抓大放小，不能片面的做决定，如果一味的追求低免赔额，或者高保额，反而多交很多不必要的保费，产品稳定性还不好，那就得不偿失了。