猝死是疾病还是意外？保险能赔吗？

现在大家的工作节奏越来越快，加班时间也越来越长，熬夜、作息不规律等，这些都加大了上班族猝死的概率。那我们买了那么多的保险，万一哪天不幸猝死，手上的这些保险能赔吗？今天我们就来聊一聊这个问题。

一、什么是猝死？猝死算疾病还是意外？

在大多数人看来，猝死就是突然死亡，是一种意外。事实却不是这样的，我们先看下世界卫生组织对猝死的定义：

平时身体健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短时间内，因自然疾病而突然死亡即为猝死。

也就是说， 猝死其实是因为疾病导致的死亡。其实也很好理解，一个健康的人不可能因为加班就突然死亡，一定是身体存在某些疾病，比如心脏病这类容易突发的病。

二、 如果猝死了，保险能赔吗？

下面我就从大家常买的四大险种入手，给大家仔细讲一讲。

我们先说寿险，寿险很简单，死了就能赔，不管是因为疾病还是意外，只要被保人不幸去世了，寿险最终都会赔。所以就算是猝死，寿险也是可以赔的。

其次说说意外险，前面我们说过，猝死是疾病不是意外。再来看看保险里有关意外的定义：

意外险所指的意外一般是外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件。

由此可见，猝死并不满足意外的条件，而且在意外险的免责条款中，也会说明猝死是不保的，所以普通的意外险并不能保障猝死。不过随着现在市场竞争越来越大，保险公司为了满足不同的需求，也推出了一些专门保障猝死的意外险，比如小米综合意外险，即使猝死了也能赔，保额在30万到50万不等。

所以，如果你想意外险也能保障猝死，那么在挑选产品的时候，一定要仔细看看有没有附加这项责任。

说完了意外险再说说重疾险，重疾险比较复杂，要区分带身故和不带身故责任这两种，如果你购买的是带有身故责任的重疾险，相当于捆绑了一份寿险，猝死也是可以赔偿的，只不过这类产品会贵一点而已。

如果是不含身故的重疾险，情况要复杂一点。因为重疾险并不是确诊了就能赔的，很多疾病都要达到条款的要求才可以赔。

猝死最典型的特点就是发病快，短时间内就会导致人死亡，相关理赔条件是很难测定的。所以除非在身故前，能证明引发猝死的病因在保障范围内，并达到理赔条件，否则，不保身故的重疾险是很难理赔的。

最后再来说一下医疗险，大家都知道，医疗险主要是用来报销医疗费用的，花多少钱就报销多少。而猝死往往就是几分钟的事，在急救的过程中，不会产生很高的医疗费用，而且很多百万医疗险都有一万元的免赔额，所以，对于猝死，医疗险一般赔不了多少钱。

我们常说，保险是一种组合，仅靠一种保险是没法保障全面的。

如果担心猝死，买一份定期寿险，就足以应对了。当然了，并不是买了保险就万事大吉了，最重要的还是要爱惜自己的身体，拥有健康的体魄才是人生最快乐的事，希望你买的保险，永远都用不上。