橙卫士1号有哪些可选责任？要不要附加？重疾险保障越多越好吗？

重疾险的诞生，是保险历史上的一大里程碑。

最初，重疾险只保障几种重大疾病。直到今天，重疾险的保障范围已经扩展到了100多种重大疾病，甚至是中症、轻症。

此外，各家保险公司为了增加产品的竞争力，不断推陈出新，重疾险的保障责任也越来越丰富。

富德生命人寿的橙卫士1号，自上线以来就备受关注。

它重疾不分组赔3次，轻症赔5次，保单前15年均有额外赔付，其他责任也很不错，性价比还可以。

今天，深蓝君就带着大家，继续来深入了解一下这款产品。主要内容如下：

一、橙卫士1号有哪些可选责任？要不要附加？

我们先来简单了解一下它的具体保障：

可以看到，它有重疾、中症、轻症、特定良性肿瘤手术保险金、身故/全残等必选责任，还有特定重疾二次赔、高龄特疾失能保险金这两项可选责任。

接着，我们来重点解析一下它的可选责任：

（1）特定重疾二次赔

这些疾病包括恶性肿瘤-重度、脑中风后遗症、急性心肌梗死，首次确诊这些疾病的3年后，再次确诊，都能获得100%保额的额外赔付。

具体的赔付条件如下：

这3个疾病，都是高发的重大疾病，治疗周期长、治疗难度大、治疗费用昂贵，所以二次赔付，还是很有必要的。

不过，除了癌症，其他两项心脑血管疾病的间隔期比较长，而市面上优秀的重疾险，相同情况下的间隔期只有1年。

（2）高龄特疾失能保险金

人上了年纪，身体素质越来越差，患重大疾病的概率难免比年轻人高一些。尤其是老年痴呆、脑中风等，更是老年人的高发重疾。

首次确诊5种高龄特疾的1年后，每年将给付10%基本保额，以10次为限。

5种高龄特疾如下：

如果买的是50万的保额，每年能获赔5万，能贴补老人的护理费用，还是非常贴心的。

综上所述，富德生命橙卫士1号重疾险保障丰富，可选责任也比较实用，有需要的朋友，可以附加上。

二、重疾险保障越多越好吗？

重疾险虽然叫“重疾险”，但是大多重疾险产品不单单只保“重疾”，还保障轻症、中症，它的保障范围如下：

其中，最重要的是前六项保障责任：

（1）重疾

所有的重疾险产品都会包含规定的28种重疾，这28种疾病占重疾大病率的95%以上，属于重疾险责任中最核心的保障部分。

不同重疾险产品保障的重疾数量也不同，有的上百种，有的只有几十种，无论保多少，都必须含有以上28种重疾。

（2）轻症/中症

轻症、中症并不是我们理解的小病，而是指与重疾概念相对的重大疾病的早期现象。轻症实际并不“轻微”，甚至有点“要命”。

轻症的治疗花费肯定没法和重疾相提并论，通常是几万到十几万不等，但一般不超过十万元。

中症是介于轻症和重疾之间的疾病或症状，这一点，在理赔的标准、赔付的比例上都有所体现。

我们举个例子就能很好地说明它们之间的关系：

轻症和中症的出现，提高了我们的获赔概率，让没那么重的疾病也能得到赔付。

我们可以将这笔钱用于疾病的治疗或弥补其他因生病而造成的收入损失。

因此，中症、轻症的出现，是非常人性化的。

（3）身故/全残

市面上很多重疾险都提供身故责任保障，但是含身故的重疾险，一般有以下几个问题：

如果你更在意的是疾病保障责任，而非身故责任，更推荐大家投保不带身故的重疾险，再搭配一份定期寿险，整体保障更全面，保费也便宜。

（4）特定疾病额外赔付

当被保险人不幸罹患合同约定的特定重疾时，保险公司在给付基本保险金，还会额外给付一笔保险金。

至于这个“额外”到底是多少，要根据不同产品的赔付规则和疾病种类来确定。

（5）恶性肿瘤/心脑血管疾病多次赔付

恶性肿瘤、心脑血管疾病非常高发，也非常容易复发。癌症复发和转移在结束治疗后三年内发生的概率高达80%。

此外，大部分心脑血管疾病，几乎是不能治愈的，主要依靠长期服药来辅助治疗。这也意味着，在患病的几年后，仍处于重疾状态的概率非常高。

由此可见，恶性肿瘤/心脑血管疾病多次赔付还是很重要的。预算充足的朋友建议附加上。

三、深蓝君总结

重疾险保障责任，并不是越多越好，但最重要的几项责任，还是有必要附加上。

当然，目前有很多重疾险，保障都很不错，性价比很高，如橙卫士1号，保障全面，可选责任也比较贴心，大家可以根据自己的投保需求，附加相应的责任。