长沙惠民保怎么报销的？哪些情况不能报销？

长沙惠民保是最近上线的一款普惠型医疗保险，投保不限职业年龄和健康状况，只要有长沙医保就能买。

很多想买的小伙伴都很关心长沙惠民保保什么，怎么报销的，以及那些情况不能报销。

下面， 就和深蓝君一起来看看吧。

一、长沙惠民保，保证内容有哪些？

长沙惠民保是由湖南省医保局、长沙市医保局和湖南省银保监联合指导，中国人保主承保的一款惠民类保险。

它的保障内容如下：

罕见病：以2018年5月22日国家卫生健康委等五部门联合发布的《第一批罕见病目录》[国卫医发〔2018〕10号]为准，共121种。

可以看到，长沙惠民保保一般疾病和罕见病导致的住院及特殊病种门诊、20种特定药品费用，社保内外都可以报销。具体如下：

1.医保目录内

• 罕见病：医保报销后，个人自付超过1.8万的部分，报销80%，最高能报销50万。
• 一般疾病：医保报销后，个人自付超过1.8万的部分，能报销80%，最高能报销150万。

2.医保目录外

• 罕见病：如果属于医保外的费用，自己掏的钱超过1.8万后，0-20万部分能报销40%；20-50万部分能报销50%；50万以上部分能报销60%；最高报销50万。
• 一般疾病：医保外的费用，自己掏的钱超过1.8万后，0-20万部分能报销30%；20-50万部分能报销40%；50万以上部分能报销50%；最高报销100万。

此外，长沙惠民保还可以报销20种的特定药品费，药品清单如下：

当药品自费超过2万，可以按60%的比例进行报销，最高只能报销50万，额度并不高，与其他能报销上百万药品费的惠民保险相比，稍显遗憾。

值得表扬的是，长沙惠民保还能报销既往症的相关费用。

9种约定的既往症如下：

如果因以上的既往症导致的医疗费，各项责任的医疗费，不管是医保内还是医保外，都统一按照40%的比例进行报销。

举个例子：老王以肺癌的既往症群体投保了长沙惠民保，合同生效后因肺癌导致的相关费用，只能报销40%，但如果是骨折导致的费用，医保内合理的费用报销80%，医保外的费用按比例进行报销。

虽然既往症的报销比例并不高，但与大部分对既往症免责的惠民保险相比，能报销既往症也属于锦上添花了。

除了基础保障，长沙惠民保还提供以全病程管理服务为核心的健康管理服务！可以在一定程度上，减少被保人误诊、漏诊、治疗方案错误等医疗事故的发生。

那么，长沙惠民保具体怎么报销？我们接着往下看。

二、长沙惠民保，怎么报销的？

打算买长沙惠民保的朋友，最关心的问题就是能不能报销？怎么报销？

深蓝君来举个例子说明下：

何女士投保长沙市民保后，首次确诊乳腺癌并住院治疗，共花了30万，其中医保内20万，医保外自费10万，医保内费用经医保报销后，自己还要再掏6万块。

何女士出院后还需到医院结算特殊病种门诊治疗，前后共花费25万，其中医保内20万，医保外自费5万，医保内费用经医保报销后，自己还要再掏8万块。

此外，何女士还在医生的建议下购买了30万治疗乳腺癌的特效药“爱博新”用于治疗。

如果有长沙惠民保，何女士可以报销：

• 医保内医疗费：（6+8-1.8）x80%=9.76万
• 医保外医疗费：（10+5-1.8）x30%=3.96万
• 特定药品费：（30-2）x60%=16.8万
• 一共报销：30.52万

原本何女士自己要掏59万，有了长沙惠民保，只需承担28.48万，减轻了患者很大的经济负担。

三、长沙惠民保，哪些情况不能赔？

长沙惠民保价格便宜，没有健康告知，得过癌症也能买，优势很明显，但也有一些理赔门槛。

深蓝君总结了以下 4 种长沙惠民保不赔情况：

1.不经医保报销，医保内的医疗费不赔

长沙惠民保报销前，一定要先经过医保报销。如果医保没有报销，那么医保内的费用，长沙惠民保一分钱都不会报。

另外提醒大家，如果是异地就医，最好提前办理 异地就医备案，报销会更方便些。

2、没到生效时间，不赔

长沙惠民保的生效时间在 2021 年 9 月 17 号，在这之后产生的医疗费用才能报销。

如果被保人是既往症人群，合同生效前因既往症导致的费用也是不能报销的。

3、小额医疗费，不赔

长沙惠民保的住院和特殊病种门诊医疗的免赔额为 1.8 万，特定药品费免赔额是2万元，符合合同约定的费用只有超过了1.8/2万元才能进行报销。

而根据国家卫健委《2019年我国卫生健康事业发展统计公报》显示：

2019年，我国人均住院费用9848.4元，并没有达到1万元。所以，一般是重大疾病，才能用得上长沙惠民保。

4.免责条款中的情况不赔

在保单的免责条款中还有些不赔的情况，比如由工伤（职业病）、生育产生的医疗费，体检、减肥美容等，大家购买后记得仔细阅读。

此外，免责条款对特定药品费不赔的情况也做了说明，具体如下：

四、长沙惠民保，适合哪些人买？

长沙惠民保不限户籍，只要有长沙医保就能参保。

如果你目前只有医保，没有其他商业保险，可以买一份长沙惠民保。尤其是以下 4 类人群：

• 60 岁以上的高龄老人：一般百万医疗险超过 60 岁都很难买了，而长沙惠民保不限年龄，90 岁的老大爷也可以购买。
• 身体欠佳：长沙惠民保没有健康告知，就算生过病也能买，在保障期内发生的医疗费，都可以报销。
• 买不了百万医疗或某些部位被除外：例如乳腺、甲状腺等部位的疾病被除外承保，也可以买一份长沙惠民保作为补充。
• 高危职业：像消防员、货车司机这类高风险职业，大部分都买不了百万医疗险，但可以买长沙惠民保。

除了以上人群外，身体健康的朋友，建议优先考虑百万医疗险，保障会更好。

以前面提到的何女士为例，她通过长沙惠民保报销后，自己还要掏 28.48 万；如果她买了好医保（6年），乳腺癌符合重疾 0 免赔，自己几乎不用掏钱。