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鲲鹏1号和达尔文5号有什么不同?谁更值得买?

原创:bob体育半岛入口
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市面上的重疾险很多,不同人群的选择也有所不同:

  • 有些人希望保额高点,能赔到更多的钱……

  • 有些人希望保障全面一些,不仅能保疾病,还能保身故……

前段时间,信泰保险上线了一款重疾险:鲲鹏 1 号。它最大的特点就是可以附加重疾额外赔,70 岁前最高可赔 200% 保额。

下面,深蓝保实验室就带大家详细分析下。

一、鲲鹏1号,保障怎么样?

鲲鹏 1 号是一款重疾只赔 1 次、自带身故保障的产品,可选保至 70 岁或终身,我们把它的保障整理在表格里,具体如下:

2.png

整体看来,鲲鹏 1 号 除了保轻中症和重疾,还自带了身故保障,保障是比较全面的。

还有一项高龄特定疾病保障:在 59 岁后得严重阿尔兹海默病或严重原发性帕金森病,额外赔 60% 保额。

比如老王买了 50 万保额的鲲鹏 1 号,在 72 岁时,不幸得了严重阿尔兹海默病。鲲鹏 1 号直接赔 80 万,可以很好地解决长期的护理费,维持生活。

另外,鲲鹏 1 号 还有几项可选保障,我们也一起来看看:

可选保障①:增额保险金

简单来说,增额保险金就是70 岁前可以多赔一笔钱,可以附加两次。

附加这项保障后,轻症、中症、重疾都有额外赔,赔付比例如下:

3.png

可以看到,附加了两次增额保险金后,重疾最多能额外赔 100% 保额。

不过保额高了,价格自然也会上去。至于附加这项保障是否划算,我们会在第 3 段做详细分析。

这里也提醒大家,在附加增额保险后,能买到的最高重疾保额会下降:原来最高能买 55 万,增额一次最高能买 45 万;增额两次最高能买 35 万。

可选保障②:癌症 2 次赔

这项保障也叫做“恶性肿瘤拓展保险金” ,具体分为两种情况:

  • 首次重疾为癌症:间隔 3 年后,再次患癌,可以赔 150% 保额,包括癌症的新发、复发、持续和转移。

  • 首次重疾非癌症:间隔 180 天后患癌,也可以赔 150% 保额。

鲲鹏1号 附加癌症 2 次赔后,价格上涨了 11% 左右,还是比较划算的。如果想要加强癌症保障,可以考虑加上。

比如 30 岁男性,买 55 万鲲鹏 1 号保终身,30年交费,保费每年 8745 元。如果加上癌症 2 次附加保障,保费为 9630 元。

总的来说,鲲鹏 1 号 的保障还不错,我们接和其他产品对比看看,它的性价比如何?

二、鲲鹏1号,性价比怎么样?

经过一番筛选,我们挑选了 3 款性价比不错的重疾险来对比:

5.png

直接说结论:

  • 如果预算有限:可以考虑未附加身故保障的达尔文5 号荣耀版 或 完美人生守护 2021,不管是保 70 岁或保终身,性价比都很高。其中完美人生 2021 价格相对贵一点,但 60 岁前可以多赔 80%保额,保障更好。

  • 如果想要身故保障:女性考虑无忧人生2021,在 70 岁前得重疾会多赔 50%,且价格有优势。男性可以考虑 完美人生守护 2021,在 60 岁前得重疾多赔 80% ;鲲鹏 1 号(附加增额一次)也值得考虑,在 70 岁前得重疾多赔 50%。

三、鲲鹏1号的增额保险金,值得选吗?

鲲鹏 1 号 在附加增额保险金后,70 岁前重疾、轻症、中症均可多赔一笔钱,那么它是否值得去加?

我们通过 达尔文 5 号荣耀版 保“终身、含身故”和“保至 70 岁、不含身故”两个版本的组合,来对比鲲鹏 1 号附加一次增额保险金的情况,看看它是否划算:

7.png

直接说结论:

通过对比可以看出,鲲鹏 1 号 附加增额一次后,价格会便宜些,不过轻症、中症的保障会略微下降。

比如 30 岁男性,鲲鹏 1 号只是 70 岁前轻症少了 1.5 万、中症少了 4.5 万,但价格也便宜了几百块。

另外,鲲鹏 1 号 附加两次增额保险金的情况,我们也测算过,性价比同样不错。

总的来说,我们认为 鲲鹏 1 号 的增额保险金是值得附加的。

四、写在最后

如果你刚好需要一份带身故保障的重疾险,那么 鲲鹏 1 号 是个不错的选择,还能自由选择 70 岁前的额外赔付。

当然,预算有限的话也有更多合适的重疾险可以考虑。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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