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爱心人寿百岁人生养老年金险(福享版)收益怎么样?适合用来养老吗?

原创:bob体育半岛入口
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前段时间,国家公布了第7次人口普查数据。数据显示,目前我国60岁及以上老人占到了总人口的18.7%。意味着,每5个人里,大概就有一位是老年人。

然而,在老龄化日益严重的今天,养老,成了我们每一个人不得不面对的问题。

虽然社保可以在我们退休到定期给付一笔养老金用于养老,但如果想要拥有更好的养老生活,不妨考虑投保一份养老年金,获得更多的收益。

今天,深蓝君就带着大家一起来了解一下爱心人寿百岁人生养老年金险(福享版)。

主要内容如下:

  • 百岁人生养老年金险(福享版),谁能买?

  • 百岁人生养老年金险(福享版),保障怎么样?

  • 百岁人生养老年金险(福享版),收益怎么样?

  • 百岁人生养老年金险(福享版),有什么亮点和不足?

  • 百岁人生养老年金险(福享版),值得买吗?

一、百岁人生养老年金先(福享版),谁能买?

先来看下这款产品的投保规则:

  • 承保年龄:7天-69岁

  • 保障期间:终身

  • 缴费方式:趸交,3/5/10/15/20年交

  • 最低保费要求:5000元

  • 健康告知:无

这款产品最高能接受69岁老人也能买,最长能分20年缴费,最低5000元就能投保,没有健康告知,身体不好的朋友也能大胆买。

接下来,我们来看一下它的具体保障。

二、百岁人生养老年金先(福享版),保障怎么样?

我将这款产品的保障整理成了表格,如下:

可以看到,这是一款保障责任非常简单的养老年金险,有养老金和身故保险金责任,支持保单贷款

下面,我们来详细解析一下保障:

(1)养老金

这款产品的养老金,能够保证领取至79岁,可以选择在55岁、60岁、65岁或70岁开始领取。

领取方式比较灵活,具体领取方式如下:

  • 年领:领取基本保额

  • 月领:领取基本保额的8.5%

(2)身故金

首个养老金领取日前身故,保险公司将赔付已交保费和现金价值中的较大者;

在保证领取期间内身故,赔付尚未领取的保证领取的养老金;

在保证领取期满后身故,保险公司不承担给付身故金责任,同时合同效力终止。

(3)保单贷款

如果遇到结婚买房、教育生子、看病治疗等急需用钱的地方,可以向保险公司申请贷款最高现金价值净额的80%,每次贷款不超过6个月。

也就是说,如果现金价值在扣除各项欠款及应付利息后,净额为10万,那么投保人最高可贷款8万。

这里要注意,当未偿还贷款本息加上其他各项欠款达到保险单的现金价值时,本合同效力中止。

那么,这款养老年金险都收益究竟怎么样呢?我们接着往下看。

三、百岁人生养老年金先(福享版),收益怎么样?

举个例子。

30岁的A先生,选择3年交,每年投入10万,保至终身,按年领取养老金。

如果在60岁开始领取养老金,每年可领取46930元;如果在65岁开始领养老金,则每年可领取64900元。

我们来看下具体收益:

可以看到,在距离刚开始领取时间越短和长寿的情况下,收益率都相对较高,且收益率都在3.0%以上。

接着,我们来总结一下它的亮点和不足。

四、百岁人生养老年金先(福享版),有什么亮点和不足?

亮点:

(1)没有健康告知,最低5000元起投,投保门槛低

(2)保证领取养老金至79岁

如果从55岁开始领,则至少可以领24年;如果是60岁开始领,能保证领取19年,还是不错的。

(3)可领至终身

这款产品保障终身,意味着,只要人还在,就能一直领取养老金。越长寿,领的也就越多。

不足:

(1)资金运用不够灵活

在保单权益上,百岁人生养老年金险(福享版)仅支持保单贷款。

如果之后有了更多闲钱,或遇到经济困难交不起那么多钱了,也没法加保或减保,资金运用不够灵活。

(2)实现保单现金价值超过已支付保费的速度相对较慢

假设30岁的A先生,选保到终身,每年投入10万,连续3年,选择60岁领取,前几年现金价值如下:

可以看到,要到投保第17年才能实现保单现金价值超过已支付保费,速度相对较慢,如果在这之前退保,就会有所损失。

最后,我们来看下,它跟其他养老金相比,收益究竟如何。

五、百岁人生养老年金先(福享版),值得买吗?

具体如下:

注意:这里所测算的IRR的投保方案与上面测算的单品IRR的投保方案有所不同,因此结果也会不同。

直接说结论:

百岁人生养老年金险(福享版)的亮点在于,能保证领取养老金至79岁,如果从55岁开始领,至少可以领24年;但它的收益率一般,在不同的年龄段,收益都无法超过其他几款养老年金,整体表现一般。

根据大家不同的需求,深蓝君给出如下建议:

  • 如果追求高收益:考虑京福颐年,在上述产品中它每年能领的钱是最多的。

  • 如果追求整体收益的平衡:考虑养多多(保证领取版),兼顾领钱和现金价值,总体的收益比较均衡。

  • 如果家族有长寿基因:可以考虑如意享(七金版),虽然前期领的钱少,但之后每年领到的钱会越来越多。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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