完美人生守护2021对标大黄蜂5号，谁更强？

完美人生守护2021是信泰人寿旗下的一款重疾险，以赔付比例高、保障全面、价格实惠著称，而初出茅庐的北京人寿大黄蜂5号在保障和价格方面也毫不逊色，那这两款重疾险谁更胜一筹呢？

一、重疾险应该怎么选？

选择一款好的重疾险，要关注以下几点：

1、有没有高发轻症和中症保障

如果一款重疾险没有轻症和中症保障，基本上不用考虑了，除非你想买一份只保障重疾的产品。并且还要看有没有包含高发轻症，如果有高发轻症保障，就可以早发现、早治疗，不至于演变成重疾。

另外，还要关注轻症的赔付比例有没有达到30%，很多产品的轻症赔付比例只有20%，太低了。

2、有没有癌症多次赔付

癌症很难治好，就算治好了也会复发，或者转移到其他器官。如果一款重疾险产品有癌症多次赔付，算是比较好的，并且还要注意多次赔付的间隔时间，越短越好。

3、性价比高不高

性价比不仅仅是指保费低，更多的是能否花同样的钱，买到更多更好的保障。

重疾险的类型很多，而重疾险又是一个长期保障的过程，需要衡量的因素有很多，大家在购买时要根据自身的预算和需求来选择，要理性购买。

二、完美人生守护2021和大黄蜂5号保障内容对比

我们挑选完美人生守护2021和大黄蜂5号来作对比，因为这两款都是目前比较热门、口碑比较好的重疾险。前者保障的人群比较广泛，后者的定位是少儿重疾险。

注：0-17周岁投保完美人生守护2021的最高投保保额是33万；表中的保费，身故均选择返保额进行计算。

1、基本投保规则

完美人生守护2021的投保年龄比较广，0岁到55岁，小孩中青年人都可以投，保障期限选择就比较有限，只有保至70岁和保终身，但是等待期是90天，我们都知道，等待期越短对消费者来说越好。

大黄蜂5号投保年龄是28天-17周岁，保障期限有三种选择，分别是30年/至70岁/终身。等待期有180天，等待期内确诊中症或轻症，中症或轻症责任终止，合同里其他责任继续生效，其他大多数产品等待期内生病就退还已交保费，终止合同，从这点上看，大黄蜂5号是比较人性化的。

2、重/中/轻症保障

判断一款重疾险如何，首先看其基本保障是否齐全。

重疾险的基本保障指的是重疾保障、轻症保障和中症保障。

1）重症上，这两款重疾险都保110种疾病。

完美人生守护2021赔1次，60岁前首次确诊赔100%并且送80%保额，没有重症多次赔；

大黄蜂5号可选重疾不分组多次赔责任，赔付首次重疾后，每隔一年再次确诊其他重疾，可进行第二、三、四次赔付，依次赔120%/130%/150%的基本保额。

次数多，而且价格也不贵，但是一人一生一共得4次重疾的可能性很小，是否要附加这项责任深蓝君保留意见，大家可根据自己的需求选择。

2）中症上，两者分别保25和30种中症。

完美人生守护2021保25种疾病的中症，可赔2次，60岁前首次确诊赔按约定赔60%保额，再送15%保额；

大黄蜂5号保30种，赔3次，每次赔60%。

轻症上，分别保55和43种。

完美人生守护2021保55种疾病的轻症，可赔4次，60岁前首次确诊赔按约定赔30%保额，再送10%保额；

大黄蜂5号保43种，不分组赔3次，赔付30%保额。

保障好不好，除了看赔付力度，还要看高发的疾病在不在保障病种内，如果都在，获赔的概率才会更高。

这里整理了两款产品对高发中轻症的归类：

可以看到，两款产品在高发中轻症的保障上还是很全面的。在大黄蜂5号中，肾脏切除被列为中症保障。

两者在中轻症的保障上都不错，但总体上，完美人生守护2021的中症保障比大黄蜂的差，轻症保障则优于大黄蜂5号。

3、少儿特疾、罕见病

下图是两款产品保障的少儿特疾和罕见病：

少儿特疾，完美人生守护2021在被保人18岁前首次确诊最高可赔260%保额；

大黄蜂5号保20种特疾，选保30年版本，可额外赔100%；选保至70岁/终身版本，前30年额外赔150%，30年后额外赔100%。

罕见病，大黄蜂5号保10种，额外获赔200%保额，这个保障力度是很强的，毕竟连少儿重疾险中王者地位般的妈咪保贝新生版也才保5种罕见病，完美人生守护2021则没有罕见病的保障。

不过，罕见病之所以叫罕见病，也是因为得病概率不高，觉得病种多多益善的朋友可以优先考虑大黄蜂5号。

从少儿特疾和罕见病的保障来看，大黄蜂5号整体上是优于完美人生守护2021的。

4、恶性肿瘤二次赔

癌症是容易复发和转移的，这两款产品都可自主选择恶性肿瘤（癌症）二次赔的选项：

完美人生守护2021首次重疾非恶性肿瘤-重度，间隔180天，确诊恶性肿瘤-重度，赔付150%基本保额；若首次重疾为恶性肿瘤-重度，间隔3年，再次确诊，赔付150%基本保额。

大黄蜂5号首次重疾非癌症的，间隔1年天，确诊癌症，可以赔付一定比例保额；首次重疾是癌症的，间隔3年天，仍处于癌症状态（新发、复发、持续、扩散、转移等），可以获赔一定比例保额。

三、完美人生守护2021和大黄蜂5号哪个好？

可以看到，要是比高性价比，大黄蜂5号的表现丝毫不逊色，要是大家了解妈咪保贝新生版的话，就能看出大黄蜂5号可与其媲美。

跟完美人生守护2021对比的话，大黄蜂5号有一个最明显的亮点，最高投保保额高，有70万！0-17岁投保完美人生守护2021最高可投保额仅为33万，无法满足高保额需求。

建议给0到17周岁的未成年人投保，如果追求高性价比，可以考虑大黄蜂5号，保障非常全面，对20种少儿特疾和10种少儿罕见病都能额外赔，保障力度大，价格很便宜。

而完美人生守护2021的投保年龄更广，不介意保额低，又想要保障更全面，可以考虑信泰完美人生守护2021，60岁前患重疾可多赔80%，轻中症都能额外赔，价格便宜，性价比也很高。