水滴保百万医疗险2021保障好不好？能超越尊享e生2021吗？

近日，大地保险上线了一款百万医疗险——水滴保百万医疗险2021。

这款产品最大的亮点在于，一般医疗可选5000元免赔，理赔门槛会稍微低一些。除了一般医疗、重疾医疗等基础责任，还有重疾异地转诊、线下门急诊医疗等责任，整体保障很全面，性价比还可以。

那么，这款产品究竟有什么保障？性价比又如何？

一起来看看：

一、水滴保百万医疗险2021，谁能买？

投保规则先了解一下：

可以看到，水滴保百万医疗险2021，最高65岁也能买。

它的投保职业限制范围为1-4类，如果是5-6类高危职业从业人员，如建筑工人、消防员等，则无法投保这款产品。

接着，我们来看一下它的具体保障。

二、水滴保百万医疗险2021，保障怎么样？

为了方便大家查阅，我将它的具体保障整理成了表格，具体如下：

可以看到，这款产品的医疗医疗可选免赔额为5000元或1万元。选择了不同的一般医疗免赔额后，保费有所差别。

我们来解析一下部分保障：

（1）一般医疗

一般医疗保额300万，可选5000元或1万免赔，经社保报销，赔付100%医疗费用。

如果有社保，但未经过社保报销，仅赔付60%医疗费用；因异地就医无法使用社保报销的，赔付80%医疗费用。

其中包含了以下几项费用：

住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前30天和出院后30天的门急诊。

（2）重疾医疗

重疾医疗保额600万，保额与重疾医疗共享保障120种重大疾病，0免赔，经社保报销，赔付100%医疗费用。

同样地，如果有社保，但未经过社保报销，仅赔付60%医疗费用；因异地就医无法使用社保报销的，赔付80%医疗费用。

其中包含了以下几项费用：

重疾住院医疗、重疾特殊门诊、重疾门诊手术、重疾住院前30天和出院后30天的门急诊及质子重离子。

需要注意的是：

这款产品的质子重离子保障属于重疾医疗的一部分，与重疾医疗共享600万保额，且在上海市质子重离子医院接受质子重离子治疗而产生的相关费用，能100%报销。

质子重离子是现今国际最先进的放射治疗技术，可以看作是放疗的升级版。 

 相比于其他放疗治疗手段，它的有效性更高，副作用更小，价格也更高。 

如果在国内治疗，质子重离子单疗程费用就在27万元左右。

(3）重大疾病异地转诊

不幸患了120种重大疾病中的一种或多种，需赶赴中国大陆地区的其他地方治疗时，可以补偿异地转诊所产生的公共交通费用，最高赔付10万元。

公共交通包括：经济舱及以下的飞机，软卧或一等座以下的火车（含地铁、轻轨、动车、其他高速列车）

有很多重病患者，因当地的就医条件不好，需要前往北京、上海、广州等医疗水平高的城市，才能得到更加有效的治疗。

那么，异地转诊和奔波是避免不了的。有了这一项保障，因重疾异地就医所产生的公共交通费用也能得到补偿，还是很贴心和实在的。

（4）靶向药

这里的靶向药指的是抗癌靶向药，癌症需要达到“恶性肿瘤-重度”的标准。

抗癌药有多贵呢？我们举个例子简单说明一下。

刘奶奶不幸罹患了乳腺癌，手术出院后，需要定期服用乳腺癌特药“爱博新”。 

 爱博新并不便宜，一瓶要1.7万，连续服用一年下来，需要花费20多万的药费。 

而爱博新现在还没有进入医保范围内，意味着这一年20多万，刘奶奶得自己承担。

有了这一保障，这部分的费用也能得到报销，最高能报销100万。它的报销条件如下：

经社保报销，赔付100%药费； 

如果有社保，但未经过社保报销，仅赔付60%药费； 

因异地就医无法使用社保报销的，赔付80%药费。

此外，还要注意一点：

只有在保险公司规定的的正规、有相关资质的指定药店或海南博鳌乐城国际医疗旅游先行区特定医疗机构购买的靶向药，才能获得报销。

（5）特定责任定额补偿

可选责任。

这项责任保障了6组重症责任，每项责任仅赔付一次。

6组重症责任保障如下：

1、重症监护病房住院津贴：入住三级公立医院的ICU病房，免赔10天，按照1000元/天给付保险金，累计最高给付100天，不超过10万元。

2、急性肺损伤导致的体外膜肺氧合（ECMO）治疗：经三级公立医院确诊病接受ECMO治疗，赔付10万元。

3、疾病住院治疗津贴：因疾病在在二级及以上公立医院入院治疗所产生的住院医疗费用，经社保结算后，个人自付费用超过30万，一次性给付10万；个人自付费用达到25万但不超过30万，一次性赔付5万。

4、特定重大器官移植手术：在三级公立医院接受特定重大器官移植手术，赔付50万。

5、全残：因意外或疾病导致全残，赔付10万元。

6、严重慢性肾衰竭导致的日常生活能力丧失：经三级公立医院专家首次确诊，赔付10万。

可以看到，这6组重症责任，面向的是比较严重的疾病。因此，治疗和护理所需要的各项费用也会比较高。

而水滴保百万医疗险2021，将这些重症相关的医疗行为纳入了保障范围内，不过不幸遇到这些情况，就获赔一笔不错的保险金。

那么，附加上这一责任需要多交多少钱呢？

以有社保的30岁成人为例，选择一次交清，一般医疗免赔额5000元，不附加任何责任，保费为425元；附加上特定责任定额补偿后，保费为439元，仅仅上涨了十几块。

因此，这项责任还是比较值得附加的。

不过，要是理赔过这项责任，以后续保这款产品，就无法继续附加这项责任了。

（6）线下门急诊医疗

可选责任。

线下门急诊医疗保额1000元，因意外或疾病接受门急诊治疗所产生的医疗费用，0免赔，经社保报销后，赔付50%，每次限额100元，最多给付10次，每月限赔1次。

注：这项责任的疾病等待期为60天，意外0等待期。

了解完了具体保障，我们来总结一下它的优缺点。

三、水滴保百万医疗险2021，有哪些优缺点？

优点：

（1）保障全面

水滴保百万医疗2021，有一般医疗、重疾医疗、质子重离子、抗癌靶向药和重大疾病异地转诊这几项基础责任，还扩展了6组重症定额赔、重疾、线下门急诊医疗这3项可选责任。

这些责任覆盖了日常小病小痛、大病、重症等疾病的医疗，保障可以说是非常全面了。

（2）一般医疗可选5000元免赔

免赔额，就是保险公司不报的部分。免赔额越低，报销门槛越低，我们可以报销的钱越多。

这款产品的一般医疗免赔额，可选5000元和1万两种。如果选择5000元免赔，保费会贵一些；选择1万免赔，保费会便宜一些。

大家可以根据自己的需求进行选择。

缺点：

（1）增值服务较少，缺乏费用垫付/直付服务

水滴保百万医疗险2021的增值服务仅就医绿通一项，发生重疾可免费享受绿色就医服务，让患者更快得到治疗，但缺乏了费用垫付或直付服务，增值服务较少。

大多数的百万医疗医疗险，增值服务都包含了就医绿通和费用垫付/直付这两项。

最后，我们来看下这款产品的性价比究竟如何。

四、水滴保百万医疗险2021，值得买吗？

我们将它跟几款高性价比产品对比看看：

直接说结论：

相比于其他百万医疗险，水滴保百万医疗险2021保障全面，一般医疗保额最低可选5000元，但增值服务较少。从测算的结果来看，选择1万元免赔，它的保费与尊享e生2021相接近，但性价比不如尊享e生2021。

最后，我根据大家的不同需求，整理了值得推荐的产品：