爱心人寿守护神长期意外险，稳定，但有1点硬伤！

大家在日常生活工作中，难免会发生一些意外事故，如扭伤摔伤、猫抓狗咬等，因此一份意外保障必不可少。

对于意外险大家肯定不陌生，交1年保1年，相信很多人都会给自己和家人买上一份。

不过深蓝君今天要给大家介绍一款长期意外险——爱心人寿守护神长期意外险，产品保障灵活，最长可保终身，而且交通工具意外还能加倍赔。

爱心人寿守护神长期意外险怎么样？值得买吗？一起来看看把。

一、守护神长期意外险，谁能买？

先一起看看产品投保规则：

整体上看，这款产品保障期限和缴费年限很灵活，选择比较多。

二、守护神长期意外险，保什么？

了解完产投保规则，下面来详细解读一下产品保障内容。

1.意外身故/伤残

意外伤残保险金按照伤残等级对应比例赔付，即基本保额*伤残等级给付比例，如一级伤残，赔付100%保额；二级伤残，则赔付90%保额，以此类推。

身故保险金给付分为2种情况，18岁前身故，赔付已交保费与现金价值较大者；18岁后身故，赔付100%基本保额。

2.猝死

18岁前赔付已交保费与现金价值较大者；18岁后且80岁前，赔付50%基本保额。

值得一提的是，守护神长期意外险对猝死的定义里，明确写明因突发症状发作后6小时内死亡才符合猝死定义。

深蓝君认为这个条件还是比较苛刻的，目前大部分意外险对于猝死时间的定义一般为24-72小时，甚至还有7天内。

3.意外伤残豁免

因意外导致1级至10级伤残，赔付伤残保险金后，豁免后续保费。

4.可选责任

可选责任中包含乘用车意外、水运及轨道公共交通意外、航空意外保障责任，但此3项责任均绑定一起，只能选择同时加或不加。

三、守护神长期意外险，值得买吗？

守护神长期意外险值得买吗？我们来看看它有什么优缺点。

优点：

1.保障稳定

一次投保，长期保障，且保费恒定不变，不会随年龄增长。

2.保额高

一般意外险保额为50万-100万，而守护神长期意外险保额最高可至200万，对高保额有需求的人群可以加以关注。

缺点：

1.无意外医疗保障

作为一款意外险，仅保障身故及伤残确实有些说不过去。

与身故伤残相比，因意外导致门诊医疗、住院医疗的概率更大，因此守护神长期意外险不含意外医疗保障从一定程度上来说降低了理赔概率。

2.有健康告知

目前市面上有很多意外险都没有健康告知、收入要求等限制，只要符合年龄和职业范围的投保规则即可购买。

而守护神长期意外险既对被保人有健康要求，还询问到半年内累计意外伤害保险身故保额等情况。

从这一点上看，产品对部分人群不太友好。

最后再看看价格，如30岁男性，想购买100万保额保终身，选择30年缴费，每年需要1020元，而100万保额的1年期意外险，如大护甲2号，只需299元一年。

从价格上来看，守护神长期意外险明显更高，毕竟只需交30年便可保障一辈子，保障成本带来价格的提升，也属正常。

深蓝君认为，爱心人寿守护神长期意外险最大不足就是缺少意外医疗保障，且相比于1年期意外险，价格也贵上不少。

如果追求长期稳定的保障，选择此产品时一定要再购买包含意外医疗的产品补充其不足。