福满一生重疾险健康告知严吗？填写健康告知时有什么技巧？

我们之前写过福满一生重疾险的保障内容，也简单地介绍了其承保公司——和谐健康保险公司，可以点击下方链接查看：

福满一生重疾险是哪家公司的产品？保障内容怎么样？

本文主要内容有：

• 福满一生重疾险保障怎么样？
• 福满一生重疾险健康告知严吗？
• 填写健康告知有什么技巧？

一、福满一生重疾险保障怎么样？

这里再放张表格回顾一下福满一生的保障内容：

福满一生保障内容

福满一生保障123种重疾，赔付100%保额；保障50种轻症，赔付30%保额，可以赔3次；保障25种中症，赔付60%保额，可以赔2次。

福满一生重疾险最大的亮点是，61岁前如果确诊重疾，可赔170%保额，也就是在基础100%之上，多赔70%，保额非常充足。

另外，身故责任、恶性肿瘤二次赔、特定心脑血管病二次赔，都可以灵活附加，预算充足的朋友建议加上，如果目前预算不多，购买必选责任也是够用的。

再来看一下它的健康告知严不严格。

二、福满一生重疾险健康告知严吗？

福满一生重疾险共有13条健康告知，主要内容有：

1、既往疾病或症状

第三条：

这条健康告知问得比较详细，涉及的疾病和症状比较多。不管问哪种疾病，做到如实相告就好。

这里举一个慢性萎缩性胃炎投保的例子。

萎缩性胃炎，指的是长期反复的炎症，导致胃的黏膜上皮细胞破坏后很难恢复成正常的粘膜形态，基本上黏膜处于萎缩状态，可以说是胃癌的一种癌前病变。
常说的胃炎包括浅表性胃炎和慢性胃炎，慢性胃炎又分为慢性非萎缩性胃炎和慢性萎缩性胃炎。

所以，如果慢性非萎缩性胃炎，是可以投保福满一生的。

2、近年检查异常

第二条：

第四条：

第七条：

保险公司获取我们健康信息的重要来源之一，就是我们的身体检查报告，如果住过院或检查后被要求进一步检查等，说明身体已经存在某种疾病，获赔概率高，保险公司毕竟是开门做生意的，不会让自己亏本，所以遇到这些对自己不利的情况，会格外关注。

3、不良习性告知

第五、六条：

第十一条：

这是比较常规的问询。烟酒药物等对人的身体伤害极大，患病可能性更高，保险公司针对这些情况进行问询，也是为了保障自身利益。

4、幼儿补充告知

第十二条：

这项告知主要是针对小孩子。小孩子身体抵抗力较差，容易出现各种各样的情况。因此，保险公司也会要求进行额外告知。

5、女性补充告知

第十三条：

这条健康告知是针对女性的，主要是为了确认标体是否符合承保条件。

关于女性投保这款产品，这里讲一个乳腺结节投保的例子：

福满一生曾对乳腺结节的核保进行了调整：

调整前，针对乳腺结节2级可以正常承保；调整后，针对乳腺结节2级进行除外承保。

简单理解，就是福满一生收缩了乳腺结节的核保尺度，由宽松变得紧凑。虽然调整后乳腺结节2级还能投保，但却是以除外承保的方式投保，变相的缩小了保障范围。

深蓝君将其对乳腺结节的核保相关结果整理如下：

福满一生乳腺结节核保情况

可以看出，乳腺结节人群还是有机会投保福满一生的，在一定条件下，乳腺结节人群也能通过智能核保，可被正常承保或除外承保，不过条件会比较严格些。

6、其他告知

第八、九、十条：

这三项健康告知，是为了确定被保人是否从事进行高危险运动，进行高危险活动的人出险更容易，因此也需要进行额外告知。

7、保险经历

第一条：

这项告知主要询问的是被保人的保险经历，包括是否曾被拒保、延期、加费承保，以及是否在一年内投保了高保额的重疾险，目的是排除被保人骗保的情况，保障保险公司的利益。

总的来看，福满一生重疾险的健康告知并不宽松。

但也无需担心，并不是出现以上情况就会被拒保，每种疾病每项症状都有细化，承保几率还是不低的。

而且，这款产品还能智能核保，通过智能核保的问题，进一步判断健康情况，答完之后立刻就能知道自己能不能买，即使不能买，也不会留下记录。投保人要做的就是做到如实相告。

下面讲讲怎么做健康告知。

三、填写健康告知有什么技巧？

1、遵循“有问就答，不问不答“的原则

因为在我国大陆，健康告知是实行“ 有限告知 ”的，也就是保险公司问你什么，你就答什么，如果没问到的，就可以不用说。

这点在《保险法》第十六条也有规定：

订立保险合同时，保险公司询问被保险人的相关情况，投保人应当如实告知。换句话说，保险公司没有问到的，投保人不需要告知。

举个例子：某寿险的健康告知会问到：被保人是否有肝硬化？根据这个问题，只要回答有没有肝硬化就可以了，不管是乙肝病毒携带、小三阳，还是大三阳，只要不是肝硬化，都不需要告诉保险公司。

2、要注意问的时间范围

健康告知里问到的病史，都是有具体时间范围的。我们先来看一个具体例子，某个产品的健康告知是这样问的：被保险人过去1年内 是否存在健康检查异常，或长期服药超过1个月？

也就是说，如果是在规定的时间内，也就是1年内有相关病史的话，是需要告诉保险公司的。但如果是1年前的检查异常，或者服药仅半个月，那就可以不用告诉。

也有一些问题的时间跨度会更长一些，比如说：被保人是否曾经住院接受治疗？ 在这种情况下，无论你是去年住院，还是 30 年前住院，都应该如实告诉。

3、要提前准备病历

健康告知会涉及大量的医学名词，我们毕竟不是专业的医生，可能根本没法判断自己有哪些病史，所以建议大家在填写健康告知前，最好把自己的病历和检查报告准备好，方便自己核对

同时，保险公司在理赔的时候，也会根据病历记录，去判断有没有如实告知，如果健康告知没问题，才能顺利的理赔。

因此，我们平时就要保存好病历，同时注意病历信息的准确性。