厦门惠民保怎么样？有哪些优缺点？值得买吗？

近日，厦门惠民保又上线啦！与去年一样，投保不限年龄、职业、户籍、只要有厦门医保就能买。

而且，今年保障全新升级，分为基础版（70元/人，最高能报销250万）和尊享版（169元/人，最高能报销450万）供大家自由选择。

那么，两个版本的保障内容分别是什么？有哪些亮点和不足？值得我们购买吗？

下面，就和深蓝君一起来看看这款产品。

一、厦门惠民保保什么？

厦门惠民保是一款商业补充医疗保险，由平安养老保险、人保财险承保，专门为厦门医保人设计的。

深蓝君将基础版和尊享版的保障内容整理如下：

可以看到，尊享版和基础版一样，都可以报销医保内住院医疗和25种高额特药费，报销规则如下：

• 医保内住院医疗：经医保或大病保险等第三方报销后，自己掏的钱扣除 2 万免赔额（与特定药品费共享）后，能报销 80%，最高报销 150 万。
• 特定药品费：如在治疗过程中需用到这 25 种特定药品，产生的医疗费减掉 2 万免赔额（与医保内住院医疗共享），也能报销 80%，最高不超过 100 万。

这25种特定药品清单如下：

可以看到，这 25 种特定药品涵盖范围比较广，常见的乳腺癌、白血病肝癌、肺癌都包含在里边。

这里要提醒大家，25 种特定药品费只有符合表格中的适应病症，才能按规定报销。

此外，尊享版还新增了医保外住院医疗、质子重离子这两项保障，报销规则如下：

• 医保外住院医疗：在医保定点医疗机构，住院所产生的医保外个人全额自费部分，扣除 2 万的免赔额后，可以报销 50%，最高赔付 100 万。
• 质子重离子：在上海质子重离子医院治疗产生的医院目录内住院医疗费，经医保报销后个人自负部分，可以100%报销，最高可报 100 万。

可以看到，尊享版不仅能保障医保内住院费和特定药品费，还可以保障医保外的医疗费和质子重离子，保障范围更广。

总的来说，对比基础版和尊享版的价格和保障，深蓝君更推荐169元的尊享版，因为可以报销社保外费用，保障更好，价格也没有贵很多。

看完了它保什么，我们再来看看它如何报销。

二、厦门惠民保怎么报销？

下面给大家举个例子，看看它能报多少。

贾小姐买了厦门惠民保尊享版，后期因乳腺癌住院，一共花费 50 万，医保内的费用 20 万，其中医保报销 15 万，还需要自己掏 5 万。

另外，医保外费用为 30 万（医保不报销），出院后在指定药店购买了特效药 “赫塞莱”，花费 10 万。

通过厦门惠民保，贾小姐可以报销：

医保内医疗费：（5 万 - 2 万）* 80% = 2.4 万

特定高额药品费：（10 万 - 0）* 80% = 8 万 （因住院医疗已经扣除2万免赔额了，所以这里无需再扣除）

医保外医疗费：（30 万 - 2 万）* 50% = 14 万

一共报销：24.4 万

可以看到， 之前贾小姐需要自己掏 45 万，买了厦门惠民保后，可以报销 24.4 万。减轻了一些经济压力，保障还是很不错的。

这里还要提醒大家，一定要用医保报销，否则住院医疗费惠民保一分钱也报不了。

此外，如果是因下面这5类既往症及其并发症导致的相关费用，惠民保也是不能报销的。

除上面这些既往症以外的其他疾病导致的医疗费和药品费时可以报销的，如1级高血压。

三、厦门惠民保，有哪些优缺点？

1.优点

• 投保门槛低：惠民保不限年龄、不限户籍、不限职业，且没有健康告知，只要参加了厦门市医保即可。
• 可保医保外费用：市面上其他惠民保险大部分只能报销医保目录内的住院医疗费用，而它可以报销医保目录外的住院医疗费，报销范围更广。
• 可保质子重离子费用：其他城市的惠民保几乎没有这项保障，而厦门惠民保可以报销相关费用，如果癌症患者的治疗过程中用到了这项保障，则可以进行报销。

2.缺点

• 免赔额高：虽然它可以报社保内外的住院医疗，但是每项都有2万的报销起付线，这大大增加了报销的难度，对消费者来说非常不友好。
• 报销比例低：惠民保各项除了质子重离子的相关费用能100%报销，其他保障的报销比例都不太高，其中，医保内住院医疗报销80%、医保外只能报销50%，使得报销额度大打折扣。
• 不能保证续保：惠民保是 1 年期的医疗险，并不能保证续保。虽然有是惠民类产品，但仍是保险公司的商业行为，如果因上一年理赔太多导致亏损，产品很可能就停售不卖了。

四、厦门惠民保值得买吗？

通过上面分析，我们可以看到，惠民保的报销比例不高，免赔额最高 2 万元，万一患了大病，自己还需要承担一大笔钱。

因此，深蓝君建议身体健康朋友优先考虑百万医疗险，只要符合规定，减去 1 万不赔，剩下基本能报销 100%。

以上面的贾小姐为例，惠民保报销后还要承担 20.6 万，如果有百万医疗，例如好医保长期医疗（6 年） ，这 20.6 万都能报销（重疾 0 免赔）。

当然，如果你因为年龄、职业、健康状况等问题买不了百万医疗险，惠民保还是值得考虑的，毕竟投保门槛低，价格也不贵。

五、厦门惠民保，在哪买？

如果你觉得有必要给自己或家人买一份的话，可以关注微信公众号“厦门惠民保”——点击底部菜单栏“参保入口”——即可进入投保页面。

厦门惠民保的参保时间时：2021年9月10日至2021年10月31日，如果想买的小伙伴别忘了及时投保哦，错过这次只能等明年了！