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乐养多养老年金保险怎么样?居然没有健康告知?值得买吗?

原创:bob体育半岛入口
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中国早已进入老龄化社会,随着现代医学技术的不断发展,未来长命百岁想必也不是什么新鲜事。

赵本山在小品里说过“人这一生最最痛苦的事你知道什么吗?是人活着呢,钱没了”。

人一生赚钱的时间有限,却一辈子都在花钱,大家有没有思考过如何度过一个有保障的晚年?

最近,爱心人寿推出一款年金产品——乐养多养老金保险,最低5000元即可购买,支持高危职业投保,最早55岁开始领取养老金,活到老领到老。

爱心人寿乐养多养老年金保险怎么样,适合用来养老吗?深蓝君来深扒一下这款产品。

一、乐养多养老年金保险,谁能买?

先来看下这款产品的投保规则:

  • 投保年龄:7天~69岁

  • 职业限制:1-6类

  • 保障期间:终身

  • 缴费方式:趸交,3/5/10/15/20年交

  • 最低保费要求:5000元

  • 投保地区限制:限北京、河北、天津、江苏、广东地区销售

  • 健康告知:有

产品健康告知中共有8个问题,但需特别注意的情况,深蓝君特别展示出来了:

可以看到,产品健康告知比较严格,不仅询问到5年内的住院情况,连未被确诊的疾病都有问到。

不过大家也不用特别担心,只有期交保费>200万时才有健康告知,没超过200万限制都不用告知,大部分人还是可以无需健康告知购买。

二、乐养多养老年金保险,保什么?

产品具体保障如下:

下面来具体分析一下:

1.养老金

这款产品最大特点就是没有领取时间限制,活到老领到老,直至身故。

大家可自由选择开始领取年龄为55岁、60岁、65岁或70岁。

此外,养老金领取也比较灵活,大家可以选择年领或者月领。

  • 年领:领取金额为保额

  • 月领:领取金额为保额*8.5%

2.身故保障

身故保障分为2种情况:

  • 在首个养老金领取日前身故,赔付已交保费和现金价值较大者

  • 在首个养老金领取日后身故,赔付已交保费减去已给付养老金的差额

但如果已给付养老金大于已交保费,保险公司则不再承担身故责任。

从侧面也能看到,我们一定能领取到所交保费,如果身故,受益人也能领取余额。

3.加保

加保可以理解为追加投资,让以后有更多的收益。

乐养多养老年金保险具体要求如下:

需在前10个保单年度的缴费期内办理,每年可申请1次,每次额度不超过最初保额的20%。

4.减保

如果急需用钱周转,但又不想退保,可以选择减保领取,先拿出一笔钱应急,剩余额度依旧会急需增长。

但减保后最低保费不得低于5000元。

三、乐养多养老年金保险,收益怎么样?

产品到底好不好,收益如何最为关键。

举个例子:30岁李先生购买一份乐养多养老年金保险,每年缴费10万,缴费3年,总共投入30万。

大家来看看不同的开始领取年龄情况,具体收益如何:

在长寿的情况下,产品收益还是比较高的,但如果早逝,收益率并不如人意,可以说比较低。

四、乐养多养老年金保险,值得买吗?

最后,我们总结一下这款产品的优缺点。

优点:

(1)投保门槛低,最低5000元且高危职业也能买,如果期交保费≤200万,没有健康告知。

(2)活到老领到老,只要人活着就可以一直领取,能够有效抵御长寿风险,不会有人活着钱没了的情况发生

缺点:

(1)实现保单现金价值超过已支付保费的速度不算快

以上面的案例来说,如果选择60岁开始领取,保单现金价值如下:

可以看到,第15个保单年度才能实现保单现金价值超过已支付保费,时间太长,如果这次之前退保,会有损失。

所以一旦购买,就要做好这笔资金长期无法动用的准备。

(2)早逝情况收益低

这款产品没有保规定领取期间,所谓保证领取期间,市面上一般是20/30年。

也就是说只要开始领取了,无论活多久,都至少能拿到这20/30年的年金,即使在这期间身故,这笔钱也会给到受益人。

而乐养多养老年金保险规定,只要人活着就能领养老金,但如果发生早逝情况,收益率就会很低。

深蓝君之前也写过不少养老金年保险,大家对于这类产品也不陌生,但还是需要多强调一次:先保障再理财,先把自身保障做好了,再去考虑理财相关的配置。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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