华夏福（多倍3.0版）重疾险怎么样？重疾能赔6次是真的吗？

华夏福（多倍3.0版）重疾险-北京版是华夏保险于最近上线的一款产品。

它是一款多次赔付的重疾险，100种重疾分6组，最多能赔6次，而且，如果是保单前10年且在50岁前首次确诊重疾的，还能额外赔50%保额。

此外，轻/中症也能赔，自带身故赔保费，如果到60岁前未确诊重疾的，还特有一笔住院关爱津贴。

那么，这款产品有没有坑？性价比如何呢？深蓝君就带大家一探究竟。

主要内容如下：

• 华夏福（多倍3.0版）重疾险，谁能买？
• 华夏福（多倍3.0版）重疾险，保障好不好？
• 华夏福（多倍3.0版）重疾险，有什么优势与不足？
• 华夏福（多倍3.0版）重疾险，值得入手吗？

一、华夏福（多倍3.0版）重疾险，谁能买？

投保规则先了解：

• 投保年龄：28天-65岁
• 职业限制：1-4类
• 保障期间：终身
• 交费期间：1/3/5/10/15/20年
• 地区限制：仅支持广东或深圳的联系地址
• 等待期：90天
• 智能核保：有
• 人工核保：有

此外，这款产品在健康告知中一共问及了以下13个问题：

它的健康告知，询问了近一年的门诊就医、近5年的住院/手术情况、未确诊、但被怀疑可能患有的疾病，还询问了大量抽烟和饮酒的行为，整个健康告知是比较严格的。

不过也不用太担心，这款产品是支持智能核保和人工核保的，健康告知不通过也不一定没机会投保。

接着，我们来看下它的保障。

二、华夏福（多倍3.0版）重疾险，保障好不好？

具体保障如下：

疾病终末期：根据临床医学经验判断患者存活期低于六个月

可以看到，重疾、轻症、中症都能赔，还特有一笔住院关爱津贴，身故责任是自带的，整体保障是比较全面的。

下面，具体解析部分保障：

（1）重疾保障

根据合同所列的 100 种重疾，分 6 组进行赔付，每组赔付 1 次为限，累计赔付 6 次为限，每次赔付100%保额，间隔期为 180 天。

这款产品对重疾分组的大致分类规律如下：

恶性肿瘤-重度和侵蚀性葡萄胎被分为A组；

重大器官须异体移植手术以及须规律透析治疗的疾病被分为B组；

需须切开心包手术的疾病被分为D组；

永久性的功能障碍的疾病被分为E组。

这个分组好不好，关键要看以下6种高发重疾的分组情况：

6大高发重疾：恶性肿瘤--重度（癌症）；较重急性心肌梗死；严重脑中风后遗症； 重大器官移植术或造血干细胞移植术；冠状动脉搭桥术；严重慢性肾衰竭（终末期肾病）。

如果癌症不和其他5个高发重疾分为1组，也就是单独分组，或者6大高发重疾被分至4组及以上，那这样的分组情况是比较理想的。

这款产品针对6种高发重疾的分组情况如下：

可以看到，6种高发重疾一共被分成了4组，这个分组情况是比较理想的。

此外，如果是在保单前10年且在50岁前首次确诊重疾的，则可以额外获赔50%保额，也就是赔1.5倍，相当于买50万，能赔75万。

（2）轻/中症保障

针对35种轻症，每次赔付30%保额，最多赔3次；针对20种中症，每次赔付50%保额，最多赔2次。

除了赔付比例，关键还要看高发的疾病在不在保障病种内，如果都在，获赔的概率才会更高。

深蓝君根据数据整理了12种高发的轻/中症疾病，来看看它表现如何：

共12种高发轻/中症疾病，保障了其中11种，其中的“慢性肾功能衰竭”按中症赔付，可以赔50%保额。

（3）住院关爱津贴

如果60岁前都还没有确诊重疾，那么，在60岁（含）后经医院诊断必须住院治疗的，可以获赔一笔住院关爱津贴，具体赔付如下：

0.1%保额*实际住院天数，累计给付90天为限。

举个例子：

陈先生在30岁那年买了50万保额，60岁前都没有理赔过重疾，后来，在65岁那年因病住院10天，那算下来，他一天可以领500元，10天共计可领5000元的住院关爱津贴。

这里要注意：

如果已领取住院关爱津贴，后续在赔付重疾、身故/全残/疾病终末期保险金时，需要扣除已领取的住院关爱津贴。

说了那么多，我们来总结一下这款产品的优势与不足。

三、华夏福（多倍3.0版）重疾险，有什么优势与不足？

优势：

（1）保单前10年且50岁前重疾保额高，能赔1.5倍。

（2）60岁前未确诊重疾，特有一笔住院关爱津贴。

（3）6大高发重疾被分至4组，分组比较合理，降低了获赔门槛。

（4）最高接受65岁老人投保，承保人群更广。

不足：

（1）捆绑了身故责任，保费较高，且身故只赔保费。

最后，我们来看下这款产品到底值不值得入手？

四、华夏福（多倍3.0版）重疾险，值得入手吗？

深蓝君挑选了同类重疾险来对比看看：

对比两款高性价比产品，华夏福（多倍3.0版）的优势就不明显了，比如，它的重疾赔付是分组的，相较之下，不分组赔付的获赔概率是更高的。

其次，另外两款产品的重疾额外赔条件限制更宽松，放宽到前15年甚至60岁前，而且，这两款产品的18岁后身故都是赔保额，华夏福（多倍3.0版）则是赔保费。

在价格上，华夏福（多倍3.0版）也贵于其他两款产品，没有价格优势，整体性价比不高。

因此，深蓝君建议如下：

如果想买一款多次赔付重疾险，橙卫士1号和阿波罗1号都是不错的选择，前者价格更加便宜，后者保障更加全面，60岁前，患重疾、中症、轻症都能额外赔。