瑞泰瑞享福盈终身寿险怎么样？收益高吗？值得入手吗？

养老问题的日益严峻，迫使许多人从现在就开始做起准备。在商业养老保险这一块，除了养老年金险，还有一种增额终身寿险，也能帮助解决养老的问题。

增额终身寿险是附加了理财功能的终身寿险，只要人活着，保额和现金价值每年都会增长。

它比年金险的保单现金价值超过已支付保费时间更快，只要在保单现金价值超过已支付保费后退保，把钱取出来，就能获取一定的收益。同时，它可以指定受益人，把一笔确定能赔的钱留给家人，提前做好财务分配。

近期，瑞泰人寿就推出的一款新品——瑞享福盈终身寿险。

这款产品，最高可接受45岁朋友投保，最长缴费年限为30年，最低保额为5万，如果满足一定条件，最低保费也能控制在6千元左右，适合年轻的朋友拿来长期理财。

那么，这款产品收益如何呢？值不值得入手呢？马上就来看看！

主要内容如下：

• 瑞享福盈终身寿险，谁能买？
• 瑞享福盈终身寿险，保障怎么样？
• 瑞享福盈终身寿险，收益怎么样？
• 深蓝君总结

一、瑞享福盈终身寿险，谁能买？

投保规则如下：

• 承保年龄：30天-45岁
• 职业限制：1-4类
• 保障期间：终身
• 交费期间：趸交/3/5/10/15/20/30年交
• 最低保额要求：趸交/3/5/10年交：5万元；15/20/30年交：10万
• 健康告知：有
• 智能核保：有
• 等待期：180天

这款产品在健康告知中问了6个问题：

可以看到，最近一、两年内的就医和身体异常，以及既往病症都有问到。

对于女性，也会询问到，怀孕超过28周或者是患有一些女性高发的乳腺肿块、乳腺结节等疾病。如果无法通过健康告知，可以尝试智能核保。

了解完投保规则，我们来看看具体保障。

二、瑞享福盈终身寿险，保障怎么样？

深蓝君将具体保障整理如下：

下面，深蓝君来具体解析一下：

（1）身故/全残保障

这款产品有180天等待期，等待期内因意外伤害以外的原因（如疾病）导致身故/全残的，只能赔已交保费。

因意外所致或等待期后身故/全残的，则根据年龄的不同，按上述金额的较大者给付身故/全残保险金。

（2）保单贷款

在这款产品中，投保人可申请最高现金价值净额80%的保单贷款，每次贷款期限最长不超过 6 个月。

比如说，保单的现金价值是10万，那么就可以从保险公司贷款8万。

这里要注意，当所有欠款和利息达到了现金价值时，合同终止。

（3）减保

如果遇到结婚、买房、孩子上大学等急需用钱的情况，可以申请减保，取出一笔钱先花着，账户里剩下的钱也不耽误，还会继续增长。

但要注意，减保后最低保额不得低于5万元。

接下来，我们来看看这款产品的收益到底好不好？

三、瑞享福盈终身寿险，收益怎么样？

瑞泰瑞享福盈终身寿险的保额，每年增长3.8%，即只要人还活着，保额就一直增长。

那么，在不同年龄阶段不幸身故，或者急需用钱而退保，能取出来多少钱呢？

举个例子：

如果30岁的A先生，买了一份瑞享福盈终身寿险，计划买30万保额，选择3年缴费，则每年保费为：129960元，共计交389880元的保费。

可以看到，这款产品在第7年保单现金价值才超过已支付保费，保单现金价值超过已支付保费时间是比较慢的。

在60岁时，已支付保费翻了两倍多，80岁时，已支付保费翻了五倍多。

那么，它的收益率究竟如何呢？深蓝君将它的IRR测算如下：

可以看到，虽然它保单现金价值超过已支付保费时间不快，但收益率还是可以的，60岁后退保基本都能保持在3.4%以上。

最后，我们来总结一下。

四、深蓝君总结

整体来说，瑞享福盈的优势在于收益还可以，不过它不支持加保，后续有闲钱也不能投入增值，不够灵活。

市场上不乏有收益一样不错，但资金周转更灵活的产品，比如：如意尊3.0、恒大万年禧、华贵爱等等。

其中如意尊3.0不仅是高收益（能达3.5%及以上），而且保单权益很多，支持加减保、减额交清等，80岁老人和高危职业都能买，投保非常灵活。

不过要注意，如意尊3.0的健康告知比较严格，如果身体条件好的话，如意尊3.0不失为增额终身寿险的首选。