重疾险是什么意思？为什么一定要买？

重疾险，保的是重大疾病。

而重大疾病又可以从两方面去判定：①严重威胁生命，②治疗费用巨大；

如癌症、急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等。

重大疾病的治疗费用就像一个无底洞，你可能无法切身体会，我放张表你感受一下：

数据来源《国民防范重大疾病健康教育读本》

几万到几十万的费用看得心都在颤抖，一看自己的存款，算了，我不配得重疾。

其实吧，治疗费用还不是最要命的，如果我们花两三百块钱买份百万医疗，这些费用都能 cover 掉。

重疾险的本质其实是“收入损失”。

当我们确诊重疾时，病情已经非常严重，甚至在迅速恶化，再想从事工作可能就没那么容易了；这时，工作没了，收入断了，给个人和家庭带来的无疑是巨大的经济压力；因病返贫就在一瞬间。

此时，如果有重大疾病保险在手，就相当于给了生活一个转机，能直接赔付一笔钱，买50万赔50万，买100万赔100万，这笔钱可以自由支配，好像在绝望中又看到了希望。

所以，重疾险早已成了买保险的标配之一。

但要买到一份合适的重疾险，真心没那么容易；

它不像淘宝购物那样简单粗暴，有手就行，有钱就成。

重疾险毕竟是保几十年或一辈子的东西，所以不能大意。

就好比 30 岁的你，想去买一份重疾险，

看起来相同的保障，但这家产品开价五千，另一家却七八千，最夸张的甚至还要一万多的，这价格差距真的一言难尽。

所以，如果没搞清其中利弊，或者只听业务员的一番陈述；

在买保险这件事上，翻车的概率很大，多花的冤枉钱足够买辆大众速腾。

口水仗少说，我们直接上干货，来点实际的。

既然买到心仪的重疾险没那么容易，我们又该从何入手？

首先，我们要了解重疾险有哪些种类，不同种类的产品各自又有什么特点。

其实我们老生常谈的那三类产品：消费型重疾险、储蓄型重疾险和返还型重疾险。

不过对于消费型、储蓄型、返还型这类称谓，其实只是坊间叫法，官方并没有相关法律条文对其明确定义。

这些叫法之所以广为流传，主要是好理解，也符合各类产品的调性。

那么它们最大的区别是啥？我进行了简单的对比：

两个差别最大的地方：

1、保障

消费型重疾险：只有患上了大病，才会赔钱。如果保障期内没病没痛，保费就相当于消费掉了，没得赔了。网上常见的康惠保旗舰版2.0、完美人生守护2021、超级玛丽5号等重疾险都是这类产品。

储蓄型重疾险：得了大病赔钱，身故了也可以赔钱。这类重疾险都是保障终身，而死亡是不可避免的，所以最终一定可以赔到钱；线下的平安福、国寿福都是此类产品。

返还型重疾险：不仅大病、身故可以赔钱，就算我们平平安安合同到期，保险公司也可以退回保费，少数产品甚至还能赔付保额。常见的产品有平安守护百分百、平安福满分、平安爱满分等。

2、价格

因其承受的“风险成本”不一样，所以保费差距还是蛮大的。

消费型重疾险只承担疾病风险，所以保费也是最便宜的，30岁左右，40万保额，一年只需要三五千；

储蓄型重疾险在承担疾病风险的基础上，又附加了死亡风险，保终身的话保额一定能赔到，所以保费提升了30%左右，一年需要七八千；

返还型重疾险则相当于在重疾险的基础上添加了“保费返还”责任，保费再次提升30%，一年所需保费高达1万以上。

当然，具体保费要根据具体产品计算，笼统的说个区间值会有失偏颇。