惠菏保保障范围是什么？适合谁买？怎么买？

9月9日，菏泽市首款惠民保——惠菏保正式上线。

这款产品投保门槛很低，上到刚出生的宝宝，上到90岁的老大爷都能买，一年129元就能买到350万的医疗保障。

那么， 惠菏保的保障到底好不好，怎么投保，下面我们一起来聊聊。

一、惠菏保，保什么？

惠菏保是一款为菏泽参保人员专门定制的普惠型商业健康医疗保险，由阳光财险等11家保险公司联合承保。

它的保障范围如下：

可以看到，惠菏保主要报销住院医疗费和特定的药品费，具体如下：

1、医保内住院医疗

生病住院，产生的医保内的住院费，经医保和其他第三方保险报销后，自己掏的钱超过1.5万的部分，可以报销80%，最高可以报销100万。

2、医保外住院医疗

生病住院，产生的医保外的住院医疗费，自己掏的钱超过 2 万的部分，可以报销 60%，同样最高可报 100 万。

3、6种大病保险特药

如果得了大病，需要用到医保大病保险中的特定药品产生的费用，经菏泽医保大病保险特药单独补偿待遇报销后，个人负担超过2万的部分，可以全部报销，最高可报100万。

6种特药清单如下：

4、8种特殊疗效药品

如果看病治疗过程中，需要用到下列8种特殊疗效的药品，产生的药品费扣除2万免赔额后们可以报销70%，最高能够报销50万。

8种特殊疗效药品如下：

总的来说，惠菏保不仅能报销医保内的住院医疗，还能报销医保外的住院医疗、6种大病保险药品费和8种特殊疗效药品费。

二、惠菏保，怎么报销？

下面我们通过一个例子，来看看它能报销多少钱。

48岁的李先生投保惠菏保后，在保障生效后不幸罹患重疾（脊髓性肌萎缩症SMA），共产生了77.6万元。

其中，基本医保+大病保险报销共计39.5万元。个人需负担38.1万元，含：

• 医保范围内自付住院医疗费8.1万；
• 医保范围外自付住院医疗费12万；
• “惠菏保”大病保险特药自付8万；
• 特殊疗效药品（诺西那生钠注射液）10万元；

通过菏泽“惠菏保”，李先生可以报销了

• 医保范围内部分:(8.1万-1.5万)*80%=5.28万元;
• 医保范围外部分:(12万-2万)*60%=6万元;
• 大病保险特药部分:(8万-2万)*100%=6万元;
• 特殊疗效药品部分:(10万-2万)*70%=5.6万元;

可以看到，惠菏保一共为李先生报销了22.88万元，他所负担的医疗费用由38.1万元减少至15.22万元，一定程度上减轻了医疗费负担，保障也还可以。

但这里需要注意2点：

（1）惠菏保的理赔一定要先经过医保报销，否则一分钱都报不了。

（2）如果是异地就医，但未按规定办理转诊、备案的，产生的医保内住院医疗报销比例下降至65%，医保外下降至45%。如果已按规定办理，则在原来的基础上降10%。

从这个例子我们也能清晰看到惠菏保每项保障的报销门槛都很高，所以建议能买百万医疗的情况下优先考虑百万医疗。

三、惠菏保，适合谁买？

惠菏保的投保门槛很低，对被保人的健康状况、职业、年龄和户籍都没有限制，只要有菏泽市医保就能买。

虽然有医保就能买，但惠菏保也并非人人都适合，我们建议以下 3 类人群可以优先考虑：

• 60 岁以上老人：很多百万医疗险只支持 60 岁以下人群投保，但惠菏保没有年龄限制，即使是 90 岁老人也能买。
• 高危职业从业者：像特警、煤矿工人、消防员这类高危职业，很多医疗险都买不了，但惠菏保任何职业都能买。
• 身体健康欠佳人群：惠菏保不询问健康状况，对于买不了百万医疗险的人群来说，是一个较好的保障。

但大家也要注意，惠菏保的医保内住院医疗免赔额为1.5万，医保外2万。也就是住院费用经医保报销后，医保内自己掏的钱要超过 1.5万 / 2 万才能报销，一般只有大病才能满足这个条件。

所以，惠菏保的理赔门槛还是比较高的。如果身体状况比较好，建议还是优先考虑百万医疗险，保障更全面，理赔门槛相比惠菏保来说也更低。

三、惠菏保，怎么买？

如果看完上面的分析，你觉得有必要给自己或家人买一份惠菏保，可以进入gongzhonghao“惠菏保”，点击底部菜单栏的“我要参保”即可进入购买页面。

惠菏保可以使用医保的个人账户划扣保费，既可以给自己买，也可以给家人买。

如果要用医保个人账户支付，可以根据提示先绑定医保，用医保卡余额给自己和家人投保。