惠菏保靠谱吗？保障怎么样？值得买吗？

日盼夜盼，菏泽市的小伙伴终于迎来了自己专属的惠民保险：惠菏保。

和其他惠民保产品一样，惠菏保不问健康状况，不限职业、年龄和户籍，只要有菏泽市医保就能买，而且 129 元最高可报销 350 万的医疗费用。

那么，惠菏保保障到底好不好？靠谱吗？是否值得我们跟风购买呢？下面我们一起来分析下.

一、惠菏保，靠谱吗？

靠谱！

作为菏泽市的第一款惠民保险，惠菏保是在菏泽市医疗保障局指导支持，菏泽银保监分局监督下，由阳光财险首席承保，中国人寿财险、安城财险、建信人寿等10家保险共同承保的一款惠民保。

有政府的指导支持和监督，正规保险公司的联合承保，惠菏保是正规靠谱的一款商业保险，如果保障适合自己的话，完全可以放心购买！

二、惠菏保，保障范围是什么？

惠菏保主要保障住院医疗、6种大病保险特药和8种特殊疗效药品。具体如下：

如果生病需要住院治疗，那么医保报销后，医保目录内个人自付超过 1.5 万的部分，可以用惠菏保报销 80%，最高可报 100 万。医保目录外个人自费超过2万的部分，惠菏保可以报销60%，最高也能报销100万。

此外，要是治疗过程中需要用到大病保险中的6种大病保险特药，产生的药品费，经菏泽医保大病保险特药单独补偿待遇报销后，个人负担超过2万的部分，可以全部报销，最高可报100万。

6种特药如下：

如果需要用到惠菏保指定的8种特效药，扣除2万免赔额后，惠菏保也能报销70%，最高只能报销50万。

8种指定特效药如下：

三、惠菏保，值得买吗？

如果看上面的报销比例不够直观的话，我们来通过一个案例，看下惠菏保具体能报多少？

48岁的李先生投保惠菏保后，在保障生效后不幸罹患重疾（脊髓性肌萎缩症SMA），共产生

了77.6万医疗费，其中，基本医保+大病保险共报销39.5万。个人还需负担38.1万元，含

医保范围内自付8.1万、医保范围外自付12万、“惠菏保”大病保险特药自付8万、特殊疗效药品（诺西那生钠注射液）10万元；

通过菏泽“惠菏保”，李先生可以报销了

• 医保范围内部分:(8.1万-1.5万)*80%=5.28万;
• 医保范围外部分:(12万-2万)*60%=6万;
• 大病保险特药部分:(8万-2万)*100%=6万;
• 特殊疗效药品部分:(10万-2万)*70%=5.6万;

一共报销了22.8万元。

可以看到，李先生所负担的医疗费用由38.1万元减少至15.22万元，一定程度上减轻了医疗费负担，报销力度还是不错的。

这里需要提醒大家，一定要先经医保报销，否则惠菏保一分钱也能不能报销。

此外，如果是异地转诊，住院医疗的报销比例还会在原有基础上下降10%，如果未按规定转诊，报销比例下降15%。

从李先生这里案例可以发现，惠菏保的报销门槛很高，但报销比例并不高，如果不幸得了重病，惠菏保报销后，自己仍需掏不少钱。

所以，建议身体健康的小伙伴优先考虑保障更好的百万医疗险，如好医保长期医疗，以李先生为例，剩余的15.22万元也能全部报销，真正帮助患者解决医疗负担。

当然，惠菏保投保门槛很低，只要有菏泽市医保就能买，如果因为年龄、职业、健康状况的问题买不了百万医疗险，可以补充一份惠菏保。