开门红保险产品能买吗？这三个坑要注意！

保险业界每年年底都会有一次“开门红”，表面上看是保险界的双十一，其实更是业内人的销售狂欢。有一个粉丝告诉我，当时被朋友拉去保险公司入职，本来是奔着赚钱去的，结果反被忽悠着买了开门红，投进去30万，前5年一分利息没拿到，想拿回来时却发现根本取不出来，简直血亏！

今天，深蓝君就为大家介绍一下，开门红保险产品能买吗？

一、开门红保险实现保单现金价值超过已支付保费的速度较慢

这种开门红保险，本质上就是年金险加一个万能账户，如果还没搞清楚，就赶着开门红这股热潮入手了，我告诉你，一定会后悔！

这种开门红保险和银行存款不是一回事儿，不能随存随取，头几年钱都是取不出来的，如果你急着用钱，强行取出的话，不仅没有利息，还会直接亏掉已支付的保费。

而且它的真实收益根本没人告诉你，你也不会算，下面我大家演示一下某个真实的产品，先来算下它年金主险的收益：一个30岁的男性，每年交10万，交3年。从第5年末开始，每年领6万，5年实现保单现金价值超过已支付保费，到第10年末，再领取3万5左右，总共是33万5千元。

用IRR拉出来一算，真实的年化收益只有可怜的1.78%，你敢信吗？10年最后只给你3万多的收益，哪怕我啥也不干，存余额宝、存银行，收益都比这高吧？

二、开门红保险收益低

那么，为什么大家看到的收益都是5点几呢？这就是第二个坑，你千万不要相信那些假象。像这种开门红的年金险，都会捆绑一个万能账户，说白了，这个万能账户就是收益的放大器，很多业务员，会拿万能账户当时的，甚至更高的利率给你算，未来能拿到多少多少钱，这个利率在5%左右，甚至更高，算出来数字非常夸张，投30万进去，好家伙，最后能给你算出270万。要真能拿到270万就见鬼了！演示利率压根就没有保障，真正写进合同的那叫保底利率，最高不会超过3%，最低甚至只有1点几。

如果你不相信我说的，就上保险公司官网，看看那些前几年把收益吹得老高的产品现在还剩多少？2015年宣传的时候号称7.2%的，现在已经下降到了3点几甚至更低，但凡买了的朋友，你赶紧去官网看看是不是我说的这样。

三、开门红保险万能账户取钱有手续费

业务员不会告诉你，你只有一直不取钱，万能账户才有钱，很多人以为不仅可以领到年金险返还的钱，还可以领到万能账户增值的钱。

但凡你认认真真看过保单你就会发现，前五年万能账户根本没有钱，或者只有一两百，只有从第五年开始，年金险返还的钱，你自己不取，才会进入到万能账户增值，所以横竖都是同一笔钱。

并且，万能账户取钱和加钱都要收手续费，你每一笔转进去的钱都要扣掉1%的初始费用。

如果加10万进去，第一天什么收益也没有，直接扣你1000块钱，后面要领钱了，尤其是在前5年内，又要扣1%-5%的手续费。

而且这还不是想取多少就能取多少，要是你的万能账户是年金险类型的，每年取钱的金额还不能超过已交保费的20%！

以上就是开门红保险产品背后的真相，显然90%的人都是不知道的。当然了，也不要一竿子打死所有的开门红，年金险确实在存养老金、教育金方面有着很多优势，但前提是大家真的了解清楚了在去买，千万不要被开门红各种浮夸的宣传冲昏了头！