少儿重疾险保额有限制吗？买多少合适？

很多家长在孩子出生时，就会为孩子购买重疾险预防少儿重疾可能导致的重大经济风险。

但很多家长觉得一份重疾险的保额不够多，想多投保几份提高保额，但是又听说国家对孩子的保额有限制，不知道该买多少好。

今天我们就来看看，少儿重疾险保额有限制吗，保额限制指的是什么意思，给孩子买重疾险保额多少合适。

一、少儿重疾险保额有限制吗？

国家对少儿重疾险的保额没有限制，但是对未成年人的身故保额具有限制。下面我们分2点来看这是什么意思：

1、对身故责任保额有限制

这是国家为了防止出现道德风险，保护未成年人权益不受侵害，避免恶意伤害未成年人骗取保费事情发生。我国保险法对未成年人投保人身险的身故保额有如下规定：

• ＜10周岁的未成年人：身故保险金（包括重疾险中的身故责任）最高限额是20万元，即使投保时超过了，最高也是按20万元理赔；
• 10-18周岁未成年人：身故保险金（包括重疾险中的身故责任）最高限额是50万元，超过这个数额，最高也是按50万元理赔；

需要注意的是，这个最高赔付限额，并不是指在某一家保险公司买产品的限额，而是指同一被保人在所有保险公司所拥有的身故保额之和。

此外，大部分少儿重疾险带有身故责任，也会规定在18岁前身故只能退还所交保费，所以，即使买了带身故责任的重疾险，0-17岁的孩子在保障期内身故了，也只能赔偿所交保费而已。

2、对非身故责任没有保额限制

但是，这个保额限制只限定在身故责任上，对于其他责任（如重疾、残疾）则没有限制。

因为儿童重疾险并不是身故保障，而是疾病保障，所以对于儿童重疾险来说没有最高保额的限制，如果想提高少儿重疾的保障，可以重复投保达到叠加赔付的目的。

当然，也有部分互联网部分互联网重疾险会在健康告知中对孩子已有的重疾保额进行询问，一般超过80万或者累计100万的重疾保额，会有一定的保额限制。

这点必须注意，如果没有健康告知询问，则没有重疾保额限制，买了多份只要达到赔付条件也能赔。

如复星联合的妈咪保贝新生版就在健康告知中询问到了“最近1年内累计投保重疾产品（含本次）保额≧ 100 万”的告知：

妈咪保贝新生版健康告知：被保险人是否曾在投保/复效人寿、健康保险时被拒保、延期、加费或附加条件承保，或曾经申请过寿险/重疾产品理赔，或最近1年内累计投保重疾产品（含本次）保额≧ 100 万？

二、少儿重疾险保额买多少比较合适？

少儿重疾险可以为常见重疾、少儿高发重疾提供相应的保障，只要达到合同约的赔付状态就能直接赔付一笔钱，且不管这笔钱的用途。

因此，为了应对未知的重疾风险，少儿重疾险的保额一定要足够，建议买50万以上，预算充足的买到100万更好。

总之，父母们给孩子买重疾险也是希望保生而不是保死，而重疾险一般对生存保额是没有限制的。

所以，只要产品健康告知中没有问询到这个，就不用过于担心重疾险保额。

三、什么时候给孩子买重疾险最好？

深蓝君一直在提倡重疾险越早配置越好，因为趁早配置除了能够早点享受保障外，还有健康问题和保费两个方面的原因。

• 健康问题：重疾险属于健康险，购买前都是需要进行健康告知的，如果身体状况不好无法通过就不能买了，而孩子年龄小，身体没啥大毛病，正常承保的几率更大。
• 保费问题：重疾险的保费随年龄的增长而增加，所以越早买，保费越便宜，更加划算！