友邦保险和中国人寿保险哪个好？看神仙打架~

对保险稍有了解的都知道友邦和中国人寿，前者，其产品被冠以“保险中的爱马仕”之名；后者，“与国同寿”，名声响当当！

今年5月13日福布斯发布第19期福布斯全球企业2000强（Global 2000），榜单依据销售额、利润、资产、市值这四大衡量标准每年评选出全球最大、市值最高的2000家上市公司。

在前百强中，全球保险机构共9家，中国保险机构共3家，分别是平安、国寿和友邦。

这篇文章，我们来看看友邦保险和中国人寿保险哪个好？

一、背景和实力

1、友邦保险（AIA）

作为一家“混血”保险公司，友邦一直备受关注，提起香港保险，多数内陆人第一时间也想起了它。

友邦保险公司于1919年创立，总部在香港，1992年，友邦保险在中国大陆的发展，并于同年在上海设立分公司。

作为中国唯一一家纯外资保险公司，友邦为个人与企业客户提供人寿保险、退休计划、健康意外险和理财等产品及服务。

形象华丽，保费高昂也使得友邦的保险产品被冠以“保险中的爱马仕”之名。

目前，友邦保险总部香港业务已覆盖18个市场覆盖中国、泰国、新加披等地；

在中国内地有1个事业部、5个分公司、2个服务部：

上海事业部

江苏分公司、广东分公司、深圳分公司、北京分公司、四川分公司

天津营销服务部、石家庄营销服务部

此外友邦在港澳台都有分支机构，中国香港及内地业务占比45%左右。

根据今年8月18日的消息，友邦保险市值为11794亿港元，合人民币9816亿元，

已超国内所有保险公司的市值了（只算保险业务板块）！实力非同小可。

2、中国人寿（PICC）

中国人寿保险股份有限公司是国内寿险行业的龙头企业，总部位于北京，注册资本282.65亿元人民币。

中国人寿的前身与中华人民共和国同龄，1949年10月经中央政府批准组建，是国内最早经营保险业务的企业之一。

和很多被企业控制的保险公司不同，中国人寿的实际控制人为中华人民共和国财政部，持股90%，另外10%的股份，由全国社会保障基金理事会持有。

作为《财富》世界500强和世界品牌500强企业——中国人寿保险（集团）公司的核心成员，中国人寿以悠久的历史、雄厚的实力、专业领先的竞争优势及世界知名的品牌赢得了社会广泛客户的信赖，始终占据国内寿险市场领导者的地位，被誉为中国保险业的“中流砥柱”。

论市值，中国人寿已经被友邦保险秒杀了。

据今年8月份的消息，中国人寿港股市值3754亿港元合人民币3124亿元，A股市值8471亿元。

但这数字不妨碍它是实力非常雄厚的保险公司。

二、偿付能力

1、偿付能力

看一家保险公司好不好，首先要看它的偿付能力，也就是其偿还债务的能力，如果一家保险公司理赔拿不出钱，产品再好也没用。

偿付能力是保险公司偿还债务的能力。

保单在未来有可能发生理赔，相当于保险公司给我们打的 “欠条”。关心偿付能力，即关心未来有没有钱赔。

银保监会要求保险公司每季度都要公布偿付能力的信息，看看保险公司的运行情况。

“偿付能力充足率”，通常按照百分比来计算。偿付能力充足率越高，说明一家公司的的破产概率越低。

以偿付能力充足率 100 为例，专业解释是：未来一年这家保险公司破产的概率小于 0.05%，这概率可以说是极低了。

但其实偿付能力充足率，并不是越高越好～

因为偿付能力充足率数值越高，可能意味着资金运用越不到位。

这就像我们的存款一样，并不是存越多越好，而是有适当的存款，剩下的钱拿去做稳定的投资，这才是比较理想的状态。

另外，要提醒大家，实际上偿付能力是一个动态值。

按照保监会的要求，每个季度保险公司都要公布自己的偿付能力，只看某一个季度的值意义是不大的，因为这个值是变动的。

2、风险评级

风险评级是什么？

这个等级用来衡量保险公司会不会倒闭？消费者买的保险还安不安全？

银保监会根据偿付能力把保险公司的风险分成了4个等级：

• A—风险最低
• B——达标
• C、D——不达标

当保险公司同时符合以下三项要求时，即视为偿付能力达标。只要不符合任意一项，即为偿付能力不达标。

具体的三项要求：

核心偿付能力充足率不低于 50%

综合偿付能力充足率不低于 100%

风险综合评级在 B 类及以上

友邦和中国人寿的偿付能力数据和风险评级如下：

各大保险公司的截止今年6月的偿付能力数据和风险评级如下：

从上表可以看到，友邦保险和中国人寿的偿付能力都达标了，而且风险评价都是A类。

可能有人好奇偿付能力低于银保监会标准怎么办？

要是综合偿付能力少于 100%、核心偿付能力低于 50%，银保监会就会采取 “六项监管措施”：

1、责令调整业务结构，限制业务和资产增长速度，限制增设分支机构，限制商业性广告；

2、限制业务范围、责令转让保险业务或者责令办理分出业务；

3、责令调整资产结构或交易对手，限制投资形式或比例；

4、责令增加资金、限制向股东分红；

5、限制董事和高级管理人员的薪酬水平；对风险和损失负有责任的董事和高级管理人员，责令公司追回其薪酬；

6、责令调整公司负责人及有关管理人员。

其实说了这么多，大家只需要记住，对于保险公司的安全性，保监会是有一系列监管系统的，普通人不必过分关注，重点关注保险产品就够了。

三、理赔和服务

1、理赔

下图是几家保险公司理赔指标的对比，从中我们可以看到各大保险公司的赔付金额、理赔速度和获赔率。

友邦保险在2016-2020年间累计赔付75亿元，理赔时间是一分钟，可以说非常快了。

中国人寿的获赔时效是2秒，也就是眨眨眼的功夫就能解决。

其实，从表中，我们也可以看到，保险公司的理赔速度都是很快的，最慢的也不超过两天。只要符合理赔标准，保险公司也不敢不赔，要知道，保险公司是受层层监管的，要耍赖没那么容易。

2、服务

关于保险公司的服务，有人觉得代理人的服务态度要好，也有人觉得理赔快就行……

那究竟用什么来衡量保险公司服务的好坏呢？

银保监会在评价保险公司服务时，选取了三个关键指标：

亿元保费投诉量： 保险公司每卖出一亿元的保费，会收到多少投诉？

万人次投诉量： 每服务一万名客户，又会产生多少投诉量？

万张保单投诉量： 每销售出一万张保单，会有多少纠纷？

其中，“万张保单投诉量”最具代表性，意思是每卖1万张保单，收到多少投诉。

根据这个指标，这里整理了2020年第四季度81家公司的投诉率榜单：

友邦保险和中国人寿在排在后面。

友邦保险和中国人寿的万张投诉率分别为0.04、0.03，相对来说都还不错。

保费规模的大小能看出公司大小，保险公司服务能看出公司综合素质，各家保险公司的理赔服务当然有差异，但从上表看，各大保险公司的投诉量差别并不大。