现在,越来越多的人倾向于购买理财型的保险,年金险作为理财险的一种,它的风险相对来说比较低,相应的收益也比较稳定,很多人都会先选择买年金险作为理财保障。
最近,中国人寿就推出了一款鑫裕金生年金险,也是2022年的开门红产品。
这款产品,除了到期能领钱,还有身故保障,而且,如果是因客运交通意外身故的,还能退还所有保费。
另外,它还能附加万能账户,领取的年金不急用就可投入这个账户进行复利增值,获得更多的收益。
那么,国寿鑫裕金生年金险收益高吗?它有啥优缺点?适合谁买?下面,就为大家一一道来。
主要内容如下:
计算收益前,我们有必要了解这个产品具体的保障和领钱方式,我整理如下:
可以看到,这款产品是分3年交钱,到第5-7年可以领取生存保险金,到第8年可以领取满期保险金,如果保险期间不幸身故则按特定比例赔付身故保险金。
下面,我们就来计算一下这款产品的收益。
我们以30岁的陈先生为例,他计划每年投入10万元,一共交3年,共计投入30万,基本保额为149330元。
先来看看年金险的收益。
第一步,领钱:
①在第5-7个保单年度内,每年可领取6万元的生存金,一共领取18万元。
②到第8个保单年度日,可以获得 149330 元的满期金。
一共领两笔钱,共领取约32.93万元。
第二步,计算收益率:
经测算,到38岁合同期满时,它的IRR为1.59%,不到3%,算是比较低的收益。
接着,我们再看看搭配了万能账户后的收益,以鑫尊宝为例。
鑫尊宝的演示利率分为低、中、高三档,低档利率2.5%,中档是4.5%、高档是6.0%。
下面,我们通过IRR来计算一下它分别在低档、中档以及高档利率下的收益率:
可以看到,无论在哪一档利率下,钱放得越久,收益越高。
高档利率的收益率是比较可观的,但一般很难达到,参考中、低档利率是比较实际的。
如果对这款产品还有不理解的地方,也可以点击链接进行免费的1V1咨询。
接着,我们总结一下它的优缺点。
优点:
(1)领钱快
3年缴费,结束缴费后2年,即第5年就能开始领钱,领钱时间是比较快的。
(2)可搭配万能账户,获取更高收益
有3款万能账户可以选择,搭配任一一种,都能获得更高的收益。
缺点:
(1)主险收益率低
如果不搭配万能账户,这款产品的收益仅1.59%,是比较低的。
总的来说,鑫裕金生年金险,如果不搭配万能账户,收益率不到3%,比较低。
如果你追求更高的收益,那么不建议入手这款产品。
此外,我还想啰嗦几句。
年金险,它最主要的作用是帮助我们获得安全、稳定的收益。在投入前期,年金险的收益其实并不高,可能还不如银行定存的收益率(3.25%)。
更多关于年金险的科普,可以查看这篇文章:《年金险的功能与意义是什么?有什么推荐的年金险产品?》
因此,想依靠年金险,比较快地拿到一笔丰厚的资金,是不现实的。
最后,我总结一下,究竟什么样的人适合买年金险。
1、基础的保障型保险已配置齐全;
2、有一笔长期不用的闲钱;
3、能接受低风险、低收益的理财方式;
如果你符合以上三点,那么,是可以考虑投保年金险的。否则,还是建议大家优先关注保障型保险,把人身保障做足是更重要的。
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