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国寿鑫裕臻享年金险收益怎么样?作为中国人寿2022开门红产品,它值得入手吗?

原创:bob体育半岛入口
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近日,中国人寿终于推出了2022年的开门红产品——鑫裕臻享年金险。

它最长可选分5年缴费,保障10年,投保后第5年就可以开始领钱,10年后满期仍然生存,还能领取一笔满期金。

此外,还有3种万能账户可供搭配,无论选择了哪一种,都可以将闲置资金或领取的年金投入这个账户进行复利增值,获得更多的收益。

那么,国寿鑫裕臻享年金险到底怎么样?收益高吗?又是否值得入手呢?话不多说,我们这就来测评一下!

主要内容如下:

  • 国寿鑫裕臻享年金险,怎么样?

  • 国寿鑫裕臻享年金险,收益怎么样?

  • 国寿鑫裕臻享年金险,值得入手吗?

一、国寿鑫裕臻享年金险,怎么样?

我将这款产品的保障整理成了表格,具体如下:

注:第几年表示第几个保单周年日,如第5年指的是第5个保单周年日。

可以看到,国寿鑫裕臻享年金险有年金、满期金和身故这几项权益,满足特定的条件就可以领取保险金,具体大家可以查阅表格。

此外,它还能搭配万能账户,如果不领年金/满期金等收益,这些钱就会进入万能账户增值,按照当月的结算利率结算。

比如A先生投保了这款产品,万能账户选择了缘宝,它的的保底利率是2.5%。即使在收益最差的情况下,保险公司也能给到A先生这个利率,保证收益。

当你一次性把保费投入万能账户时,会扣除3%的手续费;如果是转入保费,会扣除1%的手续费;如果是追加保费,会扣除3%的手续费。

不过,鑫缘宝还有“持续奖励”机制,能在一定程度上抵扣转入的手续费。

万能账户是比较复杂的,如果不知道怎么查看收益,可以选择我们的1对1服务,专业规划师来为你解答。

了解完了保障,我们再来看看它的收益怎么样。

二、国寿鑫裕臻享年金险,收益怎么样?

我们先来看看年金险的收益。

(1)年金险收益

举个例子:

30岁的A先生,买了一份国寿鑫裕臻享年金险,保10年,每年投入10万元,投入3年,基本保额为:35110元。

那么,A先生可以从这款年金险获得的收益如下:

①在第5-9个保单年度内,每年可领取6万元的年金,一共领取30万元。

②到第10个保单年度日,可以获得35110元的满期金。

共计领取335110元,也就是33.51元。

可以看到,到40岁合同期满时,它的IRR为1.77%。

如果年金领取后不着急花,也可以把钱放进万能账户,获得更多的收益。

下面,我以鑫缘宝为例,为大家演示一下万能账户的收益。

(2)万能账户收益

下面,我们通过IRR来计算一下它分别在保底、中档以及高档利率下的收益率:

可以看到,无论在哪一档利率下,钱放得越久,收益越高。

  • 如果按保底利率计算:经过40年的复利增值,所交保费变成了74.69万,平摊下来,每年的收益率为2.31%。

  • 如果按中档收益计算:经过40年的复利增值,所交保费变成了141.10万,平均每年的收益率为3.95%。

高档利率的收益率是比较可观的,但一般很难达到,参考中档和保底利率是比较实际的。

三、国寿鑫裕臻享年金险,值得入手吗?

综合来看,如果不搭配万能账户,国寿鑫裕臻享年金险的收益率不到3%,是比较低的。

搭配万能账户后,在中档收益的演示下,也要20年后,才能有比较好的收益。

如果你想追求更高的收益,或者没有充足的闲置资金,那么不建议你入手这款产品。

想了解一些收益更理想的年金险,可以查看我的这篇文章:年金险的功能与意义是什么?有什么推荐的年金险产品?

最后,我还是要多叨叨一句。

年金险,最主要的作用是,帮助我们获得安全、稳定的收益,本身设计出来就是为了解决我们十几年后要面对的问题,比方说孩子上学,退休养老,指望它赚快钱,一夜暴富是不可能的。

建议还是优先做好人身保障,配置好重疾险医疗险意外险、定期寿险这类人身保险。

如果不知道怎么选择适合自己的人身保险,可以点击下方链接进行一对一咨询,专业的保险规划师免费为你解答!

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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