年收入30万的家庭怎么买保险？人均3000+搞定

人到中年才渐渐懂得，身体健康是我们幸福生活的基础，比很多东西都重要。

杜先生和太太也快到中年了，对此感触很深。这些年，身边的同龄人也开始这儿疼那儿痒，有的朋友确诊了大病，导致整个家庭都陷入了困境。

夫妻俩为了照顾好家人，之前为老人和小孩都买了保险，但想着自己还年轻，一直没买。

现在看着同龄人为了转移风险，都买了保险，他们想着，是时候给自己也配齐保障了。

通过朋友推荐，他们预约了我们的“1 V 1 规划服务”，希望我们能帮他们搭配好合适的保险方案，下面，我们来看看他们的家庭情况。

一、家庭情况

除去平时家庭的日常花销，以及家里老人和小孩每年的保费，杜先生和太太还有 30 万的房贷要还，月供 3000 多，算下来，每年能拿出来的预算在 1 万~1.2 万左右。

他们想要配好全面的保障，意外险、百万医疗险、定期寿险 以及 重疾险 都是必不可少的。

根据他们的家庭情况以及能拿出来的预算，我们对许多产品进行筛选，最终确定了以下这套方案。我们一起来看一下。

二、方案设计

可以看到，我们为这对夫妻配齐了四大险种，总保费也是符合他们的预期的，下面我们来详细看看投保思路。

1、意外险

意外事故一旦发生可能会给家庭带来一定的损失，我们为夫妻俩搭配的是保额 100 万的小米综合意外2020，这款产品购买次日就能生效，报销范围不限 社保内外，符合规定都可以报销。

如果不幸意外身故或伤残，最高可以赔 100 万。平时意外骨折或运动扭伤等，治疗费用都能报销，额度是 5 万元。如果意外受伤住院，除了能报销花费外，每天还能领 150 元。

2、百万医疗险

百万医疗险能报销高额的住院医疗费用，解决我们老百姓“看病贵”的问题。我们为夫妻俩配置了好医保长期医疗险（6 年版）。

这款产品能报销大额的住院医疗费用，不仅 6 年保证续保，期间理赔过也能买， 6 年满期后也不用担心买不了。对于这对夫妻来说，是很好的选择。

另外，如果想保更久的朋友，也可以选择好医保长期医疗险（20 年版）。

3、定期寿险

万一不幸身故，定期寿险能为父母和孩子留下一笔钱，这笔钱可以承担起我们未尽的责任，比如：赡养父母，供孩子上学。

通过与同类型产品的价格对比后，我们为夫妻俩配置了保额 70 万的 定海柱 2 号。

选择 70 万的保额，是为了覆盖他们的房贷以及年收入；选择保至 60 岁，是为了确保他们在退休之前，也就是在承担家庭收入期间，能有保障。

4、重疾险

我们为夫妻俩配置了 40 万保额的 朱雀·守卫加，选择保至 70 岁。由于在夫妻俩的年纪买重疾险，保费较高，我们没有选择保至终身，不过选择保至 70 岁对他们来说也足够了。

如果在 70 岁前不幸确诊了癌症等大病，可以直接获赔 40 万，这笔钱可以自由支配，如：用来弥补收入损失、看病治疗或术后康复等。

综合来看，我们在他们可接受的预算范围里，给他们配齐了保障，让夫妻俩也能安心工作。

三、答疑解惑

杜先生和太太看了我们的方案后也有一些问题，我们针对他们的问题进行了解答。

Q1：做饭不小心切伤了手指，能报销吗？

能报销。这类意外导致的受伤，意外险是可以报销的。

我们配置的意外险是当天购买后第二天生效，只要不是购买当天突发意外，那么治疗的费用，经过社保报销后，没有 免赔额，可以 100% 报销的。

Q2：摔倒磕坏了牙，做烤瓷牙，能报销吗？

磕坏了牙齿的治疗费用能报销，但做烤瓷牙的费用，是不能报销的。

如果涉及到美容牙齿，大部分意外险和医疗险都是不保的，这在免责条款里有写。

四、写在最后

人到中年总是身不由己，上有老下有小的状态，既是幸福，也有着巨大的压力。作为家里的经济支柱，我们给自己配齐了保障，将未来可能发生的风险转移，也能让家里人安心。