百万医疗和重疾险冲突吗？有了百万医疗险，还要买重疾险吗？

从业多年，我身边十个朋友有九个都为这问题苦恼过：

医疗险只要几百块，就能有几百万的医疗保障，那为什么还要买几千块的重疾险？

没有谁的钱是大风刮来的，我们都想以最少的钱解决最大的问题。

我索性写下这篇文章，再来和大家聊聊这个经典话题——百万医疗险和重疾险有什么区别。

本篇主要内容：

• 百万医疗险和重疾险有什么区别？
• 百万医疗险和重疾险，怎么赔？

一、百万医疗险和重疾险有什么区别？

百万医疗险，可以兜底我们的巨额医疗费用。既然如此，还有必要买重疾险吗？

我总结了医疗险和重疾险的几大差异：

百万医疗险作用是报销看病的医疗费，最高报销上百万，花多少报多少。

而重疾险，则是患了合同约定的疾病，就可以赔一笔钱。这笔钱可以用来弥补收入损失，作为营养费、误工费等。

我们假设一个情景：

北京工作的 A 先生不幸被诊断为癌症，经过 1 年多的治疗，仅医疗费就自费了 30 余万，几乎掏空了家底。

雪上加霜的是，家中靠他一人赚钱养家，治病这一年多里，整个家庭收入完全中断了。

辛苦凑完首付才买的房子现在也岌岌可危，目前已经做好了卖房的准备...

二、百万医疗险和重疾险，怎么赔？

1、如果买了百万医疗险，怎么赔？

百万医疗险报销规则很简单，仅承担住院期间的合理医疗费用，花多少报销多少。

虽然百万医疗险往往会有1万免赔额，但是现在大部分产品有一点很人性化的设计：如果遇上癌症等重大疾病，免赔额就降为0.

意味着，在医保报销后，A 先生剩余的医疗费都可以由百万医疗险来报销。

不过医疗险只会关注医疗费，对于其他的营养费、康复费用、房贷车贷等一概不理。

2、如果买了重疾险，怎么赔？

重疾险很简单，只要符合条款约定，就可以一次性拿到 50 万或 100 万保额，拿到钱后具体怎么花、花多少，都可以由自己来定。

这笔钱除了可以用于 A 先生的医疗费用支出、还可以用来交女儿的学费、还房贷保住房等。

重疾险的本质是收入损失险。

毕竟一场大病，医疗费用只是冰山一角，其它的隐性费用，比如生活费、营养费、看护费、工资损失，这些都是无法通过医疗险来报销的。

综上所述，百万医疗险和重疾险都有自己独特的功能，不能片面地说哪个更重要。

保险只是工具，不同的保险解决目的不同。虽然不同保险保障责任存在一定的重叠，但是不能说谁能代替谁。

如果想要购买高性价比的百万医疗险，可以看这篇测评《10月医疗险榜单：对比561款医疗险，王者竟是ta》。

如果想要购买高性价比的重疾险，可以看这篇测评《10月重疾险榜单：对比176款重疾险，这些最值得买》。

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