这款产品最长能分10年缴费，最长保障期为15年，投保后第5年就可以开始领钱，满期仍然生存，还能领取100%保额作为满期金。
此外，它还能搭配万能账户，无论是闲钱还是领取的年金，都可以投入这个账户进行复利增值，获得更多的收益。
那么，御享金瑞年金险到底怎么样？收益多少？值得入手吗？我们这就来测评一下！
主要内容如下：
- 御享金瑞年金险，怎么样？
- 御享金瑞年金险，收益多少？
- 御享金瑞年金险，值得买吗？
一、御享金瑞年金险，怎么样？
具体保障如下：
注：第几年表示第几个保单周年日，如第5年指的是第5个保单周年日。
下面，我们来解析一下部分保障：
（1）特别生存保险金
从第5年开始领取，能领多久、能领多少钱因缴费期间的不同而不同，最多能领5年，每年最多能领到100%年交保费，具体如上表。
比如，选择3年交，首年保费为10万，则第5-7年间，每年可领取6万。
（2）生存保险金
选择10年缴费时，第10-14年间，被保人持续生存的话，则每年可以领取50%保额作为生存金。
（3）满期生存保险金
保险期满时，即第8或第15年时，可一次性领取100%保额作为满期保险金。
（4）可搭配万能账户
搭配万能账户后，我们可以将领取的年金、满期金或是手头的闲钱，投入这个账户，里面的钱每个月都会按照最新的结算利率进行结算，利率越高，收益就越高。
这款产品可搭配的万能账户有2款可选，选择不同的万能账户后，收益也会有所不同。
结算利率每年每月都可能会变，但为了保证我们的收益，合同中都会约定一个保底利率，比如聚财宝终身寿险（万能型），它的保底利率就是1.75%，即使在收益最差的情况下，这个利率也是一定会给到的。
投钱进入万能账户时，会扣除1-2%的手续费。同时，还有“持续奖励”：在第6个保单周年日，保险公司将按前6个保单年度内累计已交保费的1%，发放至账户作为奖励，这可以一定程度抵扣掉转入手续费。
更多关于万能账户的解释，可以查看这篇文章：《万能险是什么险种？有哪些优点和缺点？》
了解完了保障，我们再来看看它的收益怎么样。
二、御享金瑞年金险，收益多少？
（1）年金险收益
举个例子：
30岁的李先生，计划分3年缴费，每年缴10万，保障期为8年，基本保额为：13.07万元
那么，李先生可以从这款年金险获得的收益如下：
①在第5-7个保单年度内，每年可领取6万元的特别生存金，一共领取18万元。
②到第8个保单年度日，可以获得约 13.07万 元的满期生存金。
共计领取约31.07万元。
来看下具体的收益演示：
经测算，到38岁合同期满时，它的IRR为0.6%，是很低的。
因此，这笔年金要是不着急花，建议可以放进万能账户里，获取更多的收益。
下面，以搭配聚财宝终身寿为例，计算一下万能账户的收益率。
（2）万能账户收益
演示利率分为低、中、高三档，低档利率就是保底利率1.75%，中档是4.5%、高档一般都是6.0%，一般低档和中档利率更有参考价值。
下面，我们通过IRR来计算一下它分别在低档、中档以及高档利率下的收益率：
可以看到，无论在哪一档利率下，钱放得越久，收益越高。
- 如果按低档利率计算：经过40年的复利增值，所交保费变成了55.26万，平摊下来，每年的收益率仅有1.54%，但你最起码是能拿到这么多钱的。
- 如果按中档收益计算：经过40年的复利增值，所交保费变成了134万，平均每年的收益率为3.81%，如果能按中档利率结算，这个收益还是不错的。
高档利率的收益率是比较可观的，但一般很难达到，参考中、低档利率是比较实际的。
不过，因为每个人的经济情况不同，假如上述例子如果不符合你的需求，也可以点击1V1咨询链接，专业顾问会做出更适合的方案给到你。
最后，来总结一下。
三、御享金瑞年金险，值得买吗？
综合来看，这款产品，如果不搭配万能账户，收益率仅0.6%，是很低的。
搭配万能账户后，以中档利率为例，也要经过20年后，才有较高的收益率，在3%-4%之间。
如果你不太能接受3%-4% 的收益，或者说，你没有一笔钱可以放着20年不用，那不太建议你入手这款产品。
如果想了解一些收益更理想的年金险，可以查看我的这篇文章：《年金险的功能与意义是什么？有什么推荐的年金险产品？》
年金险它真正的作用是安全稳定，本身设计出来就是为了解决我们十几年后要面对的问题，比方说孩子上学，退休养老，指望它赚快钱那不太可能的。
先保障，后理财，优先做好人身保障才是最重要的。
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2021-11-09
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