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平安御享金瑞年金险收益高吗?有啥优缺点?这款开门红靠谱吗?

原创:bob体育半岛入口
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随着养老问题日益突出,越来越多人开始未雨绸缪,为自己购买理财型的保险,如年金险

年金险,就是前期交钱,后面规定的时间可以领钱的一种保险,它可以帮助我们提前进行资金规划,到用钱时就更游刃有余一些。

最近,中国平安就推出了一款御享金瑞年金险,它也是2022年的开门红产品

这款产品最高70岁年龄也能买,可选趸交/3/5/10年缴费,最快第5年就能开始领钱,如果选择10年缴费则一共能领3笔钱。同时,它还能搭配万能账户,获取更高的收益。

那么,御享金瑞产年金险收益高吗?有啥优缺点?这款开门红靠谱吗?

带着这些问题,我们一起看看这款产品:

  • 御享金瑞年金险,靠谱吗?
  • 御享金瑞年金险,收益高吗?
  • 御享金瑞年金险,有啥优缺点?

一、御享金瑞年金险,靠谱吗?

首先,介绍一下这款产品的背景。

御享金瑞年金险,它的承保公司是是中国平安人寿保险股份有限公司,成立于2002年,算是国内知名度最高的保险公司了。

平安2020年末的综合偿付能力充足率达到241.79%,是符合银保监会规定的,赔付能力是达标的。

也就是说,只要是符合保险合同的约定,平安都会正常把钱赔/给付到被保人/受益人。

接着,我们再来看看这款产品的具体收益。

二、御享金瑞年金险,收益高吗?

先来看看这款产品的基本情况:

注:第几年表示第几个保单周年日,如第5年指的是第5个保单周年日。

可以看到,这款产品在最多能领3笔钱,第5年起,可以开始领特别生存金,保障期满仍生存的,能领取100%保额作为满期金。

如果选择10年交,在第10-14年期间持续生存的,则每年可以多领一笔生存保险金

此外,它还支持保单贷款、自动垫交和减额交清等权益,投入后的资金也能有一定灵活度。

下面,我们以30岁的陈先生,每年投入10万,总共投入3年为例,来看看具体收益。

经测算,这样的方案对应的保额为:13.07万,来看看领钱和IRR的情况:

可以看到,一共交了30万,累计领取了31.07万,到38岁合同期满的IRR为0.6%,收益非常低,只能算是拿回已支付保费了,毕竟还要考虑8年的时间里的通胀情况。

再来看搭配万能账户的收益,下面以搭配聚财宝终身寿进行演示:

先看低档利率,这也是我们在收益最差的情况下会拿到的钱,到第40年,也就是70岁的时候,退保就能拿到55.26万,是已支付保费的不到两倍,每年的收益率仅有1.54%。

再看一下中档利率,70岁时退保能拿到134万,平均每年的收益率为3.81%,如果能按这个利率结算,这个收益还是不错的。

高档利率的收益率是比较可观的,但一般很难达到,参考中、低档利率是比较实际的。

每个人的经济情况不同,假如上述例子如果不符合你的需求,也可以点击1V1咨询链接,专业顾问会做出更适合的方案给到你。

最后,来总结一下这款产品的优缺点。

三、御享金瑞年金险,有啥优缺点?

优点:

(1)缴费期间灵活

这款产品可选趸交、3年、5年或10年交。

预算充足的话,可以选择趸交;预算有限,可以选择年交,缴费期间越长,缴费压力越小,而且选择10年交,中间能多领一笔钱。

(2)领钱快

无论选择几年缴费,都可以在第5年开始领钱,领钱时间是比较快的。

(3)可搭配万能账户,获取更高收益

有2款万能账户可以选择,搭配任一一种,都能获得更高的收益。

缺点:

(1)主险收益率低

如果不搭配万能账户,这款产品的收益仅0.6%,是很低的。

其实年金险,线上有些产品的收益还是不错的,详情可以戳这篇文章:《年金险的功能与意义是什么?有什么推荐的年金险产品?》

综合来看,如果想入手这款产品,建议搭配万能账户,收益更高。

最后,我总结一下,究竟什么样的人适合买年金险。

1、基础的保障型保险已配置齐全; 

2、有一笔长期不用的闲钱; 

3、能接受低风险、低收益的理财方式;

如果你符合以上三点,那么,是可以考虑投保年金险的。否则,还是建议大家优先关注保障型保险,把人身保障做足是更重要的。

如果你在挑选理财险或人身保险上有什么困难,可以点击下方图片进行一对一咨询,将有专业保险顾问为你解答!

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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