为什么说不建议大家购买返还型重疾险？原因有三！

严格意义上讲，返还型只是我们民间的叫法，在保险条款中是看不到的，返还型重疾险其实是由重疾险和两全保险组合而成的。

区别如下：

1、保障范围不同

大多数消费型重疾险都保障重疾、轻症、中症等，保障比较全面。

返还型重疾险保障内容会缺斤少两，有些缺少中症或轻症。

2、赔付不同

消费型重疾保险一般有重疾额外赔和多次赔，有的还附加高发特殊疾病二次赔。

但返还型重疾险的赔偿力度相对较低，重疾仅赔基本保额，轻症和中症的比例也较低。

3、保费不同

返还型重疾险具有返还功能，所以它的保费要比消费型重疾险要高很多，一般是消费型重疾险的2-3倍。

二、为什么说不建议大家购买返还型重疾险？

一直都不推荐大家买返还型重疾险，最大的原因就是“贵”！

1、价格贵

举个例子，小王想给她的老公（30岁）买一份50万保额的重疾险，分20年缴费，保障终身，如果她选择返还型，也就是附加两全保险的重疾险，每年需要18337元，如果66岁没出险，可以返还40.3万。

如果选择消费型重疾险，每年需要9000元，如果66岁没出险，没有任何返还，它们之间的价格相差9337元。

2、收益低

那有的人就会说了，返还型保险没有出险可以返钱啊，我们再来看看收益如何，还是上面小王的例子。如果拿相差的9337元去做理财，假设年化收益为2.9%，66岁同样也能拿到40.3万。

所以说，返还型保险的收益是很低的，如果我们拿这笔钱去做定投或者买基金，收益会更高。

3、出险就不返钱了

返还型重疾险想拿回返还型的钱，也并不是没有条件的，如果在保障期内赔了轻/中症，有的产品可以返钱，有的不行；如果是赔了重疾，那就没得退了。

你想想，如果赔付了重疾，想当于是拿消费型重疾险两倍的钱，去买了同样的保额，并且返还型重疾险的保障还没有消费型的全。

据数据显示，66岁前，男性患重疾的概率为24.42%，但凡我们买了返还型重疾险，如果出险了，不仅拿不到钱，还比消费型白白多花了一倍多的钱，不划算。

所以说，对于90%的家庭来说，返还型重疾险都是不合适的，大家买消费型重疾险就可以了。

消费型重疾险买哪个好？点击这里了解：《10月重疾险榜单：对比176款重疾险，这些最值得买》

三、哪些人适合买返还型重疾险？

返还型保险为什么这么受欢迎？主要是因为抓住了人们既想得到保障，又不想花钱的心理。返还型保险只适合极少数人。

那就是不差钱且资金管理能力有限的人群，这些人掏得起保费，如果没有出险就会返钱，虽然利益不高，就当强制储蓄了。

总的来说，买保险就是买保障，我们在挑选重疾险的时候，谨慎选择“返还型重疾险”，建议大家选择消费型重疾险。

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