云惠保、银联惠民保怎么样？有什么优缺点？

说到惠民保，对它比较了解的朋友可能会想到：

不限健康、年龄和职业；必须有当地医保，只能在限定时间内买到。

一些买不到当地惠民保的朋友“捶胸顿足”：有没有不限城市、全年都能买的惠民保呢？

有，比如前段时间大火的 2 款惠民保：云惠保、银联惠民保，全国都可以买，价格也不贵。

不过，很多朋友都说不清楚这两款产品的保障内容和性价比，我们今天一起详细地分析一下，主要内容如下：

一、云惠保和银联惠民保，保障如何？

前面提到，这两款属于全国版的惠民保，不限地区，只要有交社保（包括新农合）就能购买。那两者各自能保障哪些内容？我们接着往下看。

1、云惠保

云惠保由安诚财险承保，没有健康告知，保费最低只需 19 元，就能获得 200 万的保障。先来看看它的具体保障：

可以看到，云惠保只有 2 项保障内容：

需要大家注意的是，这款产品没有健康告知，生了病也可以买，但如果在投保前患有以下 5 类约定既往症，投保后治疗这些疾病及并发症产生的费用，云惠保是一分都不赔的。

比如，老李确诊了肝硬化，他投保之后，治疗肝硬化的医疗费用，云惠保是不能报销的。

总的来说，虽然云惠保的投保门槛很低，但保障力度一般，不能保障医保外的医疗费用。

2、银联惠民保

银联惠民保由众安保险承保，和云惠保一样全国各地都能买。具体保障如下：

从表格中可以发现，银联惠民保可以报销医保内外的住院医疗费和15 种特定药品费用。

也就是说，经过医保报销后，只需扣除 2 万免赔额，余下自己掏的住院医疗费，以及特药费用，银联惠民保可以分别报销 70%。

同样，银联惠民保也有 2 点需要注意：

经过对比，我们发现银联惠民保健康告知中问到的疾病，和约定的既往疾病相同。

也就是说，在投保前患有这 5 类疾病，就没法买。如果没有如实告知，即便买了，无论后面发生什么疾病，银联惠民保都是不赔的。

银联惠民保具体健康告知内容如下：

所以，银联惠民保虽然保障比较全面，医保内外的住院医疗费都能赔，但投保门槛较高，有年龄和健康要求，对生过大病的人群并不友好。

如果大家在意既往症的赔付，我们建议可以再看看其他全国版的惠民保。

二、全国都能买的惠民保，哪款更好？

目前，全国都能买的惠民保也有不少，那和其他同类型热销产品相比，云惠保和银联惠民保是值得选的好产品吗？

注：具体约定既往症请看产品投保页面

直接说结论：

整体看下来，云惠保和银联惠民保的保障优势并不突出，性价比也不是很高。想买惠民保的朋友，我们更建议看看表格中的其他产品。

三、常见问题答疑

大家对惠民保的关注度一直很高，疑问也非常多。我们选了两个大家问得较多的问题，希望能给各位一些参考。

1、惠民保能不能续保？

无论城市版还是全国版的惠民保，都是交 1 年保 1 年，不能保证续保。

续保方式通常有以下两种：

2、有健康告知的全国版惠民保，能赔既往症吗？

想买有健康告知的惠民保，首先要看得过的病符不符合健康告知的条件，只有完全符合才能投保，不符合就买不了。

如果通过健康告知，也成功投保了，我们也要看看产品有没有约定既往症。通常有以下两种情况：

比如银联惠民保有约定的既往症，如果小王在首次投保前确诊肺结节，但健康告知没有问到，可以成功投保。因为肺结节不属于约定既往症，投保后她治疗肺结节的医疗费，也是能正常报销的。

大家可以留意产品的《投保须知》或者《责任免除》部分，会提到对既往疾病的规定，避免出现“买了却被拒赔”的情况。

四、写在最后

惠民保投保门槛低、保费便宜，让很多生过大病、年纪很大的人群也能得到一份靠谱的医疗保障。

目前来看，并不是每座城市都有自己的惠民保。买不到当地的惠民保、又实在有需求的朋友，全国版的惠民保也是一个不错的选择。