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光明慧选养老年金,每年交1万领90万,值得买吗?

原创:bob体育半岛入口
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过去只有老年人才会关心养老,近几年,很多年轻人都开始早早地规划退休生活(其实是不想工作)。

规划养老生活,本质上是一种财务规划,需要提前进行考虑,在我们有能力的时候未雨绸缪。

一、家庭情况

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要配置合适的产品,需要了解周女士的家庭情况和需求,目前她一家的重疾险百万医疗险、定期寿险意外险都配置好了。

她想趁早规划下养老,希望自己退休后,除了退休金外,还要有笔钱可以补充下养老。

她现在想看看长期储蓄型保险,了解下养老社区,这也成为我们选择产品的一个重要信息点。要满足她的条件,我们建议选择养老年金险。

养老社区是保险公司推出的“医养结合型”老年养护机构,有老年人生活照料、医疗保健等功能,相当于是环境比较好的养老院。部分养老年金险的保费达到一定条件,可以有养老社区的优先入住权。

在规划养老年金之前,我们需要和周女士沟通下 2 个核心问题。

1、现在能投入多少钱?

现在能投入的钱,并不是指我们手上有多少钱,而要看我们手上是否有短时间用不到的闲钱

假设我们手上有 40 万,但是未来 3 年准备结婚,这笔钱就是短时间要用的。假如我们手上有 60 万,40 万用于结婚,那剩下 20 万就是暂时没明确用途的闲钱。

现在是年金保险开门红时期,很多营销员为了能卖出年金保险,不顾消费者的实际经济情况,一味地推销。甚至夸大年金的收益,读者朋友们一定要擦亮眼睛,反复比较再做决定。

经过沟通,周女士明白养老金是一个中长期的规划。

她工作稳定,经济上也比较宽裕,每年会有 1 万块闲钱可以拿出,就算后面收入下降,日后生活完全不受影响。

2、能承受多大的风险,期望的收益率是多少?

今年股票市场有个段子,没有亏损就战胜了市场上 80% 的人 ,侧面说明股票市场波动比较大,里面的钱不好赚。

周女士也没有那么强的投资能力,只拿了很少一部分钱在买基金,大部分钱还是想做点稳健规划。

她明白收益和风险是成正比的,也就是说收益越高,相应承担的风险也越高,就像今年的股市一样。

年金险能稳稳地获取不错的收益,不需要承受涨跌的辛苦,但也不会有股市大涨的超额收益。

和周女士沟通这些问题后,我们就可以去匹配产品了。

二、方案设计

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经过挑选,我们为周女士筛选了光明慧选养老年金,这款养老金基本符合周女士预期。

不仅 60 岁开始每年能领一笔钱,而且总保费只需要达到 30 万,就可以申请优先入住养老社区(旅居),性价比比较高。如果想要长期居住的朋友,总保费需要达到 70 万。

这款产品的养老社区分旅居和长居,周女士申请入住的养老社区(旅居),最长可以住一个月,可无限次使用(入住一个月后,隔天可以再次申请入驻)。

周女士家庭收入稳定,选择了 30 年的缴费,每年交 1 万。下面我们给她演示一下这款产品该怎么用:

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可以看到,周女士 60 岁开始每年可以领 2.9 万,一直领 20 年,到了 80 岁,还可以一次性领取 29 万。

在 60 多岁,身体还比较健朗的时候,每年可以拿着这笔钱到处游山玩水。

光明慧选养老年金在首年领取的基础上,可以再保证领取 20 年,总共领取 87.1 万,平均年化收益每年可达 3.75%。换算成单利,约等于 10.6%,还是很高的。

另外,在同样的条件下,如果是男性购买,平均年化收益每年可达 3.84%,相较女性买还高一点。

总的来说,光明慧选养老年金收益还挺不错的,并且它的养老社区入住资格非常亲民。如果想给自己的未来养老做规划,这款产品可以重点参考。

三、写在最后

养老的本质是财务规划,需要进行提前筹备。

如果是用年金险筹备养老,也希望大家客观对待。它能够给我们带来长期稳定的收益,但是收益率可能不会那么高。

每个人想法和投资能力都不一样,在自身能力范围内,选择适合自己的投资工具。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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