少儿门诊暖宝保超能版怎么样？一年多少钱？有必要给孩子买小额医疗险吗？

其实，一份小额医疗险就能减轻这部分小病小痛带来的费用负担。

最近，华泰财险就上线了一款产品——少儿门诊暖宝保超能版，这款产品对意外和疾病都有保障，不仅能报销社保内的费用，自费药的费用也能报销30%，此外，还有一笔10万元的少儿白血病保险金。

那么，这款暖宝保超能版保障怎么样？一年多少钱？有必要给孩子买小额医疗险吗？

专心君就为大家一一道来，主要内容如下：

• 有必要给孩子买小额医疗险吗？
• 暖宝保超能版，保障怎么样？
• 暖宝保超能版，值得买吗？

一、有必要给孩子买小额医疗险吗？

很多人都知道百万医疗险，几百块就能买到几百万的保额，杠杆极高，大都会为自己和家人配置。

那么，是否有了百万医疗险就不用小额医疗险呢？

我们先了解下两者的特点，总结如下：

可以看到，两者的作用还是非常分明的。

小额医疗险，免赔额低，保额低，只要是看病花了钱，哪怕是感冒发烧，花了100块还是几千块，都能报销，因此，它的作用就是报销因小病小痛产生的小额医疗费用。

如果是大病住院，至少要几万甚至几十万的治疗费，大部分家庭都难以承受，一份百万医疗险就可以将这类风险转移。

那么，小额医疗险就很适合小孩或身体条件不好的人，这类人比较经常感冒发烧，三天两头就得跑医院的，算下来也是花费不菲的。

不过呢，专心君还是建议优先配置百万医疗险，然后再考虑小额医疗险，毕竟相比小钱，我们更缺大钱。

预算充足的话，两者搭配起来，保障更加全面。

二、暖宝保超能版，保障怎么样？

具体投保规则和保障整理如下：

注：产品销售区域不含海南、西藏及港澳台地区

可以看到，这是一款针对未成年群体的小额医疗险，投保时需要健康告知，而且，这款产品对健康要求是严格的，像如果患有常见的腺样体肥大、慢性鼻炎、慢性鼻窦炎等疾病，就无法购买这款产品了。（产品目前暂无智能核保）

在保障上，暖宝保超能版保障了意外和疾病，保障比较丰富，来具体解析一下：

（1）意外伤害医疗

因意外伤害事故去医院门诊或住院治疗的，保险公司可以报销社保内以及自费药的费用，保额2万。

具体报销规则如下：

社保内的医疗费：0免赔，经社保报销后100%报销，未经社保报销的则按60%比例报销；如投保时是以无社保身份投保的，按100%比例报销；

自费药：0免赔，报销比例为30%

社保内很好理解，就是社保报销目录内的诊疗项目和药品费用，那自费药是什么呢？

自费药就是指医保目录外的药品，也叫丙类药，像一些疾病的特效药、进口药就属于自费药，费用通常都比较高，而且社保不报销。

这款产品的自费药不光包含丙类药，也包含乙类药的自付部分。针对这部分费用，这款产品就能报销30%。

（2）疾病门诊医疗

15天等待期满后，因病去医院门诊治疗的，保险公司同样可以报销社保内以及自费药的费用，保额1万。

除了有100元免赔额外，疾病门诊医疗的报销规则与意外伤害医疗一致。

但这里还要注意，每日的花费是有500元限额的。此外，如因同一疾病在 7 天内连续治疗的，算一次免赔。

（3）疾病住院医疗

90天等待期满后，因病住院治疗的，保险公司同样可以报销社保内以及自费药的费用，保额2万，报销规则同意外伤害医疗。

（4）其他保障

• 少儿白血病保险金：

90天等待期满后，经医院医生确诊首次患有白血病的，保险公司直接赔付10万元的白血病保险金。

这里注意，赔付过少儿白血病保险金，合同就终止了，其他责任将不再赔付。

• 预防接种意外身故/残疾：

在规定接种单位接种疫苗后发生不良反应造成意外身故/伤残的，保险公司将进行赔付，身故直接赔10万元，伤残则依据伤残等级按比例进行赔付。

注：这里的接种意外是包含新冠疫苗接种的。

整体来看，这款小额医疗险的保障还是不错的，比较周全。

最后，总结一下。

三、暖宝保超能版，值得买吗？

整体来看，这款产品的保障充足，意外伤害、意外医疗、疾病门急诊及住院医疗、白血病保险金、疫苗接种意外都能保，非常周全，报销范围也比较广，自费药也能报销30%。

在价格上，有社保的660元，无社保的960元，算是小贵，但还是物有所值的。

不过，这款产品的健康告知较严格，也不支持智能核保，因此，专心君认为，这款产品更适合为身体比较健康的，且已经配备好百万医疗险的孩子购买。

当然，市场上也有价格更便宜且保障也还可以的产品，比如中华财险的小飞侠学平险，每年只要 100 块，十分划算，不过住院只能报销社保内的费用。