90后女孩，如何用五千多配好自己和爸妈的保险？

90 后女孩郑女士，大学毕业后一直在深圳打拼，直到父亲患上高血压并提前退休。

退休后的父亲一直闷闷不乐，郑女士颇为挂心。为了陪伴父母，她毅然辞去了大厂的工作回到长沙。

长沙的新工作收入不比从前，郑女士开始忧虑：万一家里有人生场大病或有什么意外，还能保证一家人的生活质量吗？于是她萌生了配置保险的想法。

郑女士通过互联网找到我们，希望能用 6000 元以内的预算配齐一家三口的保险。

一起来看看郑女士的家庭情况。

一、家庭情况

影响买保险的因素有很多，比如年龄、身体状况等，一起来看看一家人的具体情况：

下面，我们来看看为郑女士和她父母搭配的保险方案。

二、方案设计

已经成为家里经济支柱的郑女士，四大险种都需要配齐，保额尽可能高一些。年龄在 50 岁以上的父母，我们则建议配上意外险和百万医疗险。

一起来看看具体的方案配置思路：

1、意外险

意外风险无处不在，我们给母女俩配的是小米综合意外险 2020，如果不小心摔伤、扭伤，能帮忙报销医疗费，万一不幸意外身故或伤残，也能赔一笔钱。

小米综合意外险还有非机动车三者责任保障，万一不小心开电动车撞到别人能帮忙赔钱，比较适合骑电动车上下班的郑妈妈。

由于郑爸爸患有高血压，我们配的是小蜜蜂 2 号超越版，这款产品没有健康告知，有高血压也能买。

小蜜蜂2号超越版

鼎和保险

意外险

含猝死保障

意外医疗0免赔

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2、百万医疗险

百万医疗险能帮忙报销疾病或意外的住院费用，我们给母女俩选的 e 护享-医享无忧，它能保证续保 20 年，附加外购药保障后，还能 100% 报销医院外买的 88 种抗癌药。

不过要提醒大家：大于 55 岁人群买 e 护享-医享无忧需要先做体检，郑妈妈只有 53 岁，所以不需要做体检，只要第一年通过健康告知就能买，以后即使身体变化了，也能保证续保 20 年。

e享护-医享无忧（20年期）个人版

太平洋健康险

医疗险

保证续保20年

可选外购药报销

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郑爸爸患有二级高血压，很多医疗险都买不了，我们配的是 惠享 e 生，它的健康告知比较宽松，有三高、乙肝携带的人也有机会买。

需要注意，惠享 e 生 的报销范围不那么理想，也不能保证续保，今年买了可能明年就买不到了。也可以考虑防癌医疗险，比如 神农 2 号防癌医疗险，能保证续保 6 年，不过它只保癌症。

3、重疾险

重疾险和医疗险相互补充保障会更好，所以我们还给郑女士配了 30 万的 达尔文 6 号，保障到她 70 岁，不幸患癌症等大病能直接赔 30 万。

如果赔过重疾，它的重疾保障还能继续，在 60 岁前不幸又患其它重疾，间隔每满 1 年还能再赔 6 万，最多能赔 30 万。

达尔文6号

国富人寿

重疾险

60岁前首次重疾额外赔

癌症不限赔付次数

60岁前重疾可赔2次

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郑爸爸和郑妈妈都已经五十几岁，买重疾险价格比较贵，会超出预算，所以没有配置。

4、定期寿险

虽然郑女士还没有结婚，但考虑到有父母要赡养，所以我们配了 50 万保额的 大麦 2022 保至 60 岁，并且指定受益人为父母。万一郑女士不幸离世，这笔钱也能保障父母的生活。

定期寿险是家庭经济支柱需要配置的保险，所以父母也不必要买。

整体来看，郑女士一家人的保险配置是比较齐全，一共花费 5653 元，在她的预算范围内。

虽然她的收入没有以前高，但也可以安安心心地在家乡陪伴父母。

三、常见问题答疑

与郑女士沟通的过程中，我们帮她解决了一些疑问，这里分享给大家。

Q：买保险前，一家人要先做个体检吗？

没必要。

不少朋友在面对健康告知时一脸懵，疑惑要不要先做个体检了解清楚自己的健康情况。

事实上，健康告知的原则是：有问必答，不问不答。也就是说问什么答什么，没问到的就不用告知。

我们根据已经知道的情况填写健康告知就可以了，没必要特意去做个体检。

万一在这时体检出异常，反而影响买保险。

四、写在最后

小时候，父母是我们的全部；长大后，我们是父母的全部。趁还来得及，多花些时间陪陪他们吧。

如果条件允许，不妨再给父母买些保险，让他们的老年生活更有底气。

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